Refinansiering av forbrukslån – så mye kan du spare ved å samle dine lån
Skrevet av
Maria Louise Sandberg
Gransket av
Estela López García
Vi hjelper deg ta informerte beslutninger
Som du ser, er nettstedet helt fritt for påtrengende reklame. I stedet mottar vi kompensasjon fra en rekke samarbeidspartnere, når vi henviser kunder til dem gjennom annonselenker. Denne godtgjørelsen kan i noen tilfeller påvirke hvordan produktene vises på nettstedet, men vårt redaksjonelle arbeid er uavhengig og påvirkes ikke av eksterne aktører.
Finansplassens ratingsystem er basert på følgende parametere: effektiv rente (30 % påvirkning), nominell rente (20 % påvirkning), låneramme (20 % påvirkning), skjulte kostnader (10 % påvirkning), mulighet for refinansiering (10 % påvirkning) og aldersgrense (10 % påvirkning). Les mer.
Finansplassens ratingsystem er basert på følgende parametere: effektiv rente (30 % påvirkning), nominell rente (20 % påvirkning), låneramme (20 % påvirkning), skjulte kostnader (10 % påvirkning), mulighet for refinansiering (10 % påvirkning) og aldersgrense (10 % påvirkning). Les mer.
UF
Uno Finans
Finansplassens ratingsystem er basert på følgende parametere: effektiv rente (30 % påvirkning), nominell rente (20 % påvirkning), låneramme (20 % påvirkning), skjulte kostnader (10 % påvirkning), mulighet for refinansiering (10 % påvirkning) og aldersgrense (10 % påvirkning). Les mer.
Maria er en siviløkonom med erfaring innen innholdsproduksjon. Hun har en bachelorgrad i PR og samfunnspåvirkning ved Høyskolen Kristiania i Oslo, og en master i økonomi og administrasjon ved NMBU i Ås.
Tidligere har Maria jobbet 12 år innen TV-underholdning, der hun blant annet hadde rollen som regissør og redaktør for flere av de største TV-programmene i Norge.
Estela er økonomijournalist med over 13 års erfaring. Hun har jobbet for CNN News, for Grupo Copesa, det kanskje mest innflytelsesrike chilenske mediekonsernet i Chile, og for den amerikanske regjeringen i Washington DC.
Har du flere smålån og kreditter? Da betaler du sannsynligvis unødvendig høye gebyrer og renter. Med et refinansieringslån kan du i stedet samle lånene og kredittene dine i et større forbrukslån. På den måten kan du få bedre betingelser og renter, samtidig som du forbedrer kredittverdigheten din.
Når du samler lån og kreditter,får du også bedre oversikt over økonomien din - noe som på sikt kan føre til at du raskere blir gjeldfri. Vi har laget en liste med de aktørene som kan samle dine lån til best rente akkurat nå.
Her kan du samle lån og kreditter
Vi har gjort en stor granskning og laget en liste av alle långivere som tilbyr samlingslån eller refinansiering som det også kalles. Her kan du enkelt sammenligne lån med de beste rentene akkurat nå.
Sammenstilling av aktuelle renter for å samle lån og kreditter
Du kan stole på informasjonen
Våre eksperter undersøker lånemarkedet hver måned for å oppdatere alle renter og vilkår. I tillegg er vi oppdatert på alle endringer som banker og långivere kommuniserer gjennom sine kanaler. Til redaksjonen i Finansplassen ›
Refinansier med Zensum:
Du forplikter deg ikke til noe - søknaden er gratis.
Zensum hjelper deg slik at du kan spare ved å betale lavere renter og gebyrer Du vil sannsynligvis få lavere månedlige avdrag enn det du hadde på det opprinnelige lånet. En refinansiering kan bidra til at du får bedre privatøkonomi på sikt.
Sammenlign ulike långivere Zensum guider deg til den beste långiveren basert på din unike situasjon.
Samle lån opptil 600 000 kroner Hos Zensum kan du ta opp flere større lån for å gjøre økonomien enklere.
Personlig service hele veien Zensum rådgivere er tilgjengelig på telefon og e-post hvis du har spørsmål.
Dag Arild er en av tusenvis av nordmenn som gir Zensum høyeste karakter på Trustpilot. Han skriver:
- Jeg er veldig fornøyd med oppfølging under hele prosessen. Det viktigste er at jeg fikk mye lavere rente, som tilsier at jeg har en del mer å rutte med hver måned.
En annen som er veldig fornøyd med sin opplevelse, skriver følgende:
- Rask oppfølging, gode forklaringer på ting man lurer på. Og hyggelige medarbeidere. Jeg opplevde å få kjempe god hjelp, som sparte meg for mange tusen kroner i måneden. Anbefales!
Når du skal samle lån og kreditter - tenk på renteintervall
Ettersom et refinansieringslån eller samlingslån ofte kommer med at man har samlet opp seg flere smålån, er det bra å se på hele renteintervallet når du søker om å samle lån og kreditter.
Långiverne forsøker samle lånene for deg til best mulig rente, men det kan være bra å ha oversikt over taket. Ettersom det er dyrt for långivere å løse ut dine gamle lån, burde du ikke forvente deg at långiveren tilbyr deg lavest rente.
Men har du mulighet til å senke dine lånekostnader, er det verdt å undersøke om du kan samle dine lån og kreditter.
I grafen nedenfor har vi gjort det mer oversiktlig å sammenligne långivernes renteintervall.
Foto: Generert av AI-verktøyet Ideogram.
Regn ut hvor mye du kan spare ved refinansiering
Når du søker om refinansiering, kan det være litt vanskelig å finne ut hvordan du kan spare penger ved å ta opp et nytt lån. Men fordi du samler lånene dine på ett sted, kan du som regel få en bedre rente.
Du kan prøve å regne på det selv med hjelp av vår kostnadskalkulator for forbrukslån. Du kan trekke linjene frem og tilbake, for å sammenligne dine nåværende lån med et eventuelt nytt lån via Zensum.
I et eksempel fra virkeligheten hadde vedkommende en eksisterende gjeld på 30 000 kr og et eksisterende lån på 125 000 kr.
Zensum hjalp personen med refinansiering for å kutte kostnader og få lavere rente. Her forklarer vi kort hvordan det fungerte:
Kreditt: 30 000 kr. Månedlig betaling: 1 000 kr (løpetid 3 år) Effektiv rente 12,57 %. Total rentekostnad: 5 820 kr.
Forbrukslån: 125 000 kr. Månedlig betaling: 1 670 kr (løpetid 8 år) Effektiv rente: 6,70 %. Total rentekostnad: 35 635 kr.
Samlet rentekostnad for begge lånene: 41 455 kr.
Nytt lån: 155 000 kr. Månedlig betaling 2 191 kr (løpetid 8 år) Effektiv rente 5,12 %. Ny total rentekostnad på 29 044 kr.
I dette tilfellet ble både renten og lånekostnaden mye lavere for kunden. Totalt sparte kunden 12 411 kroner som ellers ville gått til rentekostnader.
Kunden reduserte den månedlige kostnaden med 479 kr, samtidig som kunden ble gjeldfri ett år tidligere. Vil du også samle lånene dine på ett sted, få bedre rente og mer penger til overs?
Refinansier – senk dine kostnader og få bedre kontroll over din økonomi
I tillegg til at du sparer penger ved refinansiering, sparer du også tid ved å slippe å betale flere regninger hver måned. Det gir deg bedre oversikt over økonomien din.
Ved å samle lån kan du enkelt se den totale gjelden din og nedbetalingsplanen. Dermed kan du planlegge økonomien bedre, fordi du vet hvor mye du skal betale hver måned og når du er gjeldfri.
Det reduserer også risikoen for at du glemmer å betale en regning. Siden du bare har ett lån å holde styr på, reduserer du risikoen for dyre omkostnader.
Med smålån og kreditter kan purregebyret for en glemt regning ofte være høyt, noe du for enhver pris vil unngå.
Unngå unødvendige kostnader gjennom å samle dine lån
Å ha flere lån og kreditter betyr flere ulike renter, hvorav noen kan være svært høye, men også unødvendige kostnader som faktureringsgebyrer.
For eksempel har billån noen ganger tilsynelatende lave renter, men ofte svært høye månedlige administrasjonsgebyrer.
Ved å samle lånene og kredittene dine på ett sted, forbedrer du derfor kredittverdigheten din, noe som betyr at du får bedre renter og lånevilkår i fremtiden.
Når du samler alle lånene og kredittene dine hos én långiver, har du mulighet til å forhandle om alle lånevilkårene dine. Årsaken er at långiveren som overtar dine eksisterende lån, overtar alle lånene, og du har mulighet til å få samme eller lavere rente på alle dine nåværende lån.
Det kan være overveldende for de aller fleste med mange smålån og kreditter, når renter og avgifter for flere smålån til sammen utgjør en så stor sum hver måned.
Derfor er det verdt å undersøke muligheten for å samle mindre lån og kreditter i et større forbrukslån. På den måten kan du forhandle deg frem til bedre renter og vilkår, og du får bedre kontroll over de månedlige utgiftene.
Långiverne ønsker at kundene skal være i stand til å betale tilbake, så de er ofte imøtekommende når du viser at du prøver å lage en nedbetalingsplan.
Ved å samle dine lån viser du at du prøver å få til en avtale med långiverne dine. Dette er det beste for økonomien din på kort sikt, og også på lengre sikt for å bli raskere gjeldfri.
Samle lån uten kredittsjekk
I Norge kan du ikke søke lån uten at banken foretar en kredittsjekk av deg. Dette er bestemt for å kunne beskytte både deg som lånetaker, og de som låner ut penger.
Bankene ønsker å sikre at du som kunde kan håndtere og tilbakebetale lånet, og gir avslag i tilfeller hvor de mener du kan få betalingsproblemer.
Samtidig er det verdt å nevne at når långivere eller andre aktører foretar en kredittvurdering av deg, vil ikke dette i seg selv påvirke din kredittverdighet. Det er din betalingshistorikk i seg selv som avgjør din kredittscore.
Hvordan får jeg enda lavere rente ved refinansiering?
Ved refinansiering av dine lån, er du på god vei til å få orden på privatøkonomien. Ved å samle lånene dine har du god oversikt og vet hva kostnadene dine er hver måned.
Det vil sannsynligvisogså redusere risikoen for å glemme en regning, ettersom du nå bare har én regning hver måned - og dermed unngår betalingsanmerkninger.
For å få en enda bedre rente i fremtiden kan du finne måter å forbedre økonomien din på, i tillegg til refinansieringen. Her er noen tips:
Ikke ta opp flere lån Kjøp kun for de pengene du har til overs hver måned og ikke på avbetaling eller med kredittkort. På denne måten styrker du kredittverdigheten din for fremtiden.
Nedbetaling Hvis du kan nedbetale mer enn du behøver, reduserer du rentekostnadene hver måned. Det betyr et billigere lån i det lange løp, og du blir raskere gjeldfri.
Reforhandle lånet Vi synes du bør gå gjennom lånet ditt minst én gang i året, for å se om du kan få en bedre rente. Du kan kontakte långiveren selv eller kontakte Zensum, så sjekker de med långiveren din og flere andre banker.
Godt å vite: Har du høyere lønn og mer stabil økonomi, kan Zensum mest sannsynlig hjelpe deg med å forhandle frem en lavere rente igjen.
Foto: Generert av AI-verktøyet Ideogram.
FAQ – Vanlige spørsmål
Hva er et samlingslån?
Et samlingslån er et forbrukslån der du samler unødvendig dyre lån og kreditter i ett lån. Det er med andre ord det samme som å søke om refinansiering. På denne måten kan du få bedre oversikt over lånet ditt og lavere kostnader.
De fleste får svar i løpet av få minutter, men siden Zensum samarbeider med flere ulike banker og långivere, kan det ta opptil 24 timer før alle långiverne svarer.
Når utbetales pengene?
Det er forskjellig fra långiver til långiver, men generelt vil du motta pengene innen 3 arbeidsdager fra den dagen du signerer - noen långivere til og med samme dag.
Er det bindende å samle sine lån?
Nei! Det er helt gratis og uforpliktende. Hvis du ikke finner et samlingslån som er noe for deg, har det ikke kostet deg noe som helst. Lånet blir først bindende når du har valgt et tilbud og gått videre med den aktuelle banken.
Hvilken rente får jeg når jeg samler lån?
Renten fastsettes individuelt av bankene og långiverne som Zensum samarbeider med etter en kredittsjekk. Gjennom Zensum kan du få et samlet lån med en effektiv rente fra 6,00 %.
Hvor mange lån kan jeg samle?
Du kan ha så mange lån og kreditter som helst, så lenge det totale beløpet ikke overstiger 5 ganger inntekt.
Er det alltid bra å samle lån på ett og samme sted?
I nesten alle tilfeller gir det deg en lavere månedlig kostnad og et billigere lån. Det forbedrer også kredittverdigheten din, slik at du om et år kan prøve å forhandle om lånet på nytt, enten med samme bank eller en ny.
Får jeg bedre kredittverdighet om jeg samler lån?
Ja, ved å samle lån gjennom Zensum, og deres långivere vil du alltid få en bedre kredittvurdering ettersom du vil ha færre lån. Jo flere lån og kreditter du har, jo dårligere blir kredittvurderingen din.
Derfor er det alltid en god idé å ha så få lån og kreditter som mulig for å opprettholde en bedre kredittvurdering, som igjen fører til bedre betingelser på lånene dine.
Utvikling av ratingsystem
Vårt ratingsystem er nøye utarbeidet av våre økonomieksperter. Vi har gjort en grundig research om kundenes intensjoner til å søke ulike låneprodukter og deretter utviklet et ratingsystem vi mener representerer de fleste. Det betyr at hver enkel bank har en unik totalscore. Les mer om Finansplassens ratingsystem ›
Få oversikt og velg det beste alternativet for deg!
Refinansiering av forbrukslån - Topplisten akkurat nå
1. Zensum
Zensum sammenligner ulike refinansieringstilbud helt gratis og uten forpliktelser. De er en av Norges største låneformidlere og har lang erfaring med å hjelpe privatpersoner med refinansiering og til gode renter. Samlet har de hjulpet over 700 000 kunder.
Kundene er svært fornøyde og på Trustpilot har de utrolige 4,8 av 5 stjerner med over 3000 anmeldelser. Over 90 % har gitt de høyeste score på 5 av 5 mulige.
De fleste tilbakemeldingene omhandler deres gode oppfølging, da de tilbyr personlig rådgivning gjennom hele låneprosessen.
Uno Finans er en annen låneformidler som har vokst raskt til å bli en av de største innen usikrede lån. De sammenligner ulike tilbud for refinansiering gratis og uforpliktende.
Kundene er også svært fornøyde med Uno Finans, med en rating 4,8 av 5 stjerner på Trustpilot fra 2000 ulike kunder.
De fleste kundene trekker frem deres gode kundeservice som en av deres sterke sider. De har også en av markedets lengste åpningstider, som gjør dem lett tilgjengelig for kundene.
Gå gjennom privatøkonomien din Tenk gjennom hvilke lån du kan samle - jo flere, jo bedre.
Send inn din søknad Det er mange som tilbyr en digital søknadsprosess, som ofte kan oppleves som enklere, og man kan få raskere svar på sin henvendelse.
Långiverne undersøker søknaden din Før du får svar og lånetilbud – benytt anledningen til å sammenligne renter og kostnader.
Sammen med Zensumser dere over de ulike alternativene En viktig del av Zensums tjeneste, er å gi deg personlig rådgivning. Skulle du komme på at det finnes mer gjeld som du ønsker å refinansiere, er dette et perfekt tilfelle.
Dine lån samles Etter at du har takket ja til et tilbud, får du lånet utbetalt til din konto og kan selv innfri de eksisterende lånene. Långiveren kan også hjelpe deg med dette.
Kostnader Først og fremst sammenligner vi hvilke typer kostnader som kan påløpe, og hvor mye du kan spare ved å samle lånene dine. Det viktigste er hvilken ny rente du kan bli tilbudt.
Vi ser også på om långiverne har konkrete eksempler på hvordan de har hjulpet kunder med å samle lån og redusere de månedlige kostnadene.
Kundeopplevelse Vi legger stor vekt på hvordan kundene oppfatter långivere og låneformidlere. God service og kundebehandling gjør at vi føler oss trygge på en anbefaling.
Vi samler derfor inn data fra store omdømmesider som Trustpilot og Google Reviews, for å få en god oversikt over kundetilfredsheten.
Muligheter Vi ser på hvor mye du kan låne og hvor mange långivere låneformidlere sammenligner. Vi sammenligner også fleksibilitet i nedbetalingstiden og alternativer som betalingsfrie måneder.
Prosess Til slutt sammenligner vi selve låneprosessen. Her sammenligner vi hvor lang tid prosessen tar for refinansiering og hva slags hjelp du kan få underveis.
Vi ser også på hvordan prosessen fungerer. For eksempel om det er mulig å søke digitalt, og om det er enkelt å legitimere opplysningene dine med BankID.
