Slik finansieres nettstedet
Refinansiere billån – så mye kan du spare ved å flytte billånet
Oppdatert 23. april 2024
Skrevet av
Maria Louise Sandberg
Gransket av
Olle Pettersson
Behøver du låne penger?
Vi hjelper deg.
Har du allerede et billån, men mistenker at du kan få bedre renter eller lånebetingelser? Heldigvis finnes det muligheter til å refinansiere billånet og få en bedre låneavtale. Vi gir deg nyttig informasjon og hjelp på veien.
Ved å refinansiere kan du potensielt oppnå lavere renter, redusere månedlige betalinger, bedre lånevilkår eller lengre nedbetalingstid.
Refinansiering kan være spesielt gunstig dersom rentenivået har sunket siden du tok opp det opprinnelige lånet, eller hvis du har forbedret din økonomiske situasjon siden den gang. Dette kan samlet føre til bedre lånevilkår og lavere rente.
Når du refinansierer et billån, tar du opp et nytt lån for å betale ut det tidligere billånet. Du kan ta et nytt lån hos samme bank eller hos en annen långiver.
Kaskofrie billån innebærer at det ikke kreves at lånetaker har en kaskoforsikring på kjøretøyet. En kaskoforsikring dekker vanligvis skader på kjøretøyet som følge av kollisjon, tyveri, hærverk og lignende hendelser.
Med andre ord krever ikke långiver at kjøretøyet brukes som sikkerhet for lånet. Det betyr at lånetaker ikke trenger å stille med kaskoforsikring eller pant i bilen for å ta et slikt billån.
Mange velger ofte dette alternativet fordi de har et ønske om å redusere de månedlige utgiftene ved å unngå forsikringskostnader.
Samtidig er det viktig å nøye vurdere risikoen ved å kjøre uten en kaskoforsikring, spesielt hvis kjøretøyet er verdifullt eller lånet er stort.
Andre velger dette alternativet fordi de ikke ønsker å binde opp bilen som sikkerhet eller kanskje ikke oppfyller kravene for å få et sikret billån.
Det er imidlertid vanlig at rentene på usikrede billån er høyere enn for sikrede lån, siden långiveren tar en høyere risiko.
Et billån med pant eller sikkerhet innebærer at lånet er sikret av verdien av kjøretøyet du kjøper. Det betyr at hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet i henhold til avtalen, har långiveren rett til å ta kontroll over eller selge kjøretøyet for å dekke den utestående gjelden.
Dette gir långiveren en form for sikkerhet, noe som gjør det mindre risikabelt for dem å låne ut penger til deg.
I tillegg kan billån med sikkerhet oftest tilby lavere renter sammenlignet med usikrede billån, siden risikoen for långiveren er lavere.
Ved å bake billånet inn i boliglånet innebærer å refinansiere billånet ved å inkludere det i boliglånet ditt. Dette kan være gunstig hvis du allerede har et boliglån med en lavere rente enn billånet.
Ved å kombinere disse lånene, kan du oppnå en lavere totalkostnad. Samtidig vil det være mer oversiktlig å forholde seg til.
Imidlertid bør du være oppmerksom på at ved å inkludere billånet ditt i boliglånet, kan du ende med å forlenge nedbetalingstiden din - noe som gjør at du betaler mer renter over tid. Sørg derfor for at det ikke vil gå utover din totalkostnad.
Ved å benytte seg av en låneformidler, kan du sammenligne ulike tilbud. Låneformidleren vil guide deg til den beste långiveren basert på din situasjon. Du trenger bare sende inn én søknad, og de forhandler for deg.
Zensum er en låneformidler som kan hjelpe deg med refinansiering av ditt billån. Du kan søke om refinansiering opptil 600 000 kroner, og får personlig rådgivning hele veien.
De kan også hjelpe deg med å spare, ved å betale lavere renter og gebyrer. Du vil sannsynligvis få lavere månedlige avdrag enn det du hadde på ditt opprinnelige lån. En refinansiering av ditt billån kan bidra til å få bedre privatøkonomi på sikt.
Zensum har også unike 4,8 / 5 stjerner på Trustpilot, med en av markedets mest fornøyde kunder. Tusenvis av nordmenn har anmeldt Zensum på Trustpilot og 90 % har gitt den høyeste karakteren.
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
| ZensumPOPULÆR | 6,00 - 30,16 % |
| NanoFinans | 6,82 - 48,76 % |
| Uno FinansLAVEST | 5,01 - 28,21 % |
| Santander | 9,12 - 19,82 % |
| Lendo | 6,23 - 8,32 % |
| Sambla | 6,82 - 48,76 % |
| Bank Norwegian | 10,43 - 56,61 % |
| Nordea | 9,81 - 19,97 % |
| DNB | 11,56 - 22,35 % |
| SpareBank 1 | 14,60 - 22,20 % |
| Instabank | 10,83 - 23,69 % |
| Tjenestetorget Finans | 9,80 - 38,54 % |
| Zen Finans | 8,19 - 49,42 % |
| Sammenstilling av aktuelle renter for billån | |
Når du søker om refinansiering, kan det være litt vanskelig å finne ut hvordan du kan spare penger ved å ta opp et nytt lån. Men fordi du samler lånene dine på ett sted, kan du som regel få en bedre rente.
Du kan prøve å regne på det selv med hjelp av vår kostnadskalkulator for forbrukslån. Du kan trekke linjene frem og tilbake, for å sammenligne dine nåværende lån med et eventuelt nytt lån via Zensum.
Hvilken sum ønsker du å refinansiere?
Over hvor lang tid ønsker du å nedbetale lånet?
Rente
Ny estimert månedskostnad
I et eksempel fra virkeligheten hadde vedkommende en eksisterende gjeld på 30 000 kr og et eksisterende lån på 125 000 kr.
Zensum hjalp personen med refinansiering for å kutte kostnader og få lavere rente. Her forklarer vi kort hvordan det fungerte:
I dette tilfellet ble både renten og lånekostnaden mye lavere for kunden. Totalt sparte kunden 12 411 kroner som ellers ville gått til rentekostnader.
Kunden reduserte den månedlige kostnaden med 479 kr, samtidig som kunden ble gjeldfri ett år tidligere. Vil du også samle lånene dine på ett sted, få bedre rente og mer penger til overs?
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Ved refinansiering av dine lån, er du på god vei til å få orden på privatøkonomien. Ved å samle lånene dine har du god oversikt og vet hva kostnadene dine er hver måned.
Det vil sannsynligvis også redusere risikoen for å glemme en regning, ettersom du nå bare har én regning hver måned - og dermed unngår betalingsanmerkninger.
For å få en enda bedre rente i fremtiden kan du finne måter å forbedre økonomien din på, i tillegg til refinansieringen. Her er noen tips:
Hvis du ikke har flere lån du ønsker å samle, kan du likevel oppnå en lavere rente og månedskostnader ved å refinansiere ditt billån.
Det betyr i prinsipp at du flytter billånet til en långiver som kan gi deg lavere rente og / eller bedre lånebetingelser.
Kravene for refinansiering av billån varierer fra långiver til långiver. Derfor kan det være viktig å undersøke nøye hvilke krav den potensielle långiveren har, før du søker om refinansiering av et billån. Mange långivere tar utgangspunkt i dette:
Lesetips: Inkasso.
Hva er refinansiering av billån?
Å refinansiere et billån innebærer å erstatte eksisterende billån med et nytt lån. Vanligvis gjør man dette for å oppnå bedre lånevilkår eller redusere månedlige kostnader. Målet med refinansiering er ofte å redusere den totale kostnaden ved å få en lavere rente, forlenge låneperioden eller begge deler.
Du kan også refinansiere alle dine lån, ved å samle dem til et større lån. Les mer om dette her.
Zensum sammenligner billån helt gratis og uten forpliktelser. De er en av Norges største låneformidlere og har lang erfaring med å hjelpe privatpersoner med å refinansiere ditt billån til gode renter. Samlet har de hjulpet over 700 000 kunder.
Kundene er svært fornøyde og på Trustpilot har de utrolige 4,8 av 5 stjerner med over 3000 anmeldelser. Over 90 % har gitt de høyeste score på 5 av 5 mulige.
De fleste tilbakemeldingene omhandler deres gode oppfølging, da de tilbyr personlig rådgivning gjennom hele låneprosessen.
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Uno Finans er en annen låneformidler som har vokst raskt til å bli en av de største innen usikrede lån. De sammenligner ulike tilbud for refinansiering av billån gratis og uforpliktende.
Kundene er også svært fornøyde med Uno Finans, med en rating 4,8 av 5 stjerner på Trustpilot fra 2000 ulike kunder.
De fleste kundene trekker frem deres gode kundeservice som en av deres sterke sider. De har også en av markedets lengste åpningstider, som gjør dem lett tilgjengelig for kundene.
Representativt eksempel: 200 000 kr, 0/5 år: nom.rente 10,10 %, eff.rente 11.13 %. Kostnad: 57 355 kr, totalt: 257 355 kr.
Lendo er kanskje den mest kjente låneformidleren i Norge. De tilbyr også en gratis tjeneste for sammenligning av refinansiering av billån. På den måten kan de hjelpe deg å finne et tilbud som passer deg og din situasjon.
Kundene rater dem til 4,8 av 5 på Trustpilot, med 4000 unike anmeldelser. De fleste trekker frem en effektiv og ryddig prosess som en av deres sterkeste sider.
Representativt eksempel: 130 000 kr. o/5 år: Eff.rente 11,19 %. Kostnad: 37 988 kr. Totalt: 167 988 kr.
For å kunne refinansiere dine lån og / eller kreditter, må du oppfylle disse kravene:
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.