Sammenlign mikrolån etter dine behov
- Best rating i Finansplassens award
- Konkurransedyktige renter
- Tilbyr personlig rådgivning
- Gratis og uforpliktende
Mikrolån: Alt du trenger vite om små lån
Mikrolån tilbyr rask tilgang til mindre pengebeløp opptil 10 000 kroner, med utbetaling ofte innen kort tid etter godkjenning. Denne låneformen krever ingen sikkerhet, men har høyere renter enn tradisjonelle lån. For å kvalifisere må du ofte ha fast inntekt, være norsk statsborger og ikke ha aktive inkassosaker. Her har du full oversikt over kostnader, krav og utbetalingsprosess.
Beste mikrolån akkurat nå
- Sambla: Beste forbrukslån basert på rating, 4,8 av 5 stjerner.
- Zensum: Beste rente blant låneformidlere ned til 6,00 %.
- Lendo: Beste lånet for deg med betalingsanmerkning.
- TF Bank Mastercard: Godt alternativ for et mikrolån.
- Klikklån: Best rating for smålån, med 4,4 av 5 stjerner.
- Ferratum: Fleksibelt alternativ med lave gebyrer på mikrolån.
Hva er et mikrolån?
Et mikrolån er et mindre lån, ofte mellom 1 000 og 50 000 kroner, som gis uten krav til sikkerhet. Slike lån har ofte raskere utbetalingstid og kort nedbetalingstid, vanligvis under ett år. Mikrolån brukes ofte til akutte utgifter og tilbys av banker, kredittselskaper og spesialiserte långivere.
Slik fungerer et mikrolån
Et mikrolån fungerer ved at låntaker søker om et mindre lån uten sikkerhet, ofte via en digital plattform. Kredittsjekk utføres automatisk og ved godkjenning utbetales lånet. Nedbetaling skjer over en kort periode, vanligvis ved faste avdrag og høyere rente enn tradisjonelle lån.
Fordeler og ulemper med mikrolån
Det finnes både fordeler og ulemper ved et mikrolån. Det kan derfor være nyttig å være bevisst på disse, før du gjennomfører søknadsprosessen.
Fordeler
- Rask tilgang til penger
- Enkel søknadsprosess
- Ingen krav til sikkerhet
Ulemper
- Høye rentekostnader
- Kort tilbakebetalingstid
- Risiko for gjeldsproblemer
Banker som tilbyr mikrolån
| Sambla | 6,60 - 24,90 % |
| Zensum | 5,83 - 26,42 % |
| Lendo | 6,20 - 24,90 % |
| Nanofinans | 6,60 - 24,90 % |
| Uno Finans | 6,90 - 24,90 % |
| Ferratum | 39,97 % |
| Verifisert 11. mars 2025 | |
Få oversikt over ulike typer mikrolån
Det finnes flere typer mikrolån som kan utbetales på dagen, avhengig av långiveren og omstendighetene. Det inkluderer forbrukslån uten sikkerhet, hurtiglån og SMS-lån.
Hurtiglån
Et hurtiglån er en type lån som kjennetegnes av rask utbetaling, kort behandlingstid, og vanligvis mindre lånebeløp uten krav om sikkerhet. Disse lånene er designet for å møte akutte finansielle behov, men kommer ofte med høyere renter og kortere nedbetalingstid - sammenlignet med tradisjonelle lån.
Et typisk lånebeløp for hurtiglån ligger mellom 5 000 - 50 000 kroner og behandlingstiden er vanligvis 1 - 3 virkedager. Dersom du ønsker å søke et hurtiglån på 5 000 kroner eller mer anbefaler vi at du sjekker dine muligheter hos Sambla. De hjelper deg å finne det beste tilbudet for din situasjon.
Representativt eksempel: 200 000 kr, o/5 år: nom.rente 11,66 %, eff.rente 12,30 %. Kostnad: 12 856 kr, totalt: 212 856 kr.
Smålån
Et smålån er et mindre lån, ofte mellom 1 000 og 50 000 kroner, som gis uten krav til sikkerhet. Slike lån har ofte raskere utbetalingstid og kort nedbetalingstid, vanligvis under ett år. Mikrolån er med andre ord en annen betegnelse for et smålån.
Dersom du ønsker et smålån over 5 000 kroner, anbefaler vi at du sjekker dine muligheter med Sambla. Men dersom du ønsker et lavere beløp vil Ferratum være et godt alternativ.
Representativt eksempel: 30 000 kr, o / 12 mnd: Nom.rente 39,97 %, eff.rente 48,17 %. Kostnad: 6 494,72 kr, totalt: 36 494,72 kr.
SMS-lån
SMS lån er et begrep som kommer fra Sverige, der lån innvilges via SMS. Denne formen for lån var mer vanlig på 2000-tallet, men er ikke tillatt i Norge. I dag brukes derfor begrepet til å beskrive mindre lån, gjerne opptil 50 000 kroner.
Et SMS lån i Norge kjennetegnes for lån med lave lånebeløp, enkle søknadsprosesser og kort nedbetalingstid. Det kreves heller ingen sikkerhet, men i gjengjeld er renten som regel høyere enn ved tradisjonelle lån. Det kan sammenlignes med andre navn som smålån og mikrolån.
Representativt eksempel: 200 000 kr, o/5 år: nom.rente 11,66 %, eff.rente 12,30 %. Kostnad: 12 856 kr, totalt: 212 856 kr.
Alternativer til mikrolån
Det kan være ulike årsaker til at man ønsker et mikrolån. Vi anbefaler at du ser på alle muligheter før du bestemmer deg for hvilken løsning du velger, slik at du kan minimere eventuell fremtidig gjeld eller økonomisk belastning.
Søk om kredittkort
Et kredittkort kan være et godt alternativ dersom du ønsker et mikrolån. Det er flere fordeler med et kredittkort enn et forbrukslån. Dette inkluderer forsikringer, bonusordninger og muligheten for gebyrfrie kontantuttak. Det gjør at sikkerheten ved bruk av kredittkort også er betydelig høyere enn med et forbrukslån.
Det er dog verdt å merke seg at rentene er betydelig høyere dersom du ikke betaler tilbake innen forfall. Selv om det gir rask tilgang til penger, anbefaler vi alltid at du tar en grundig vurdering før du søker om et kredittkort, slik at du vet at du kan betale tilbake og ikke opparbeider deg en dyr gjeld for fremtiden.
TF Bank Mastercard er kåret til det beste kredittkortet i 2024, og har gode fordeler inkludert i kortet. Du får opptil 30 % rabatt tilknyttet booking av hotell, leiebil, shopping, restauranter eller opplevelser på ferien. Samtidig er det blant kortene med de mest omfattende forsikringene inkludert.
Representativt eksempel: Eff. Rente 26,69% kr 25.000/12 mnd, kost. 3 337 totalt kr. 28 337.
Refinansiering
Refinansiering kan være et godt alternativ dersom du allerede har en del smålån og kredittgjeld. Det er et lån som brukes for å samle eksisterende gjeld i én avtale, ofte som mål å få en lavere rente og bedre betingelser. Refinansiering kan nemlig på den måten redusere månedlige kostnader og gjøre økonomien enklere å håndtere, spesielt ved flere smålån eller kredittkortgjeld.
Zensum er et godt alternativ dersom du ønsker et refinansieringslån. De hjelper deg å finne de beste tilbudene og til gode renter, uansett om du søker med eller uten sikkerhet. De tilbyr personlig rådgivning, noe som kan føre til en lettere søknadsprosess.
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Viktige ting å sammenligne
Det finnes mange ulike långivere som tilbyr mikrolån i det norske markedet. For å finne det beste alternativet for deg, vil det være nyttig å sammenligne følgende faktorer:
1. Långivernes renteintervall
Når du sammenligner forbrukslån kan du se på både nominell og effektiv rente. Den nominelle renten er den årlige renten du må betale på selve lånebeløpet. Ettersom det ofte tilkommer andre gebyrer kan den faktiske kostnaden være høyere enn den nominelle renten.
Den totale rentekostnaden for lånet, vil du derimot kunne se i den effektive renten. Det vil derfor være en fordel å se på den effektive renten når du skal sammenligne lånetilbud, slik at du vet hvor mye dine totale kostnader vil bli med de ulike alternativene.
2. Lånebeløp
Långivere tilbyr ulike lånebeløp, enten du ønsker et lite eller et større forbrukslån. Vi anbefaler at du sammenligner rentekostnader for ønsket lånebeløp, slik at du finner det lånet som gir deg best mulig rente og vilkår.
3. Nedbetalingstid
Når du søker etter det beste mulige lånet, vil det også være viktig å tenke på nedbetalingstiden. Jo kortere nedbetalingstid, desto lavere blir totalkostnaden for lånet.
Månedskostnaden vil bli høyere, men det vil også bli færre rentebetalinger. Vi anbefaler ikke at du presser ditt månedsbudsjett unødvendig, men se over hvor lang nedbetalingstid du behøver.
I grafen nedenfor har vi regnet på et eksempel med bare rente for å få frem kostnaden. Du ser forskjellen i hvordan din månedsbetaling går nedover med lengre løpetid, men totalkostnaden går oppover.
Dersom vi tar et annet eksempel med et lån på 100 000 kroner som har en rente på 10 % og månedlig kostnad på 100 kroner, vil forskjellen - i følge grafen - påvirkes av hvor lang nedbetalingstid du velger.
4. Kostnader ved lånet
Leter du etter det beste lånet er det viktig å sammenligne ulike alternativer. Enda viktigere er det dersom du vet at du har en god kreditthistorikk. Har du ingen tidligere betalingsanmerkninger eller større gjeld, har du nemlig en bedre sjanse å få tilbud om en lavere rente.
5. Kundeopplevelser
Når du skal sammenligne ulike mikrolån kan det være nyttig å se på hvilke opplevelser andre kunder har hatt med långiveren. Dette kan du gjøre ved å benytte offentlige anmeldelsesider som Trustpilot eller Google Review, samt lese igjennom våre anmeldelser - slik at du lettere kan ta et mer overveid valg.
6. Låneprosessen
Långivere har som regel ganske forskjellige prosesser for å innvilge lån, selv om mye også er likt. I dag finnes det sannsynligvis muligheter for å søke på nett, som gjør prosessen enklere for deg som kunde.
Det vil alltid være en fordel med prosesser som ikke er lange og kompliserte, for å motta finansieringen man behøver.
Sammenlign alle alternativer
Långivers renteintervall
Det er lurt å se på hele renteintervallet når du søker etter det beste lånet. Dersom det er en fast rente, vet du allerede hva du får, men det er viktig å forstå at du ikke nødvendigvis vil få tilbud om den laveste rentesatsen. Renteintervallet gir et bedre bilde på hvilken rente du kan forvente.
Din kredittverdighet vil avgjøre om du havner i det lave eller høye sjiktet av intervallet. Vi har laget en grafisk fremstilling av långivernes renter, der du kan få et godt overblikk over hele renteintervallet.
Kostnader ved lånet
Ved å sammenligne kostnadene ved lånet, kan du unngå betale unødvendige kostnader og dermed velge det tilbudet som gir deg lavest lånekostnader enten totalt eller månedlig - alt ut fra hva som passer best for deg.
Måneds- og totalkostnadene for lånet i illustrasjonen nedenfor er et estimat og gir en indikasjon på hvor mye du må betale dersom du får tilbud om den beste renten. Låneformidlere er ikke inkludert ettersom de sammenligner andre långivers tilbud og låner ikke ut penger selv.
Kundeopplevelser
Nedenfor har vi satt sammen en liste av ratingen kundene har gitt hver enkelt långiver på ulike anmeldelsesider som Trustpilot, Google Review, samt Finansplassens egne rating.
| SamblaBEST | 4,8 |
| Zensum | 4,7 |
| Lendo | 4,6 |
| Uno Finans | 4,6 |
| Motty | 4,6 |
| Axo Finans | 4,5 |
| Verifisert 11. mars 2025 | |
Tips: Tenk på dette før du søker om et mikrolån
Derfor kan du stole på informasjonen
Vi strever etter å hjelpe deg med å ta smarte økonomiske beslutninger. Selv om vi følger en redaksjonell integritet, kan innholdet på siden fremheve produkter fra våres partnere. Her er en forklaring om hvordan vi tjener penger. Les mer om hvem vi er og vårt løfte for å veilede deg gjennom livets finansielle reise her.
- Over 24 års samlet kompetanse innen privatøkonomi
- Økonomer med høyere utdanning
- Utdannede journalister
- Faktasjekker artikler og anmeldelser