Lån penger med den beste renten: Vi hjelper deg

Lån uten sikkerhet innebærer at låntaker ikke behøver stille pant i eiendom eller andre eiendeler. Disse lånene gir ofte høyere rente, da det er en høyere risiko for långiver å låne ut penger. Samtidig gir lån uten sikkerhet større fleksibilitet i hvordan pengene brukes. Et eksempel på lån uten sikkerhet er forbrukslån.

Sikrede lån innebærer at du stiller bolig eller andre eiendeler som eksempelvis en bil somgaranti for tilbakebetalingen. Det er med på å redusere långivers risiko og gir dermed ofte muligheten til lavere rente og bedre betingelser enn usikrede lån. Eksempler på slike lån er altså boliglån eller billån.

Ønsker du lavere rente enn vanlig forbrukslån? Se hvordan du kan få forbrukslån med sikkerhet i bolig.

Lån med betalingsanmerkning er lån som tilbys personer med registrerte betalingsanmerkninger. Disse lånene har strengere krav, høyere renter og krever ofte sikkerhet eller medlåntaker, siden låntaker anses som høyere risiko for långiver å låne penger til.

Mange med lavere kredittverdighet søker etter alternativer for lån uten kredittsjekk. Ofte fordi de ønsker å få lånet innvilget. Faktum er dog at du må regne med at långiver foretar en kredittsjekk av deg. I Norge kan du dessverre ikke søke lån uten at banken foretar en kredittsjekk.

Et lån uten kredittsjekk er derfor ikke mulig. Dette er bestemt for å beskytte både deg som lånetaker, og de som låner ut penger. Bankene ønsker å sikre at du som kunde kan håndtere og tilbakebetale lånet, og gir avslag i tilfeller hvor de mener at det er fare for at du kan få betalingsproblemer.

De fleste har det samme målet når de tar opp et lån - at de ønsker å låne penger til lavest mulig kostnad. renten er en av de viktigste faktorene ved et lån, ettersom det er noe du ofte må betale på i mange år etter at lånet er tatt opp. På den måten leter naturligvis mange etter et lån med lav rente.

Hvilken rente du får på ditt lån, kan du selv også være med på å påvirke. Ved å sammenligne ulike tilbud og forhandle før signering, kan du øke sjansene dine for å få et lån med lavest rente. Vi anbefaler derfor at du sammenligner långivere før du søker om lån, slik at du har oversikt over tilbudene og kan forbedre din forhandlingsposisjon.

Lån med kausjonist innebærer at en tredjepart (kausjonisten) kan garantere for dine betalinger dersom du ikke klarer å oppfylle dine forpliktelser. Kausjonisten blir dermed ansvarlig for ubetalte beløp og bør derfor være økonomisk stabil og forstå risikoen det innebærer.

I bankens øyne er det en trygghet at to personer låner sammen. Dette skyldes at risikoen for at långiver ikke får tilbake pengene som er lånt reduseres, når to personers økonomi er involvert i lånesøknaden. Derfor har lånesøknader som inkluderer en medsøker generelt høyere innvilgelsesprosent.

Dersom du har en partner med felles økonomi, er det derfor ansett som en større fordel og sannsynlighet for godkjennelse dersom dere søker lån med en medlåntaker.

Det finnes flere typer lån som krever egenkapital, blant annet boliglån og visse billån og båtlån.Egenkapital er penger du har spart opp,og som du ikke behøver å låne av banken når du skal søke om lån. Det er altså det du selv kan bidra med i kjøpesummen og representerer din egen investering.

Hvor mye du kan låne er ofte basert på inntekten din, men bestemmes ikke bare av din lønn. I løpet av søknadsprosessen vil långiver foreta en kredittsjekk for å fastslå din mulighet til å betale tilbake lånet og se på din historikk. I løpet av denne prosessen vil långiver kunne avgjøre lånebeløp, renter og betingelser.

De fleste långivere har retningslinjer for hvor stort lånebeløp de kan tilby kunder basert på inntekt. Det betyr at for deg som ikke har noen fast inntekt, må du regne med at lånebeløpet er noe lavere eller rentene høye. Derfor kan det være nyttig å sammenligne ulike alternativer før du velger lån.

En generell regel er at du kan låne opptil fem ganger inntekt før skatt, men det finnes unntak. Kontakt alltid långiver for mer informasjon og for å høre om dine muligheter. Dine utgifter vil også ha en sentral rolle. Dersom du har høye, løpende utgifter, er din nåværende inntekt allerede bundet til å betale disse.

Långiveren vil ta hensyn til flere faktorer, men blant de viktigste er at du skal kunne klare å dekke dine økonomiske forpliktelser eller behov.

Smålån innebærer at man låner en noe lavere lånesum enn ved et forbrukslån. Disse lånene er ofte lettere å få tilgang til, men det er ikke uten konsekvens. Smålån er ofte forbundet med en betydelig høyere rente og kortere nedbetalingstider.

Vi anbefaler som regel ikke at man søker smålån, med mindre det er svært akutt og du har en tydelig plan på hvordan man skal kunne nedbetale lånet. Dette er grunnet deres høye kostnader og renter, og en større risiko for at man havner i økonomiske problemer.

Rammelån er et fleksibelt boliglån for deg som allerede eier bolig, har en stabil inntekt og god økonomi. Det er et lånetilbud som er forbeholdt de som har nedbetalt sitt boliglån over en lengre periode eller har en høyere egenkapital ved kjøp av boligen.

Et rammelån gir deg muligheten til å låne opptil 60 % av boligens verdi. Det kan også kalles fleksilån eller flexilån, og innebærer at du kan benytte pengene når og hvordan du vil.

Etter at du har sammenlignet ulike långivere og finner den beste for deg, er det på tide å søke. Dette kan gjøres online, via telefon eller ved personlig oppmøte - avhengig av hvilken långiver du har valgt. Vær forberedt på at du må oppgi informasjon om formålet med lånet.

Ettersom långiver vil bedømme din evne til å betale tilbake lånet, kan du også bli bedt om å vise til nødvendig dokumentasjon.

Nødvendig dokumentasjon

For å kunne søke om lån stiller långiver krav om at du stiller med nødvendig dokumentasjon, for å kunne vurdere dine muligheter til å få innvilget lånet, samt til hvilke renter og betingelser. Dette inkluderer som regel dokumentasjon som lønnsslipper, skattemelding, informasjon om familiesituasjon, og dokumenter som kan bekrefte din identitet, men som oftes gjøres dette ved signering med bankID.

Når lånesøknaden er innsendt, vil långiver vurdere din søknad og bedømme om din kredittverdighet er tilstrekkelig for lånet du har søkt om, samt din evne til å kunne betale tilbake lånet. Dette gjøres som regel ved å utføre en individuell kredittvurdering.

Individuell kredittvurdering

Alle långivere vil foreta en kredittvurdering av deg, før de kan innvilge et lån. Det innebærer at de gjør en bakgrunnssjekk på din nåværende og tidligere økonomi, for å gjøre en vurdering om du har en økonomi som gir rom for et eventuelt nytt lån.

Långiverne benytter vanligvis Statens Institutt for Forbruksforskning (SIFO) som referansepunkt for sine beregninger. I referansebudsjettet regnes det ut hvor mye penger du har igjen å leve for etter at alle regninger og levekostnader er betalt.

Det inkluderer som oftest utgifter tilknyttet leie, forsikringer, strøm, boliglån, mat, klær og lignende. Dersom det finnes penger til overs for å kunne betale tilbake et nytt lån, er sjansen stor for at du kan få lånet godkjent.

Kredittsjekken vil også være med på å påvirke hvilke renter og betingelser långiveren anser er passende for din situasjon, på bakgrunn av din økonomiske kapasitet og hva du har muligheter til å betale tilbake.

Etter at långiver har foretatt en individuell vurdering av deg og din økonomi, vil du motta et resultat om lånet er godkjent eller avslått. Godkjennes din søknad, vil du få tilsendt et lånetilbud med vilkår, inkludert renter og nedbetalingstid.

Vanlige avslagsgrunner

Dersom du ikke tilfredsstiller de generelle kravene som långiver har, eller dersom den individuelle kredittvurdering viser til en dårlig økonomisk historikk fra tidligere, kan dette være grunner til at du får avslag på din lånesøknad.

Dersom du ønsker å akseptere lånetilbudet, må du godkjenne og signere avtalen. Husk å lese igjennom avtalen før du aksepterer og still spørsmål dersom noe skulle være uklart, for å være på den sikre siden. Når låneavtalen er signert, vil pengene overføres til din bankkonto.

Det siste steget skal vi heller ikke glemme, fordi du skal også tilbakebetale lånet til långiver og ofte med renter. Husk at jo lengre nedbetalingstid du velger, desto høyere bli totalkostnaden for lånet. Flere långivere kan forsøke å lokke med lav månedskostnad, men det behøver ikke være bra.

Vær nøye med å holde nedbetalingsplanen for å unngå unødvendige purregebyrer. I verste fall kan det føre til inkasso eller betalingsanmerkning. Dette kan påvirke dine muligheter for fremtidige lån og høy gjeld, noe vi virkelig anbefaler å unngå.