Slik finansieres nettstedet

Forbrukslån - Finn lånet med gode betingelser og lav rente

Vi gir deg en oversikt over eksisterende lånegivere i markedet og sammenligner ulike alternativ for deg. Klikk på et av alternativene eller les videre nedenfor.
  • Kan gi mer fleksibilitet
  • Tilbyr digital låneprosess
  • Gir muligheter til å samle gjeld

Toppliste - forbrukslånene vi anbefaler

BEST
★★★★★
★★★★★
4,8
Trustpilot
Høyeste beløp
600 000 kr
Effektiv rente
6,00 - 30,16 %
Nominell rente
-
150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Lavest effektiv rente
★★★★★
★★★★★
4,8
Trustpilot
Høyeste beløp
600 000 kr
Effektiv rente
5,00 - 24,40 %
Nominell rente
4,90 - 24,90 %
200 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,10 %, eff.rente 11.13 %. Kostnad: 57 355 kr, totalt: 257 355 kr.
Banken med lavest nominell rente
★★★★★
★★★★★
2,2
Trustpilot
Høyeste beløp
600 000 kr
Effektiv rente
10,39 - 56,61 %
Nominell rente
6,79 - 20,99 %
70 000 kr, o/5 år: nom.rente 13,49 %, eff.rente 16,01 %. Kostnad: 29 793 kr, totalt: 99 793 kr.

Refinansiering av forbrukslån

Har du flere smålån og kreditter? Da betaler du sannsynligvis unødvendig høye gebyrer og renter. Med et refinansieringslån kan du i stedet samle lånene og kredittene dine i et større forbrukslån. På den måten kan du få bedre betingelser og renter, samtidig som du forbedrer kredittverdigheten din.

Lån uten sikkerhet

Et lån uten sikkerhet innebærer at du kan bruke de lånte pengene til hva du vil. Du trenger altså ikke å ha en eiendel. Vi sammenligner de beste lånene uten sikkerhet her.

Lån 200 000 kr

Leter du etter det beste lånet for å låne 200 000 kr? Vi lister opp de beste bankene akkurat nå, hvis du trenger å låne penger.


Oppdatert 16. april 2025
Skrevet av
Maria Louise Sandberg
Innhold på siden

Hva er et forbrukslån?

Et forbrukslån innebærer at du låner penger til å finansiere personlige prosjekter eller behov. Du kan velge mellom forbrukslån med eller uten sikkerhet, som setter føringer på hvilken rente eller betingelser banken kan tilby. Begge typene gir fleksible nedbetalingsbetingelser.

Slik fungerer et forbrukslån

Et forbrukslån fungerer på den måten at du mottar et lånebeløp, hvor du og långiver blir enige om en nedbetalingsplan. Det betyr at du betaler tilbake lånet i avdrag over en bestemt periode. Vanligvis betaler du tilbake på lånet hver måned, hvor renten - altså kostnaden for lånet - og eventuelle gebyrer legges til.

Dette kan du bruke forbrukslån til

Det er flere grunner til at nordmenn tar opp et forbrukslån. Du kan velge om du ønsker å søke om et lån med eller uten sikkerhet, som avhenger av formålet med lånet. Her har du en oversikt over hva et forbrukslån kan brukes til:

Forbrukslån uten sikkerhet

Forbrukslån uten sikkerhet innebærer at lånet ikke krever pant i eiendeler. Det brukes ofte til personlige utgifter som reiser, refinansiering eller oppussing. Renten på forbrukslån uten sikkerhet kan være høyere enn for lån med sikkerhet, men betingelsene for nedbetaling er noe mer fleksible.

Forbrukslån med sikkerhet

Forbrukslån med sikkerhet innebærer at banken tar pant i eiendelen du låner penger til, som en garanti. Dette gir ofte lavere renter og bedre lånebetingelser, da långiver anser det som mindre risikofylt.

Her kan du søke om forbrukslån

Det finnes to alternativer til hvor du kan søke om forbrukslån:

Fordeler og ulemper med forbrukslån

Fordeler

  • Fleksibilitet: Mange opplever at en forbrukslån kan gi frihet til å bruke penger på det du måtte ønske. Du kan finansiere ulike formål og gir muligheten til å oppfylle ønsker og behov.
  • Tilgang til penger: Ved uforutsette utgifter eller akutt behov for penger, benytter mange forbrukslån som en løsning.
  • Digital låneprosess: De fleste tilbyr muligheten til å søke på nett og på den måten kan spare tid og få raskere respons på din lånesøknad.
  • Rentekostnader: Et forbrukslån gir ofte lavere renter og kostnader enn ved smålån og kreditter. På den måten kan dette være et bedre alternativ.
  • Samle dyrere gjeld: Ved å refinansiere forbrukslån kan du oppnå lavere rente, bedre betingelser og muligheten til å bli raskere gjeldsfri.

Ulemper

  • Rentekostnader: Det vil påløpe renter ved alle forbrukslån, som kan bli dyrt for mange - spesielt med lang nedbetalingstid.
  • Økt gjeldsgrad: Ved forbrukslån øker din gjeldsgrad og jo høyere gjeldsgrad, desto vanskeligere vil din økonomi være å håndtere.
  • Kredittpåvirkning: Dersom du ikke betaler tilbake i henhold til nedbetalingsplanen kan det få konsekvenser for deg og din økonomi.
  • Tilleggskostnader: Forbrukslån fører som regel med andre kostnader og gebyrer. Vær oppmerksom på dette før du søker om lån.
  • Påvirke boliglån: Dersom du har et forbrukslån, kan dette påvirke hvor mye du får i boliglån, da lånebeløpet som tilbys påvirkes av eksisterende gjeld.

Finansplassens guide: Slik velger du forbrukslån

Vi hos Finansplassen vet at det ikke alltid er like enkelt å velge riktig forbrukslån. Derfor har vi laget en enkel og oversiktlig guide på 4 steg, som kan hjelpe deg på veien.

Beste rente for forbrukslån i 2025

Vi hos Finansplassen har gjort en stor sammenligning av alle banker og långivere i det norske markedet, slik at det kan bli lettere for deg som låntaker å sammenligne de ulike tilbudene. Banken med den beste renten i 2025 er Instabank med en effektiv rente mellom 8,29 - 22,09 %.

Det kan også være et godt alternativ å velge en låneformidler, som kan hjelpe deg med låneprosessen ved personlig rådgivning, samt konkurranseutsette bankene for deg - slik at du kan få den beste renten. I 2025 er det Zensum som har hatt den beste renten, med en effektiv rente mellom 6,00 - 30,16 %.

Les mer om våre store sammenligning av de beste forbrukslånene i 2025, for å finne det som passer best for ditt behov og din økonomi.

Slik påvirker ulike renter et forbrukslån

Det kan være en fordel å være klar over hvilke renter som påvirker forbrukslånet, for å få en bedre forståelse. Vi gir deg derfor en rask innføring i hva de ulike rentene betyr og hvordan de påvirker et forbrukslån. Dette innebærer effektiv rente, gjennomsnittsrente og styringsrenten.

Effektiv rente

I den effektive renten skal alle kostnader for lånet være inkludert. Derav blir det et mer representativt bilde av den virkelige kostnaden for lånet, sammenlignet med nominell rente. Når du sammenligner alternativer for forbrukslån vil det dermed være fordel å se på den effektive renten.

Gjennomsnittsrente for forbrukslån

Gjennomsnittsrenten for forbrukslån varierer fra måned til måned og mellom de ulike långiverne. Det innebærer den gjennomsnittlige renten som långiver tilbyr til sine kunder. På den måten kan dette være et godt referansepunkt for hvordan rentenivået ser ut akkurat i dag.

Statistisk sentralbyrå har publisert statistikk på hvordan utviklingen av den gjennomsnittlige utlånsrenten har vært de siste årene. Dette kan også gi deg et bilde på om rentenivået er høyt eller lavt på tidspunktet du søker om forbrukslån. Dersom rentenivået er svært høyt, kan det være lønnsomt å vente litt.

Nedenfor ser du utviklingen av bankens gjennomsnittlige utlånsrente fra 2009 til 2023 (Kilde: SSB.no).

Slik påvirker Norges styringsrente bankenes utlånsrenter

Norges styringsrente er med på å påvirke hvilke rentekostnader vi har i Norge. Ved at styringsrenten øker, betyr det at det vil koste mer å låne penger av sentralbanken. Dette og bankenes marginer vil dermed være med på å påvirke hvilken rente markedet har muligheter til å tilby deg i dag.

Nedenfor ser du hvordan styringsrenten og utlånsrenten i Norge utvikler seg i takt med hverandre og hvordan utviklingen har vært de siste 15 årene (Kilde: Norges Bank).

Ekspertenes tips: Slik får du forbrukslån med lav rente

Forbrukslån har ofte et bredere spekter av renter og avhenger av ulike faktorer. Dette inkluderer hvordan de vurderer din personlige økonomiske situasjon og risikoen ved å låne ut penger til akkurat deg. Det er også visse ting du som låntaker kan gjøre bevist, for å få et lån med lav rente.

Rentene for forbrukslån vil variere over tid. Derfor vil det være nyttig å sammenligne ulike alternativer før du bestemmer deg. På den måten kan du få oversikt over hvilke alternativer som finnes og lettere kunne velge et forbrukslån med lav rente.

Kostnader ved forbrukslån

Det er viktig å ta i betraktning at et forbrukslån ofte kommer med ulike gebyrer. Dersom du vurderer å ta opp et forbrukslån, vil det derfor være viktig å tenke nøye gjennom din økonomiske situasjon og være sikker på at du har muligheter til å betale tilbake lånet i henhold til nedbetalingsplanen.

Etableringsgebyr

Etableringsgebyrer er en engangskostnad som långivere krever for å sette opp et refinansieringslån. Gebyret dekker administrative kostnader tilknyttet behandlingen og utstedelse av refinansieringen, og beløpet varierer avhengig av långiver og lånetype.

Termingebyr

Termingebyrer innebærer faste kostnader som påløpet for hver termin eller betalingsperiode på et lån. Gebyret dekker administrasjonskostnader for långiveren, som håndtering av betalinger og oppfølging av låneavtalen. Beløpet varierer avhengig av långiveren og lånetypen.

Gebyr for tidligere innfrielse av lån

Gebyrer for tidligere innfrielse av lån oppstår når du betaler ned lånet før avtalt tid. Disse gebyrene kompenserer långiveren for tapte renteinntekter og kan inkludere et fast beløp eller en prosentandel av restlånet, avhengig av låneavtalen.

Nedbetalingstiden påvirker kostnaden for lånet

Nedbetalingstiden for et forbrukslån vil avgjøre hvor mye et lån kan koste deg i rentekostnader over tid. Jo lengre løpetid, desto lavere blir den månedlige kostnaden for lånet. Samtidig vil de totale rentekostnadene være høyere, da du betaler renter over en lengre periode.

I grafen nedenfor har vi regnet på et eksempel med bare renter, for å få frem kostnadene. Her vil du se forskjellen i hvordan din månedskostnad går ned over lengre nedbetalingstid, men at totalkostnaden for lånet vil gå opp.

Hva koster det å ta opp et forbrukslån?

Det er viktig å huske på at forbrukslån ikke er gratis. I tillegg til at du skal betale tilbake beløpet du har lånt, må du også betale renter og ofte tilhørende gebyrer.

La oss si at du ønsker å ta opp følgende forbrukslån:

  • Lånebeløp: 200 000 kroner
  • Nedbetalingstid: 5 år (60 måneder)
  • Nominell rente: 12 % årlig rente (1 % månedsrente)
  • Etableringsgebyr: 1 500 kroner
  • Termingebyr: 65 kroner per måned

Månedskostnad i avdrag og renter kommer på 4 462,71 kroner hvor den totale kostnaden for lånet blir 273 162,60 kroner. Det innebærer en total rentekostnad på 67 862,60 kroner.

Du kan benytte vår lånekalkulator for å beregne hvor mye et lån vil koste deg i måneden, og sammenligne de ulike alternativene. På den måten kan du velge det forbrukslånet som medfører lavest mulig månedskostnad.

Slik søker du om forbrukslån

Her har vi satt sammen fire enkle steg til hvordan søknadsprosessen for et forbrukslån vil se ut:

1
Velg hvilket forbrukslån du ønsker gå for
Det er mange som tilbyr forbrukslån i det norske markedet. Etter at du har sammenlignet de ulike lånetilbudene, kan du velge det forbrukslånet som passer best for deg og din situasjon.
2
Fyll ut lånesøknad
De fleste tilbyr en digital søknadsprosess, som ofte kan oppleves enklere for deg som forbruker. Det gir også muligheten for raskere svar på din henvendelse. Her fyller du ofte inn informasjon som personlige opplysninger, kontaktinformasjon, inntekt og verifiserer din identitet.
3
Vurdering og godkjennelse
Før du får svar og mottar et lånetilbud, vil långiver vurdere din søknad og kredittverdighet. Dette setter grunnlaget for hvilke renter og betingelser de har muligheter til å tilby deg. Etter at långiver har foretatt en individuell vurdering av deg og din økonomi, vil du motta et resultat om forbrukslånet er godkjent eller avslått. Godkjennes din søknad, vil du få tilsendt et lånetilbud med vilkår, inkludert renter og nedbetalingstid.
4
Signering av låneavtale og utbetaling
Dersom du ønsker å akseptere lånetilbudet, må du godkjenne og signere avtalen. Husk å lese igjennom avtalen før du aksepterer og still spørsmål dersom noe skulle være uklart, for å være på den sikre siden. Når låneavtalen er signert, vil pengene overføres til din bankkonto.

Ekspertenes tips: Slik håndterer du ditt forbrukslån

Etter at du har fått lånesøknaden godkjent og signert låneavtalen, vil du få utbetalt ditt forbrukslån. Vi gir deg noen tips til hvordan du på best mulig måte kan håndtere ditt forbrukslån:

1
Hold deg til nedbetalingsplanen
Sørg for at du betaler til forfall hver måned for å unngå unødvendige gebyrer. Ved manglende betaling kan det få negative konsekvenser for din kredittverdighet og din økonomiske fremtid. I verste fall kan det føre til inkasso eller betalingsanmerkning. Dette kan igjen gjøre en stor innvirkning på dine muligheter for lån i fremtiden, samt være tyngende økonomisk.
2
Ved betalingsproblemer kontakt långiver direkte
Dersom du oppdager at du ikke har muligheter til å betale til avtalt tid, anbefaler vi at du tar kontakt med långiver direkte. På den måten kan du forklare problemet og se om det finnes noen muligheter til å endre på nedbetalingsplanen. Veldig mange långivere tilbyr muligheten til endring, uten at det vil koste deg noe ekstra. Vær derfor rask med å ta kontakt, så du slipper unødvendige gebyrer og konsekvenser for din økonomiske fremtid.
3
Tidlig innfrielse
De fleste banker og låneformidlere tilbyr i dag muligheten til å innfri lånet tidligere, dersom du skulle ha muligheter til det. Det behøver derfor ikke være negativt med en lengre nedbetalingstid, ettersom du kan betale ned lånet raskere, noe som fører til lavere rentekostnader. Det er verdt å merke seg at noen krever et gebyr for tap av rentekostnader, dersom man innfrir lånet innen avtalt nedbetalingstid. Derfor vil det være smart å sjekke vilkårene nøye før du signerer avtalen, for å se hvilke muligheter du har til å innfri lånet før avtalt tid.
youtube thumbnail

Vanlige spørsmål om forbrukslån

Hvor mye kan jeg låne?
For et forbrukslån kan du låne opptil 600 000 kroner uten sikkerhet. Det generelle kravet er at din totale gjeld ikke kan overskride fem ganger brutto årsinntekt. Det betyr at dersom du har lån fra før, vil du kunne låne mindre enn dersom dette er ditt første.
Hvilke krav må jeg oppfylle for å få et forbrukslån?
For å få innvilget et forbrukslån må du oppfylle følgende krav:
  • Være over 18 år.
  • Ha en fast inntekt.
  • Ingen aktive inkassosaker eller betalingsanmerkning.
  • Være bosatt i Norge.
Hvor lang tid tar det før jeg får svar på min lånesøknad?
De fleste långivere gir svar på lånesøknader innen noen få minutter og opptil to virkedager. Tiden avhenger av långiverens behandlingstid og om søknaden inneholder all nødvendig dokumentasjon. For lånesøknader som vurderes manuelt kan det ta flere dager får du får et endelig svar.
Hvilken rente kan jeg forvente på mitt forbrukslån?
Renten på et forbrukslån varierer normalt fra 6 til 25 % avhengig av faktorer som lånebeløp, nedbetalingstid, kredittscore og långivers vilkår. Effektiv rente inkluderer gebyrer og gir en bedre indikasjon på de totale lånekostnadene. En høy kredittscore kan gi lavere rente.
Hvorfor har forbrukslån høyere rente enn boliglån?
Forbrukslån har høyere rente enn boliglån fordi de er usikrede, noe som øker risikoen for banken. Uten sikkerhet i eiendom har långiveren færre garantier ved mislighold. Boliglån er sikret med pant i boligen, noe som reduserer risikoen og gir lavere rente.
Hva skjer hvis jeg ikke betaler i tide på mitt forbrukslån?
Ved manglende betaling på forbrukslån påløper forsinkelsesgebyrer og høyere renter. Långiveren kan sende kravet til inkasso, noe som øker kostnadene ytterligere. Ved langvarig mislighold kan det føre til betalingsanmerkning, som gjør det vanskelig å få nye lån eller kreditt i fremtiden.
Kan jeg innfri mitt forbrukslån tidligere, uten ekstra kostnad?
De fleste långivere lar deg innfri forbrukslån tidligere uten kostnad, men det avhenger av låneavtalen. Sjekk om avtalen har gebyr for tidlig innfrielse. Tidlig innfrielse kan redusere de totale rentekostnadene og spare penger over tid.
Hvor mye har nordmenn i forbrukslån?
Nordmenn hadde per september 2024 rundt 170 milliarder kroner i samlet forbruksgjeld, i følge tall fra Gjeldsregisteret. Det er en økning på 7,5 % i løpet av det siste året.
Hvor mye må man ha i inntekt for å få forbrukslån?
For å få forbrukslån krever de fleste banker en årsinntekt på minst 200 000 - 250 000 kroner. Inntektskravene kan variere mellom långivere og avhenger av lånebeløp og økonomisk situasjon. Andre faktorer som kredittscore og gjeldsgrad påvirker også muligheten til å få lån.