Slik finansieres nettstedet
Oppdatert 27. september 2024
Skrevet av
Maria Louise Sandberg

Lån penger med den beste renten - Vi hjelper deg

Klikk på et av alternativene eller les videre nedenfor.

Topplisten for å låne penger

BEST
★★★★★
★★★★★
4,8
Trustpilot
Høyeste beløp
600 000 kr
Effektiv rente
6,00 - 30,16 %
Nominell rente
-
150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Lavest effektiv rente
★★★★★
★★★★★
4,8
Trustpilot
Høyeste beløp
600 000 kr
Effektiv rente
5,00 - 24,40 %
Nominell rente
4,90 - 24,90 %
200 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,10 %, eff.rente 11.13 %. Kostnad: 57 355 kr, totalt: 257 355 kr.
Banken med lavest nominell rente
★★★★★
★★★★★
2,2
Trustpilot
Høyeste beløp
600 000 kr
Effektiv rente
10,39 - 56,61 %
Nominell rente
6,79 - 20,99 %

Populære

Lån med lav rente

Leter du etter lån med lav rente? Vi har gjennomgått flere norske långivere. Her viser vi hvor du kan låne penger til lav rente.

Refinansiering

Samle dine lån og kreditter for å redusere lånekostnadene dine. Se hvor mye du kan spare ved å refinansiere lånene dine her.

Sammenlign forbrukslån

Når du vil låne penger, er det alltid en god idé å sammenligne lån. I vårt verktøy kan du sammenligne over 20 forbrukslån etter dine behov.


Innhold på siden

Det finnes mange ulike grunner til at man behøver å låne penger. Det gir flere muligheter til å eksempelvis kjøpe bil, bolig, pusse opp eller investere i utdanning.

Når du låner penger får du tilgang til beløpet du trenger, samtidig som du forplikter deg til å betale tilbake lånet innen en bestemt tid.

Vanligvis påløper det renter, som er långiverens kostnad ved å låne ut penger. Det kan også komme gebyrer som for eksempel etableringsgebyr, som långiveren tar for å ta hånd om lånet.

Før du søker lån er det lurt å se gjennom ulike långivere og deres tilbud. Inkludert renter, gebyrer og vilkår. Du burde også vurdere hvordan lånet vil påvirke ditt månedlige budsjett.

Uansett om du vil låne penger til din bedrift, ny bolig eller ta opp et forbrukslån, finner du de beste alternativene i vår sammenligning.

Aktuelle renter forbrukslån

ZensumBEST6,00 - 30,16 %
NanoFinans9,88 - 48,76 %
Uno Finans7,14 - 28,24 %
SantanderLAV RENTE9,62 - 22,81 %
Lendo7,55 - 49,92 %
Sambla9,88 - 48,76 %
Bank Norwegian10,43 - 39,54 %
Nordea9,81 - 19,97 %
DNB11,56 - 22,35 %
SpareBank 114,60 - 22,20 %
Morrow Bank11,34 - 28,34 %
Instabank8,29 - 22,09 %
Tjenestetorget Finans9,80 - 38,54 %
Zen Finans8,19 - 49,42 %
Lea Bank11,01 - 67,17 %
Låneråd8,19 - 26,23 %
Motty7,00 - 40,00 %
Resurs Bank8,81 - 24,07 %
re:member10,89 - 60,47 %
TF Bank9,91 - 75,97 %
Ikano Bank11,74 - 22,20 %
Eika Direkte9,84 - 22,39 %
Storebrand9,25 - 17,90 %
Nordax12,34 - 24,13 %
Avida9,74 - 49,40 %
DigiFinans6,82 - 48,76 %
Axo Finans8,19 - 26,23 %
Sammenstilling av aktuelle renter for forbrukslån
Du kan stole på informasjonen
Våre eksperter undersøker lånemarkedet hver måned for å oppdatere alle renter og vilkår. I tillegg er vi oppdatert på alle endringer som banker og långivere kommuniserer gjennom sine kanaler.
Til redaksjonen i Finansplassen

Regn ut hva et lån koster

Hvor mye vil du låne?

10 000
600 000
KR

Over hvor mange år?

1
5
år

Rente

5,83
40
%

Beregnet månedskostnad

0 KR/måned
Totalkostnad: 0 kr
Start sammenligning hos Zensum
Annonse
Rente
5 %
Effektiv rente
0,00 %
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Visste du?
Statistikk viser at långivere tilbyr i snitt 2,09 % lavere rente om du søker sammen med noen, og til og med fordobler din sjanse for å få lånet innvilget.

Aktuelle renter for smålån

Behøver man å låne penger raskere er smålån et alternativ. Men man kan da regne med en betydelig høyere rente enn ved vanlig forbrukslån.

Det er ofte også kortere nedbetalingstider, noe som innebærer at man må ha en tydelig plan på hvordan man skal kunne nedbetale lånet.

Klikklån12,00 - 26,40 %
Ferratum39,97 %
PayMark Finans12,00 - 26,40 %
Thorn Finans12,00 - 26,40 %
Viiga Lån12,00 - 26,40 %
Sammenstilling av renter og lånebeløp for smålån
Husk: ikke ta opp lån du ikke kan betale eller du allerede er i økonomiske problemer
Dersom du ikke kan betale hele gjelden risikerer du ytterligere betalingsanmerkning. For hjelp kan du vende deg til rådgivning om økonomi og gjeld hos NAV.no.

Vår anbefaling er at man i første omgang tar tar et forbrukslån, og smålån dersom det virkelig er akutt. Det er ofte mindre lånebeløp på smålån og derav er de designet for å dekke akutte utgifter.

Har du behov for kredittkort

Aktuelle renter for boliglån

ZensumPOPULÆR5,83 - 26,42 %
Bulder Bank5,57 - 5,94 %
Tjenestetorget Finans5,44 - 24,90 %
Danske Bank5,82 %
DNBFra 5,70 %
SpareBank 16,14 - 6,60 %
Sbanken5,45 - 5,85 %
Nordea5,71 - 6,08 %
KLP5,91 - 6,67 %
OBOS5,76 - 7,97 %
LandkredittLAVEST5,42 - 7,18 %
Sparebanken Sør5,50 - 6,23 %
Storebrand5,95 - 7,43 %
Sammenstilling av aktuelle renter for boliglån

Dette er rentene som långiverne og formidlerne utgår fra når de skal forhandle med en ny kunde. Dersom man legger litt tid i forhandling med ulike banker, kan man ofte få lavere rente enn det som er listet opp her.

Det er en lignende prosess som for forbrukslån. Banken gjør en vurdering av din økonomi, samtidig som de ser på boligen du ønsker å kjøpe.

Basert på den samlende informasjonen, gjør deretter banken en risikovurdering av å låne ut penger til ditt boligkjøp. På bakgrunn av denne risikovurderingen kan man ofte ende med å få en renterabatt fra banken.

Ut i fra tabellen ovenfor ser vi at Landkreditt er banken med den laveste flytende renten. Men dersom du er på utkikk etter en fastrente er det Sbanken som har lavest med bindingstid på 3 år og Storebrand med binding fra 5 - 10 år. Vi skulle anbefale å ta hjelp fra låneformidleren Tjenestetorget Finans, om man vil søke om boliglån fra flere storbanker.

★★★★★
★★★★★
4,9
Zensum på Trustpilot

Tjenestetorget sammenligner nemlig boliglån helt kostnadsfritt og uten at du binder deg til noe. Flere av storbankene er med i deres sammenligning og de har noen av markedets mest fornøyde kunder.

Man kan si at de gjør forhandlingen for deg, ettersom de konkurranseutsetter bankene gjennom å la dem konkurrere om å gi deg de beste lånetilbudene.

Representativt eksempel: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 5,00 %, eff. rente 5,17 %. Kostnad: 1 525 300 kr. Totalkostnad: 3 525 300 kr.

Vanskelig å få innvilget boliglån?

Zensum spesialiserer seg akkurat nå på det området. De har en sammenligningstjeneste der du kan sammenligne boliglån, uansett ansettelsesform eller om du har hatt betalingsanmerkning.

Representativt eksempel: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 7,47 %, eff. rente 7,77 %. Kostnad: 2 436 540 kr. Totalt: 4 436 540 kr.

Hvor mye kan jeg låne?

Er du usikker på hvor mye penger du kan låne? Det avhenger av hva du skal bruke pengene til. Skal du eksempelvis låne til en bolig, en bil eller til et oppussingsprosjekt.

Men hvis du skal låne penger til eget forbruk avhenger lånebeløpet av din inntekt, hvilke andre typer utgifter du har og hvordan din kredittverdighet ser ut.

Hvor mye penger du kan låne avhenger altså av hvilket type lån du søker, hvilken kredittverdighet du har og hvordan din økonomi ser ut fra tidligere. Dersom du ønsker å ta et forbrukslån kan du låne opptil 600 000 kroner.

For smålån kan du låne opptil 70 000 kroner og skal du ha et boliglån kan du låne opptil 85 % av boligens verdi.

Det finnes dessverre ingen måte å vite på forhånd nøyaktig hvor mye du kan få i lån, da dette vurderes individuelt og ut i fra din økonomiske situasjon. Den beste måten å finne ut av det på er å søke hos en långiver, får å få et endelig svar på hva de kan tilby akkurat deg.

Hva kreves for at jeg skal kunne låne penger?

Hvilke krav långiveren stiller for at du skal kunne låne penger varierer fra de ulike långiverne, men de er ofte veldig like. Det handler i bunn og grunn om at lånegiveren kan forsikre seg om at de vil få tilbake pengene de har lånt ut.

Kravene som stilles til deg kan deles i to ulike punkter:

  1. Grunnleggende krav: forhåndsbestemte krav som alle långivere er lovpålagt å ta hensyn til, for å kunne låne ut penger. Oppfyller du ikke disse kravene, vil din søknad umiddelbart bli avvist.
  2. Individuell kredittvurdering: en vurdering av din nåværende og tidligere økonomiske situasjon.

Vanlige grunnleggende krav

    Individuell kredittvurdering

    I den individuelle kredittvurderingen ønsker långiveren et overblikk over din økonomiske situasjon. De vil se på hvor mye du sitter igjen med etter at du har tatt opp lånet. Dermed benytter bankene vanligvis Statens Institutt for Forbruksforskning (SIFO) som referansepunkt for sine beregninger.

    I en referanseberegning regnes det ut hvor mye penger du har igjen å leve for etter at alle regninger (leie, forsikringer, strøm, vann, boliglån og lignende) og levekostnader (mat, klær, behov osv) er betalt. Om det finnes penger til overs for å kunne betale tilbake et nytt lån, er sjansen stor for at du kan få det godkjent.

    Andre faktorer som påvirker en individuell kredittvurdering

      Hvor mye kan jeg låne basert på min inntekt?

      Hvor mye du kan låne basert på inntekten din, bestemmes ikke bare av lønnen din. For å finne ut hvor mye du kan få i lån, må du derfor sende inn en lånesøknad.

      I løpet av søknadsprosessen vil långiveren foreta en kredittsjekk for å fastslå din kredittverdighet og tilbakebetalingsevne. I løpet av denne prosessen vil långiveren også bestemme hvor stort lånebeløp du kan låne basert på din inntekt og økonomiske situasjon.

      Tjener du 30 000 kr etter skatt og har løpende utgifter som bilkostnader, andre lånekostnader, mat og lignende på 10 000 kr hver måned, har du en disponibel inntekt på de resterende 20 000 kr.

      Hvor mye du kan låne basert på inntekten din avhenger av flere faktorer, blant annet årsinntekten din og eventuelle andre inntekter. Bankene har ulike retningslinjer for hvor stort lånebeløp du kan få. Det er derfor lurt å sammenligne flere ulike banker før du velger et forbrukslån.

      Generelt kan du låne opptil 5 ganger din brutto årsinntekt, men det finnes unntak. Kontakt alltid banken din for mer informasjon om hvor mye du kan låne.

      Utgiftene dine spiller også en viktig rolle. Hvis du har store løpende utgifter, er en del av inntekten din allerede bundet til disse utgiftene. Långiverne tar hensyn til hundrevis av faktorer, og en av dem er kapitalunderskudd. Enkelt sagt betyr det at du ikke klarer å dekke dine økonomiske forpliktelser eller behov.

      youtube thumbnail

      5 viktige punkter og tenke på før du låner penger

      Det er selvfølgelig noen ting du bør tenke på før du tar opp et lån. Før du bestemmer deg for å låne penger, bør du vurdere følgende fem punkter:

      1. Trenger jeg virkelig å låne penger?
        Det er alltid en bedre strategi å spare pengene. På den måten slipper du å betale renter og administrasjonsgebyrer. Ta bare opp lån i nødstilfeller.
      2. Beregn totalbeløpet for ditt potensielle lån
        Husk at det ikke bare er renten som koster. Andre gebyrer påvirker også den totale kostnaden for lånet. Dette kalles lånets effektive rente og gir deg en god oversikt over hvor mye det faktisk vil koste.
      3. Kan du betale tilbake?
        Det er svært viktig at du beregner alle kostnader før du tar opp et lån. Hvis du ikke er sikker på om du kan betale tilbake lånet, bør du ikke ta opp et.
      4. Bedre kredittverdighet betyr billigere lån
        Hvis du vet at kredittverdigheten din ikke er den beste, kan det være lurt å vente litt med å søke om lån.
      5. Er du medlem av en fagforening?
        Noen fagforeninger tilbyr lån til ekstra gunstige priser. Sjekk med fagforeningen din før du søker om forbrukslån andre steder!

      Renter for forbrukslån har generelt noe bredere renteintervall. Det avhenger av at långivere gjør individuelle vurderinger av din kredittverdighet, samt ser på formålet med lånet.

      Eksempel

      Til å begynne med kommer banken til å gjøre en kredittvurdering av deg, for å kunne analysere din evne til å betale tilbake. Det innebærer at man først og fremst vurderer følgende:

      • Inntekt
      • Gjeld
      • Ansettelse
      • Tilbakebetalingsevne (kredittscore)
      • Historikk

      Altså, de ser på hvordan din inntekt og arbeidssituasjon ser ut. Om du har noen annen gjeld, samt hvordan din kredittscore og betalingshistorikk ser ut.

      Om kredittvurderingen går gjennom uten bemerkninger, kan de bedømme hvor stort lån du klarer og samt hvilken risiko det er å låne ut penger til akkurat deg. Har du eksempelvis en bra inntekt og fast ansettelse, synker risikoen for at banken kan låne ut penger og dermed kan du få bedre rente.

      Formålet

      Formålet med lånet kan påvirke renten, ettersom noen formål kan være mer eller mindre risikable for banken å låne penger til.

      Trenger du eksempelvis penger til å kjøpe en bil, kan du som regel få bedre rente enn om du trenger penger til en reise. Det avhenger av at bilen kan fungere som en sikkerhet og det kan ikke reisen gjøre.

      Det handler først og fremst om risikovurderingen banken gjør. Hvis de låner penger til en bil, kan de kreve penger tilbake gjennom verdivurdering av bilen, dersom lånetaker sliter med tilbakebetalingen.

      Mens etter en reise har man ikke lenger tilgang på disse pengene. Derav må banken stole på at du som låntaker håndterer tilbakebetalingen og dermed tar de høyere risiko.

      Best å låne penger av i følge EPSI (privatmarked)

      1. Bulder Bank: 81,0
      2. Landkreditt Bank: 77,6
      3. BN Bank: 75,2
      4. Handelsbanken: 74,9
      5. Øvrige banker: 74,6
      6. Sparebanken Sør: 73,6
      7. Eika Alliansen: 73,1
      8. Sparebanken SF: 73,1
      9. Fana Sparebank: 72,7
      10. Sparebanken Vest: 72,6

      Hvordan låne penger?

      Prosessen i 8 steg

      • Vurder dine behov
      • Tenk over din økonomiske situasjon
      • Sammenlign lånealternativ
      • Kontroller din kredittverdighet
      • Send søknad
      • Granskning og godkjennelse
      • Låneavtale og utbetaling
      • Nedbetaling

      Vurder dine behov

      Først og fremst burde du ha klart for deg hvorfor du behøver å låne penger. Er det for å kjøpe en bil, pusse opp hjemmet, kjøpe bolig eller vil du ta den etterlengtede feriereisen med familien?

      Ved å tenke over hva du ønsker å låne penger til, kan du enklere velge rett type lån og lånebeløp.

      Tenk over din økonomiske situasjon

      Det er viktig å ha en god oversikt over din økonomiske situasjon når man skal låne penger. Ettersom lånet også skal betales tilbake, behøver du ha oversikt over hvordan ditt månedsbudsjett kan påvirkes av å ta et lån.

      Ta en kikk på utgiftene dine, din inntekt, om du har eksisterende gjeld, samt hva de kommende utgiftene kan bli.

      Det er ikke helt lett å avgjøre fremtidige kostnader, men det kan for eksempel være at du har et barn på vei, et bryllup på gang eller andre ting som kan påvirke din økonomi i større grad.

      Har du en god oversikt på økonomien kan det hjelpe deg å avgjøre hvor mye du kan låne og hvilken nedbetalingstid som er rimelig for deg.

      Sammenlign lånealternativ

      Når du har oversikt over hva du vil låne penger til, samt hvordan det kommer til å påvirke din månedskostnad, er det på tide å sammenligne långivere.

      Ta deg tid til å sammenligne långivernes rentesatser, avgifter, vilkår og anmeldelser fra andre kunder. Lånevilkårene er svært ulike fra långiver til långiver, derfor er det viktig å finne det som passer best for deg og din situasjon.

      Se gjerne på den effektive renten. Det er den faktiske kostnaden du kommer til å betale for lånet, der skal både renten og eventuelle kostnader være inkludert.

      Kontroller din kredittverdighet

      Din kredittverdighet spiller en viktig rolle når du vil låne penger, for å kunne få gode renter og vilkår. Långiverne ser din kredittverdighet som en indikasjon på din evne til å betale tilbake.

      Det betyr at hvis du har en god kredittverdighet, tenker banken at det finnes gode forutsetninger for at du kommer til å betale tilbake lånet. Derav finnes det større sjanser til at du får godkjent lånet og til bedre rente og vilkår.

      Det finnes også noen långivere som låner ut penger hvis man har en svakere kredittvurdering, men da ofte til en høyere rente.

      Ved å besøke uscore.no (annonse), kan du enklest kontrollere din kredittverdighet.

      Send søknad

      Når du sammenligner de ulike långiverne og finner den beste for deg, er det på tide å søke.

      Det kan gjøres online, via telefon eller ved personlig oppmøte, avhengig av hvilken långiver du har valgt. Regn med at du behøver å gi informasjon om formålet med lånet.

      Ettersom de vil bedømme din evne til å betale tilbake, kan du også bli bedt om å vise til lønnsslipper, kontoutskrift eller arbeidskontrakt. De kan også ville se andre dokumentasjoner, avhengig av hva du skal bruke pengene til, eksempelvis et bilsertifikat ved et billån.

      Du må være over 18 år for å kunne søke om å låne penger i Norge.

      Vurdering og godkjennelse

      Når du har sendt inn din søknad kommer långiveren til å vurdere søknaden og bedømme din kredittverdighet, samt din evne til å betale tilbake.

      Godkjennes din søknad får du tilsendt et lånetilbud med vilkår, inklusiv rente og nedbetalingstid.

      Låneavtale og utbetaling

      Vil du akseptere lånetilbudet, vil du få en låneavtale du må godkjenne og signere. Husk å lese igjennom avtalen før du aksepterer og still spørsmål om avgifter eller andre kostnader som kan komme.

      Når du har skrevet under på låneavtalen, kommer pengene til å overføres til din bankkonto.

      Nedbetaling

      Det siste steget skal vi heller ikke glemme. Man må også tilbakebetale lånet til långiveren, også ofte med renter. Husk på at jo lengre nedbetalingstid du velger, desto høyere blir totalkostnaden for lånet.

      I grafene nedenfor har vi beregnet et eksempel med kun rentene, for å vise til kostnadene ved lånet. Du kan se at det er en kostnadsforskjell ved å velge kortere eller lengre løpetid. Ved en lang nedbetalingstid vil månedsbeløpet være lavere, mens den totale kostnaden for lånet vil være høyere.

      Flere långivere kan lokke med lav månedskostnad for lånet, men med lang nedbetalingstid. Hvis vi tar et eksempel på et lån på 100 000 kroner med en rente på 10 % og månedlig gebyr er på 100 kroner, kan du se nedenfor hvordan rentene og avgiftene øker med tiden.

      Det kan også være greit å vite at du kan få tilbake på skatten, av rentene du betaler i løpet av året.

      Renter og gebyrer med nedbetalingstid på 1 år til 5 år.
      Finansplassen: Illustrerer fordelingen av renter og gebyrer for kort eller lang nedbetalingstid.

      Vær nøye med å holde nedbetalingsplanen for å slippe unødvendige purregebyrer. Så er det bare å nyte at det finnes muligheter til å tilfredsstille dine behov og drømmer, ved hjelp av långivere.

      Det viktigste er å tenke på formålet med lånet og sammenligne alternativ

      Fordeler og ulemper med å låne penger

      • Fleksibel tilgang til penger
        Det å låne penger gir flere muligheter for å kjøpe sin første bolig, bil eller hva det enn skulle vært. Uten lån hadde det vært betydelig vanskeligere for folk flest å kjøpe eller investere i nødvendigheter.
      • Mulighet til investeringer
        Som privatperson kan lån gi muligheter for å investere. Eksempelvis kreves det ofte lån for å kunne kjøpe seg en bolig eller dersom du ønsker å investere i utdanning.
      • Skattefordeler
        For de aller fleste lån tilkommer det renter. Og alle renter du betaler, kan du gjøre avdrag på.
      • Renter og avgifter
        Det å låne penger kommer oftest med en kostnad i form av renter og avgifter. Det er med andre ord dyrere å låne til noe enn å spare pengene selv.
      • Risiko for lavere kredittverdighet
        På samme måte som at du håndterer dine lån bra og kan forbedre din kredittverdighet, kan det også gå andre veien. Det kan påvirke kredittverdigheten din negativt, dersom du ikke håndterer tilbakebetalingen av lånet.
      • For mye eller for mange lån
        Dersom man drar på seg mer gjeld enn man kan håndtere, finnes det en risiko for at du havner i en gjeldsfelle som kan være vanskelig å komme seg ut av.

      Lån penger med eller uten kredittsjekk

      Mange med lavere kredittverdighet søker etter alternativer for lån uten kredittsjekk. Ofte fordi de ønsker å få lånet innvilget.

      Faktum er dog at du må regne med at långiver foretar en kredittsjekk av deg. I Norge kan du dessverre ikke søke lån uten at banken foretar en kredittsjekk av deg. Dette er bestemt for å kunne beskytte både deg som lånetaker, og de som låner ut penger.

      Bankene ønsker å sikre at du som kunde kan håndtere og tilbakebetale lånet, og gir avslag i tilfeller hvor de mener du kan få betalingsproblemer.

      Samtidig er det verdt å nevne at når långivere eller andre aktører foretar en kredittvurdering av deg, vil ikke dette i seg selv påvirke din kredittverdighet. Det er din betalingshistorikk i seg selv som avgjør din kredittscore.

      Slik forbedrer du din kredittverdighet

      Det finnes flere gode måter å forbedre kredittverdigheten din på før du søker om lån. Prøv å krysse av punktene nedenfor for å forbedre din situasjon, så vil långiverne gi deg gunstigere tilbud.

      • Betal ned smålån og avdrag. I långivernes øyne er mange smålån og kreditter et tegn på svak økonomi. Hvis du kan betale ut tidligere smålån og avdrag før du søker om et nytt lån, vil dette kunne forbedre din kredittvurdering.
      • Kvitt deg med kredittkort du ikke bruker. Alle kredittkortene dine vises i en kredittvurdering og har en negativ innvirkning på din kredittscore. Hvis du har ubrukte kredittkort, bør du derfor kontakte kortutstederen og kansellere kortet før du søker.

      Hvilken bank er best å låne penger fra?

      Dessverre er det ikke mulig å si at én bestemt bank er den beste å låne hos. Årsaken er at det varierer veldig avhengig av din situasjon og hvor mye du ønsker i lånebeløp.

      For det første er det viktig å sammenligne ulike banker og deres tilbud. Du kan bruke ulike sammenligningstjenester for å se tilbudene fra ulike banker.

      Når du skal finne den beste banken å låne fra, er det viktig å ikke bare se på bankenes rentesatser. Du bør også sjekke deres prosedyrer og betingelser nøye før du bestemmer deg. Lengden på avdraget, andre administrative kostnader og lignende påvirker også hvor dyrt lånet blir.

      Viktig å sammenligne ulike banker før du låner penger

      Hvis du trenger å låne penger, er det viktig å sammenligne tilbud fra flere långivere for å være sikker på at du får det beste tilbudet.

      Husk at den laveste renten ikke alltid er det beste alternativet - noen ganger er det mer fornuftig å velge en litt høyere rente hvis det betyr at du kan få en bedre samlet lånepakke.

      Lån med sikkerhet (Eks: til bil eller bolig) er vanligvis lettere å få godkjent enn lån uten sikkerhet, og har som regel en lavere rente.

      Hvis du er usikker på hvor du skal begynne, kan du benytte vår lånekalkulator eller sammenligne lån på vår nettside, for å få en oversikt over hvilke lånemuligheter du har - helt tilpasset din situasjon. Vi kan hjelpe deg med å sammenligne både forbrukslån og boliglån.

      Tips
      Søk alltid om et lån med en medlåntaker hvis du har mulighet. Det øker sjansen for å få et bedre tilbud.

      Søke med en medlåntaker er alltid et bra valg

      I bankens øyne er det en trygghet å ha to personer som låner sammen. Dette skyldes at risikoen for at långiveren ikke får tilbake pengene som er lånt ut, reduseres når to personers økonomi er involvert i lånesøknaden.

      Derfor har lånesøknader som inkluderer en medsøker generelt en høyere innvilgelsesprosent. Hvis du har en partner med felles økonomi, er det derfor en stor fordel å legge vedkommende til som medlåntaker.

      Hvilken lånerente du får varierer veldig

      Når du låner penger avhenger renten av hvilken type lån du betaler. For eksempel er renten lavere for et lån med sikkerhet, som boliglån eller billån, enn for et forbrukslån uten sikkerhet. Grunnen til dette er at långiveren har eiendommen din som sikkerhet hvis du ikke kan betale tilbake.

      Med et usikret lån tar långiveren en større risiko, og du betaler derfor en høyere rente. Variabel rente kan være høyere eller lavere enn fast rente, avhengig av markedsforholdene.

      Renten på lånet avhenger også i stor grad av deg og din økonomi. En viktig faktor er inntekten din. Årsaken er at långiverne ønsker å se at du har en fast inntektskilde, slik at de kan føle seg trygge på at du er i stand til å betale tilbake.

      En annen faktor er hvor mye gjeld du allerede har. Hvis du har mye gjeld, kan det være vanskelig å bli godkjent for et nytt lån. Den beste måten å øke sjansene for å få innvilget et lån på er derfor å ha en god kredittvurdering og en stabil inntekt.

      Varierende rente avhenger av hva du låner til

      Ulike typer lån har altså ulike renteintervaller. Her er de vanligste typene lån og intervallene du kan forvente å få.

      Renten er kostnaden ved å låne penger. Den påvirkes av den globale økonomiske situasjonen, og når sentralbankene hever eller senker styringsrenten, har andre renter en tendens til å følge etter.

      Så hvorfor hever og senker de styringsrenten? Vel, det er et godt verktøy for å øke eller redusere den økonomiske veksten.

      Hvis renten er høy, blir det dyrere å låne penger, og hvis styringsrenten senkes, blir det billigere å låne penger. Slik øker eller reduserer man den økonomiske aktiviteten i markedet.

      Styringsrentens utvikling de seneste 14 årene

      Akkurat nå er styringsrenten på 4,5 %.

      Norges Bank: Styringsrentens utvikling de seneste 14 årene.

      Lån penger med lav rente

      De fleste har det samme målet når de tar opp et lån - de ønsker å låne penger til en lav rente. Renten er en av de viktigste delene av et lån, ettersom det er noe du må betale i mange år etter at lånet er tatt opp.

      Det er også noe du kan påvirke mye selv ved å sammenligne og forhandle lånet ditt. Hvilken rente du får, avhenger av din økonomiske situasjon.

      Jo bedre økonomi du har, desto større er sjansen for at du får en lav rente på forbrukslånet ditt. For å øke sjansene dine for å få lavest mulig rente, anbefaler vi at du sammenligner långivere før du søker om lån.

      Les mer om hvordan du kan låne penger til lav rente.

      Foto: Generert av AI-verktøyet Ideogram.

      Låne penger for å investere

      Vurderer du å låne penger for å investere i aksjer eller fond? Du kan ta opp et forbrukslån uten sikkerhet, i og med at disse lånene kan brukes til det låntakeren ønsker.

      Så lenge du har betalingsevne - det vil si at du også har råd til kostnadene ved forbrukslånet i form av avdrag, renter og eventuelle gebyrer.

      For at det skal lønne seg å låne penger til en investering, må den direkte avkastningen være høyere enn rentene du betaler på lånet.

      Hvis du for eksempel tar opp et forbrukslån til en rente på 5 % og får en avkastning på 8 %. Gevinsten vil være 3 % av det investerte beløpet, og det årlige utbyttet vil betale for rentene og mer til.

      Regneeksempel: Lønnsomhet i å låne penger for å investere

      Du låner 100 000 kr til en effektiv rente på 5 % som skal tilbakebetales over 10 år. Dette gir deg en månedlig kostnad på 1 056 kr. Den totale kostnaden i renter og gebyrer blir da 26 693 kr (Beløpet som skal nedbetales blir dermed 126 693 kr).

      Det betyr at du betaler 2 670 kr årlig i rentekostnader og 10 000 kr i avdrag på lånet. Hvis investeringen gir en gjennomsnittlig avkastning på 8 % per år, og du reinvesterer to tredjedeler av overskuddet hvert år, blir totalbeløpet etter 10 år 168 558 kr.

      En tredjedel av avkastningen tas ut for å dekke rentene. Dette gir et overskudd på drøyt 70 000 kroner.

      Risikoen ved å låne for å investere i aksjer eller fond

      Resultatet ovenfor er selvsagt drømmescenariet når det gjelder å låne til investeringer. Det er alltid risiko forbundet med å investere i aksjemarkedet. Historisk avkastning er ingen garanti for at aksjemarkedet vil fortsette å stige i fremtiden.

      Siden et lån ofte tas med flytende rente, er det en risiko for at renten stiger og blir høyere enn det årlige utbyttet du får fra investeringen.

      En stor fare er at aksjemarkedet stuper og hele den investerte kapitalen er tapt, mens du sitter igjen med et lån som skal betales tilbake. Dette er et marerittscenario som mange nok opplevde da koronapandemien herjet. Heldigvis har aksjemarkedet hentet seg godt inn igjen siden våren 2020.

      Regn med lånekostnadene

      Før du i det hele tatt vurderer å låne penger til en investering, må du derfor ha råd til å betale tilbake lånet, inkludert renter og gebyrer, uansett hvordan aksjemarkedet utvikler seg, og være forberedt på å ta risiko og tap.

      Å låne penger til investeringer innebærer derfor en høy risiko, men det kan føre til en gevinst som ikke hadde vært mulig uten den ekstra kapitalen.

      Det er imidlertid viktig å ha god kjennskap til og kunnskap om verdipapirmarkedet for å minimere risikoen forbundet med investeringen - selv om det ikke er noen garanti for at en aksje vil stige i verdi.

      Når du skal låne penger til en investering, er det derfor viktig at du er godt informert for å minimere risikoen for å tape hele den investerte kapitalen, samtidig som du er klar over risikoen og har råd til å betale tilbake lånet.

      Forbrukslån

      Forbrukslån blir stadig vanligere i Norge og kan brukes til en rekke formål.

      Det kan brukes til å kjøpe bil, dra på ferie, pusse opp eller slå sammen flere mindre lån til ett forbrukslån, for å få bedre rente og vilkår.

      Renten og vilkårene varierer fra långiver til långiver, avhengig av lånebeløp, nedbetalingstid og kredittverdighet.

      Les mer om forbrukslån her.

      Boliglån

      Har du funnet drømmeboligen og trenger et boliglån? I så fall gir vi deg all den informasjonen du trenger for å ta den riktige beslutningen. Enten du skal kjøpe hus, leilighet, tomt eller skal pusse opp.

      Vi viser de beste boliglånsrentene akkurat nå. Les mer om hvilket boliglån som kan være det beste for deg akkurat nå.


      FAQ: Vanlige spørsmål om å lån

      Hvilke ulike typer lån finnes det?

      Det finnes mange forskjellige typer lån. De vanligste er forbrukslån med eller lån uten sikkerhet, boliglån, billån, studielån, bedriftslån og kredittlån.

      Hvor mye penger kan man låne?

      Det varierer fra långiver til långiver og avhenger av faktorer som kredittverdighet, inntekt og tidligere gjeld. Du kan vanligvis få et godt estimat på hvor mye du kan låne ved å kontakte långiveren og fylle ut en lånesøknad.

      Hvordan søker jeg om å låne penger?

      For å søke om et lån må du vanligvis kontakte en långiver og fylle ut et lånesøknadsskjema. Noen långivere tilbyr også muligheten til å søke på nettet.

      Det kan hende du må sende inn dokumentasjon som eksempelvis lønnsslipper og bekrefte identiteten din når du vil låne penger.

      Hve er et samlingslån?

      Samlingslån innebærer at man tar alle tidligere lån og kreditter og baker det inn i et større forbrukslån. På den måten kan må få en lavere rente og administrasjonen av lånet blir lettere. Dette kalles også for refinansiering.

      Hva er forskjellen på lån med og uten sikkerhet?

      Et lån med sikkerhet krever at du gir banken en eller annen form for sikkerhet for lånet, for eksempel et hus eller en bil.

      Ved et lån uten sikkerhet kan du bruke pengene til andre ting som banken ikke kan bruke som sikkerhet. Lån uten sikkerhet har vanligvis en høyere rente fordi långiveren tar en høyere risiko.

      Finnes det noen skjulte avgifter når man låner penger?

      Det kan være ulike typer gebyr, for eksempel etableringsgebyr, årsgebyr eller forsinkelsesgebyr. Det er viktig å spørre långiveren om disse kostnadene før du signerer låneavtalen.

      Hva skjer hvis jeg ikke kan betale tilbake mitt lån i tide?

      Hvis du ikke betaler tilbake lånet som avtalt, kan det føre til ekstra gebyrer, lavere kredittverdighet og til og med inkasso.

      Hvis du har god kommunikasjon med långiveren din, vil de ofte være imøtekommende hvis du har problemer med å betale tilbake lånet i tide.

      Hvilke alternativer finnes det for å låne penger?

      Dersom du behøver kjøpe noe, men mangler penger og samtidig ikke vil ta et lån, kan du benytte kreditt. Med et kredittkort har du en buffer og slipper stresse over uforutsette utgifter.

      Dersom du eksempelvis har vanskeligheter med å betale en faktura, gir kredittkortet muligheter til å velge og utsette betalingen eller å delbetale - på den måten slipper du å ta et forbrukslån. Den her siden gir deg oversikt over de beste kredittkortene.