Refinansiere boliglån – Hvordan refinansiere boliglån?

Når boliglånsrentene øker, kan det lønne seg å se på mulighetene for å refinansiere ditt boliglån. Spesielt dersom det er en stund siden oppstart, økonomien har endret seg eller du har muligheter til å legge inn mer egenkapital. Vi guider deg gjennom hvordan du skal refinansiere ditt boliglån, basert på ulike situasjoner.

Hva innebærer refinansiering av boliglån?

Refinansiering av boliglån innebærer at du gjør endringer på ditt eksisterende boliglån. I tillegg til å samle eksisterende lån i et større lån, kan refinansiering bety at du øker lånesummen, forbedrer rente og lånebetingelser eller flytter ditt boliglån til en annen bank. Målet er som regel å forbedre renten eller lånevilkår.

Når er det lurt å refinansiere boliglån?

Det lønner seg å refinansiere ditt boliglån når du kan oppnå lavere renter, redusere månedlige betalinger, forbedre lånevilkår, frigjøre kapital i bolig, eller endre din nedbetalingstid. Dersom rentenivået har sunket eller din økonomi er forbedret siden oppstart av ditt boliglån, vil det være spesielt gunstig å se på muligheten for refinansiering.

Usikker på hva som kreves for å få et boliglån?

Dersom du er usikker på hva som kreves for å få godkjent et boliglån, trenger mer informasjon tilknyttet prosessen eller råd til hva som er viktig å huske på før du søker - gir vi hos Finansplassen deg oversikt over alt du behøver vite.

Refinansiering av boliglån med låneformidler

Ved å benytte seg av en låneformidler, kan du motta flere tilbud og selv sammenligne hvilket som er best for deg. Låneformidleren vil guide deg til de beste tilbudene basert på din situasjon. Det eneste du trenger gjør er å sende én søknad, så gjør de forhandlingene for deg.

Zensum er en låneformidler som kan hjelpe deg med refinansiering av boliglån. Du kan søke om refinansiering opptil 25 millioner kroner og få personlig rådgivning hele veien.

De kan også hjelpe deg med å spare, ved å betale lavere renter og gebyrer. Du vil sannsynligvis få lavere månedlige kostnader enn du hadde på ditt opprinnelige lån, samt at det kan bidra til å få en bedre privatøkonomi på sikt.

Zensum har 4,8 av 5 stjerner på Trustpilot, med en av markedets mest fornøyde kunder. Tusenvis av nordmenn har anmeldt Zensum, hvor over 90 % har gitt den høyeste karakteren.

Representativt eksempel: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 7,47 %, eff. rente 7,77 %. Kostnad: 2 436 540 kr. Totalt: 4 436 540 kr.

Reforhandle renter og lånebetingelser - Finn de beste boliglånsrentene

Det kan lønne seg å snakke med banken og forsøke forhandle ned renten. Spesielt dersom det er en stund siden du tok opp boliglånet, økonomien din har endret seg eller du har muligheter til å legge inn mer egenkapital.

Da vil det være nyttig å ha oversikt over de beste boliglånsrentene i markedet, slik at du lettere kan forhandle med banken.

Ved økt verdi på boligen

Dersom du har eid boligen over lengre tid, kan verdien ha gått opp. Kontakt en eiendomsmegler som kan gjøre en ny verdivurdering av boligen. Er boligens verdi høyere, vil belåningsgraden være lavere og du kan bruke dette som argument for å få lavere boliglånsrente.

Skulle boligverdien mot formodning ikke ha gått opp, kan du også vurdere å gå inn med mer egenkapital dersom du har muligheter til det. Dette er også med på å gi banken en større sikkerhet, da kapitalen vil være høyere enn minstekravet.

Ved forbedret kredittverdighet eller nedbetaling av annen gjeld

Dersom du har forbedret din kredittverdighet eller nedbetalt annen gjeld, kan det også være gode muligheter for å reforhandle ditt nåværende boliglån, da dette var utgangspunktet for din rente og lånebetingelser ved oppstart av lånet.

Dersom banken ikke er villig til å gi deg en bedre rente eller lånebetingelser, kan det alltid lønne seg å snakke med andre banker og se på muligheten til å få en lavere rente eller bedre betingelser et annet sted. Skulle det være tilfellet, kan det være en idé å se på muligheten til å flytte boliglånet ditt.

Flytte boliglånet til annen bank

Skulle du ønske å flytte boliglånet til en annen bank, kan det være nyttig å sammenligne aktuelle renter hos andre långivere for å se om det finnes muligheter til en bedre rente. Du kan gjøre dette selv ved å kontakte ulike banker, eller benytte vårt sammenligningsverktøy for å se hvilke tilbud som finnes.

Selvom du ønsker å flytte boliglånet ditt, betyr ikke det at du behøver flytte andre tjenester. Du kan eksempelvis beholde din lønnskonto og nåværende kort i din tidligere bank, om det er ønskelig. Samtidig er det verdt å nevne at noen långivere kan tilby enda bedre vilkår, dersom du inngår flere avtaler hos samme bank.

Dersom du bestemmer deg for å flytte ditt boliglån, kan det være nyttig å lese seg opp på hva det innebærer og hvordan prosessen fungerer - slik at du er mer forberedt i overføringen og ender med en løsning som er best for deg.

Sammenslåing med forbruksgjeld

Ved å refinansiere alle dine smålån og forbruksgjeld, kan du samle alt på ett sted til et felles lån, med boligen din som sikkerhet. På den måten kan du få bedre betingelser og renter, samtidig som det åpner for muligheten til å forbedre din økonomi og bli raskere gjeldsfri.

Refinansiering som pensjonist

Refinansiering for deg som pensjonist innebærer å erstatte det eksisterende boliglånet med et nytt lån, ofte med mål om å få lavere rente eller bedre betingelser. Dette kan igjen føre til lavere månedlige utgifter, forbedre økonomisk fleksibilitet, og mulighet for å frigjøre kapital bundet i boligen.

I og med at bankene vurderer din økonomiske situasjon, vil pensjonister i noen tilfeller stå litt dårligere stilt enn de med fulltidsjobb. På den måten vil långiverne vurdere din inntekt og betalingsevne ekstra nøye, da inntekten ofte kommer fra staten eller fra oppsparte midler.

Noen banker som Statens pensjonskasse tilbyr spesielle lån for deg som pensjonist, med mulighet til lån opptil 2,3 millioner kroner. Belåningsgraden kan likevel aldri være over 80 % av boligens verdi. Det finnes også andre banker som kan tilpasse lånet etter deg som pensjonist og din økonomiske situasjon. Forhør deg dermed med flere alternativer, for å sikre deg det beste alternativet.

Refinansiering med betalingsanmerkning

Det er lettere å refinansiere med betalingsanmerkning når du har boligen som sikkerhet for lånet, enn dersom du søker et annet type lån. Årsaken til det er at banken anser det som en mindre risiko, når boligen kan garantere for eventuel mangel på betaling.

Bake bil- eller båtlån inn i boliglån

Du kan også velge å refinansiere ved å bake bil- eller båtlånet inn i boliglånet. Det innebærer at du inkluderer eksempelvis billånet, slik at du har et og samme lån og dermed kan oppnå en bedre rente og lånebetingelser. Det er dog verdt å merke seg at det kan føre til noe lengre nedbetalingstid for billånet, som medfører høyere rentekostnader totalt.

Refinansier med Zensum

Du forplikter deg ikke til noe - søknaden er også helt gratis.

Hos Zensum kan du motta flere tilbud fra ulike långivere - helt kostnadsfritt.

• Zensum hjelper deg slik at du kan spare ved lavere renter og gebyr
  Du vil sannsynligvis få lavere månedlige kostnader enn ved ditt opprinnelige lån. En refinansiering kan også bidra til at du får en bedre privatøkonomi på sikt.
  
• Sammenlign ulike långivere
  Zensum guider deg til den beste långiveren basert på din unike situasjon.
  
• Refinansier boliglån opptil 25 000 000 kroner
  
• Personlig service hele veien
  Zensums rådgivere er tilgjengelige på telefon og epost dersom du skulle ha noen spørsmål om prosessen, valget eller ønsker råd.

Representativt eksempel: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 7,47 %, eff. rente 7,77 %. Kostnad: 2 436 540 kr. Totalt: 4 436 540 kr.

Kostnader ved refinansiering av boliglån

Ved refinansiering av boliglån kan du forvente kostnader som inkluderer tinglysning, etableringsgebyr, verditakst og behandlingsgebyr.

Tinglysning av ny pantobligasjon

Tinglysning av ny pantobligasjon innebærer å registrere det nye lånet i grunnboken som sikkerhet for långiver. Prosessen bekrefter långiverens pant i boligen og innebærer tinglysningsavgift, som ofte legges til lånekostnadene. Dette sikrer långiverens rettigheter dersom låntakeren ikke kan betale.

Det ligger rundt 525 kr for fast eiendom eller 200 kroner dersom du refinansierer med samme beløp på pantobligasjonen, og gjelder for deg som flytter ditt boliglån til en annen bank, eller søker om et nytt boliglån hos ny långiver.

Etableringsgebyr

Mange långivere tar et gebyr for å opprette boliglånet. Dette kalles for etableringsgebyr og ligger som regel mellom 2 000 til 4 000 kroner. Det finnes likevel muligheter til å forhandle dette gebyret, spesielt dersom du er en attraktiv kunde for banken.

Verditakst

Dersom det blir nødvendig med en ny verdivurdering av boligen, kan dette koste rundt 2 000 kroner. Det innebærer en profesjonell vurdering av boligens markedsverdi. Denne vurderingen brukes av långiveren for å fastsette sikkerheten for det nye lånet. En høyere verdi kan gi bedre lånebetingelser eller muligheter for å frigjøre egenkapital, og er derfor mest vanlig dersom du ønsker å reforhandle ditt boliglån.

Behandlingsgebyr

Dette kan tilkomme dersom du endrer noe i låneavtalen etter at den er etablert og signert. Det er en avgift banken krever for å dekke de administrative kostnadene tilknyttet behandlingen av endringen. Gebyret inkluderer utgifter for vurdering av søknaden, dokumenthåndtering og opprettelse av det nye lånet.

Tinglysningsgebyr til staten

Tinglysningsgebyr til staten er en obligatorisk avgift for å registrere pant i boligen. Gebyret sikrer at långiverens rettigheter blir juridisk bindende. For privatpersoner utgjør gebyret for fast eiendom rundt 540 kroner og 440 kroner for borettslag, men rundt 200 kroner ved refinansiering av samme låneramme.

Regn ut hvor mye du kan spare ved refinansiering av boliglån

Når du søker om refinansiering, kan det være litt vanskelig å finne ut hvordan du kan spare penger ved å ta opp et nytt lån. Men fordi du samler lånene dine på ett sted, kan du som regel få en bedre rente.

Du kan prøve å regne på det selv med hjelp av vår kostnadskalkulator for boliglån. Du kan trekke linjene frem og tilbake, for å sammenligne dine nåværende lån med et eventuelt nytt lån via Zensum.

Vanlige spørsmål om refinansiering av boliglån