Flytte billån – Alt du trenger å vite for å flytte billån til annen bank

Har du allerede et billån, men mistenker at du kan få bedre renter eller lånebetingelser? Heldigvis finnes det muligheter til å flytte billånet til en annen bank og få en bedre låneavtale. Vi forklarer hva du må gjøre og kommer med anbefalinger til hvilke långivere du kan kontakte.

Flytte billån - Toppliste akkurat nå

1. Zensum: Lavest rente på 6,00 %, personlig rådgivning
2. Santander: Storbank med lavest rente 7,95 %
3. Sambla: Hjelper ved betalingsanmerkning, rente fra 8,95 %
4. Uno Finans: Godt alternativ, rente på 7,14%
5. Lendo: Låneformidler med 6,99 % rente.
6. Instabank: Billån ned til 7,99 %.

Slik flytter du et billån til en annen bank

Når du flytter billånet til en annen bank innebærer det i praksis at du tar opp et nytt billån for å betale ned det gamle lånet. Det finnes to måter du kan få hjelp til å flytte ditt billån på. Det inkluderer ved hjelp av ny bank eller gjennom en låneformidler.

Hvem kan flytte billånet sitt?

De fleste billånseiere med god kreditthistorikk og stabil økonomi kan flytte billånet sitt. Bankene vurderer faktorer som låntakers inntekt, gjeldsgrad, bilens verdi og alder, samt gjenstående lånebeløp når de behandler søknaden om refinansiering eller overføring av billån.

Flytte billån med eller uten pant i billen

Prosessen for å flytte et billån med og uten pant er relativt lik, men det kan være noe lettere dersom du ikke stiller bilen som sikkerhet for lånet. Grunnen til det er at du står mye friere til å velge hvilken långiver du ønsker, da det ikke er alle som godkjenner flytting av billån med pant.

Flytte billån uten sikkerhet

Det er som regel enklere å flytte et billån uten sikkerhet, da det ikke er noe pant som skal overføres og er dermed ingen forpliktelser tilknyttet bilen. Det vil si at dersom du selger bilen uten pant, vil ikke långiver kreve noen penger fra salget. Det eneste du er ansvarlig for er å nedbetale billånet.

Det samme vil gjelde dersom du flytter billånet. Så lenge du nedbetaler din eksisterende gjeld hos tidligere långiver, vil de fleste akseptere og godkjenne flyttingen.

Flytte billån med pant

Et billån med pant eller sikkerhet i bilen innebærer at lånet er sikret av kjøretøyets verdi. Det betyr at dersom du ikke klarer å betale tilbake lånet i henhold til avtalen, har långiver rett til å ta kontroll over eller kreve at du selger kjøretøyet for å dekke den utestående gjelden.

Det er litt mer komplisert å flytte et lån med pant i bilen. Årsaken er at banken allerede har pant i bilen og denne panten må eventuelt overføres til ny långiver i forbindelse med flyttingen. Som regel hjelper din nye långiver deg med dette, men det er verdt å merke seg at det kan oppstå kostnader.

Ved flytting av billån med sikkerhet kan det komme gebyrer for utredning av panten, samt etableringsgebyrer for ditt nye lån. Sørg for å vurdere disse kostnadene opp mot det du potensielt kan spare ved selve flyttingen for å se om det er verdt det.

Grunner til å flytte ditt billån

• Oppnå lavere renter: Ved å flytte ditt billån kan du potensielt oppnå lavere renter og dermed redusere din månedskostnad. Det betyr at du kan spare penger ved å flytte billånet til en annen bank.
  
• Bedre lånevilkår: Du har også muligheter til å forhandle lånevilkårene, enten om det innebærer lengre eller kortere nedbetalingstid eller mindre gebyrer tilknyttet lånet.
  
• God forhandlingsposisjon: I og med at det er stor konkurranse om kundene, jobber bankene hele tiden for å tilby de beste lånene. Det gjør at du sitter i en god forhandlingsposisjon dersom du vil flytte ditt billån.
  
• Endringer i renter: Dersom rentene har gått ned en del siden du tok opp lånet, kan det også være et godt tidspunkt å bytte til en annen bank.

Kostnader ved flytting av billån

Det koster i utgangspunktet ikke noe å flytte et billån. Vær imidlertid oppmerksom på at noen banker krever etableringsgebyrer ved opprettelse av et nytt lån, eller andre gebyrer tilknyttet lånet. På den måten kan det føre til at du ikke sparer noe med flyttingen, dersom gebyrene er høyere enn tidligere.

Maria Louise Sandberg

Ekspertens 5 tips: Slik flytter du ditt billån

Prosessen for flytting av billån er som regel enkel, men kan variere litt mellom bankene. Undersøk hvilke gebyrer som kan komme med en eventuell flytting, slik at du kan sørge for at det nye lånet gir en reell besparelse.

1. Sammenlign lånetilbud

Det er alltid en fordel å sammenligne ulike tilbud i markedet. På den måten kan du finne det billånet som på best mulig måte kan tilfredsstille ditt behov, samtidig som det ikke påfører deg unødvendig høye kostnader og som bidrar til at du sparer penger ved å flytte billånet.

Vi har skrevet om det beste billånet i det norske markedet akkurat nå. Der får du oversikten du trenger for å velge det riktige lånet for deg. Du kan også lese nærmere på hva du skal se på når du sammenligner billån lengre ned i artikkelen.

2. Beregn hva flyttingen vil koste

Vi anbefale i dette tilfellet at du ser på lånets effektive rente, gebyrer, månedskostnad og nedbetalingstid, for å få et godt sammenligningsgrunnlag. Disse parameterne sier noe om hvor mye billånet vil koste deg - både i månedskostnad, men også totalt.

Du kan benytte vår billånskalkulator for å beregne hvor mye et nytt billån vil koste deg i måneden og totalt for hele låneperioden.

Sett deretter dette opp mot kostnadene for nåværende billån, for å se om du faktisk vil spare noe på flyttingen. Dersom du finner ut at du vil tape på det, er det ingen poeng å bytte.

2. Søk nytt billån hos aktuell långiver

Når du har oversikten over hvilke långivere som tilbyr de beste tilbudene for deg, er det på tide og ta et valg. Ta kontakt med långiveren du velger dersom du har spørsmål vedrørende flyttingen, eller søk direkte på deres nettsider.

3. Långiverne undersøker søknaden din

Før du får svar og mottar et lånetilbud, vil långiver vurdere din søknad og kredittverdighet. Dette setter grunnlaget for hvilke renter og betingelser de har muligheter til å tilby deg.

Etter at långiver har foretatt en individuell vurdering av deg og din økonomi, vil du motta et resultat om ditt nye billån er godkjent eller avslått. Godkjennes din søknad, vil du få tilsendt et lånetilbud med vilkår, inkludert renter og nedbetalingstid.

5. Signering og flytting av billån

Dersom du ønsker å akseptere lånetilbudet, må du godkjenne og signere avtalen. Husk å lese igjennom avtalen før du aksepterer og still spørsmål dersom noe skulle være uklart, for å være på den sikre siden. Når låneavtalen er signert, vil pengene overføres til din bankkonto og långiver hjelper deg med prosessen for å innfri ditt tidligere billån.

Ulike måter å flytte billån

Det finnes ulike måter å flytte et billån på. Det kan være enten om du har pant i bilen eller ikke, eller dersom du eksempelvis har fått en betalingsanmerkning og behøver ekstra hjelp med flyttingen.

For deg som ønsker å flytte billån med en låneformidler

Ved å benytte en låneformidler kan du få hjelp til å sammenligne aktuelle tilbud. Låneformidleren vil guide deg til den beste långiveren basert på din situasjon. Du trenger bare sende inn én søknad og deretter starter de forhandlingen for deg.

Noen banker krever også at du overfører hele kundeforholdet i forbindelse med flytting av billån. Samtidig er ikke dette nødvendig og det er ikke alltid man ønsker det heller. Heldigvis finnes det flere långivere som tilbyr kun flytting av billånet.

Dette er en av flere grunner til å velge en låneformidler. Zensum samarbeider blant annet med en rekke banker som lar deg flytte billånet uten krav til å flytte hele kundeforholdet. De hjelper deg med å flytte billån opptil 600 000 kroner, samtidig som du får personlig rådgivning hele veien.

Zensum kan også hjelpe deg å spare ved å velge et lånetilbud med lavere renter og gebyrer. De tilbyr lavest mulig rente akkurat nå, helt ned til 6,00 %. På den måten vil du få lavere månedlige avdrag enn det du betaler på ditt opprinnelige lån. Flytting av billån kan med andre ord bidra til å få en bedre privatøkonomi på sikt.

Zensum har også unike 4,8 av 5 stjerner på Trustpilot, med en av markedets mest fornøyde kunder. Tusenvis av nordmenn har omtalt Zensum på Trustpilot og 90 % har gitt høyest mulig karakter.

Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.

For deg som ønsker å flytte billån direkte til ny bank

For deg som ikke ønsker å benytte deg av et bindeledd og utføre flyttingen selv eller ved hjelp av den nye banken, er dette så klart også et alternativ. Akkurat nå er det Santander som har den laveste mulige renten blant storbankene. Den går helt ned til 7,95 % og er helt uforpliktende å søke.

Det bare tar også bare noen minutter å søke og de har effektive og sikre systemer. Det gjør det både trygt og enkelt å søke om å flytte sitt billån hos Santander.

Santander har også 4,3 av 5 stjerner på Google Review, noe som tyder på at kundene er svært fornøyde med deres opplevelser med banken.

Representativt eksempel: 200 000 kr, 0/5 år: nom.rente 11,10 %, eff.rente 12,38 %. Kostnad: 65 294 kr, totalt: 266 244 kr.

For deg som ønsker å flytte billånet og har betalingsanmerkning

Det er ikke alltid like enkelt å få innvilget et nytt billån dersom du har pådratt deg en betalingsanmerkning. Heldigvis finnes det alternativer for deg også. Sambla tilbyr lån til deg med betalingsanmerkning og kan hjelpe deg med å finne en løsning.

De har en rente ned til 8,95 %, men det kan være verdt å merke seg at renten du får tilbudt kan være noe høyere - i og med at du har en betalingsanmerkning. Det betyr imidlertid ikke at det behøver koste deg mer enn du har i utgifter i dag.

Snakk derfor med Sambla for å se hvilke løsninger dere kan komme frem til og se om dette bidrar til at du sparer på å flytte ditt billån.

Representativt eksempel: 200 000 kr, o/5 år: nom.rente 11,66 %, eff.rente 12,30 %. Kostnad: 12 856 kr, totalt: 212 856 kr.

Maria Louise Sandberg

Ekspertens 4 tips: Slik sammenligner du ulike billån

1. Kostnader

Det du kan starte med når du skal sammenligne ulike alternativer for flytting av billån er å sammenligne kostnadene ved de aktuelle alternativene. Dette inkluderer renter og gebyrer tilknyttet å ta opp et nytt billån. Undersøk også muligheten til å forhandle renter og betingelser hos nåværende bank.

2. Kundeopplevelser

Sammenlign kundenes opplevelser av de ulike långiverne du står mellom, da dette kan gi deg innsikt i hvordan långiverne håndterer sine kunderelasjoner. Dette kan du gjøre ved å lese våre anmeldelser eller ved å se på omtaler hos Trustpilot eller Google Review.

3. Muligheter

Vi anbefaler også at du ser på muligheten långiverne har tilknyttet et billån. Det inkluderer hvor mye du kan låne, hvor lang løpetid de tilbyr og om det finnes muligheter til å søke med en medlåntaker.

4. Prosess

Avslutningsvis vil det være nyttig å se på hvordan låneprosessen fungerer hos de ulike långiverne. Dette inkluderer hvor enkelt det er å søke, tilgjengelige verktøy og hvordan prosessen er frem til innvilget lån. Noen tilbyr eksempelvis personlig rådgivning, noe som kan oppleves som trygt dersom du ikke vet helt hvordan prosessen går til.

Generelle krav for å flytte ditt billån

Bankene stiller som regel følgende krav for å kunne flytte ditt billån:

• God kredittverdighet
• Stabil inntekt
• Akseptabel gjeldsgrad

Dagens renter for billån

Effektiv renteNominell renteMaksimalt lånebeløp

Hva påvirker renten for flyttede billån?

Det kan være flere ting som påvirker hvilke rente du får tilbud om når du skal flytte billån. Det inkluderer bilens alder, utestående gjeld og nedbetalingstiden.

Bilens alder og verdi

Bilens alder og verdi påvirker renten for billån på den måten at en eldre bil eller en bil med lavere verdi kan gi høyere rente, da disse anses som høyere risiko for långiveren. Dyrere eller nyere biler kvalifiserer ofte for lavere rente, da de har en høyere verdi som sikkerhet. Dette gjelder da for deg som har et lån med pant i bilen.

Utestående gjeld

Utestående gjeld eller lånebeløpet som ikke er nedbetalt dagen du ønsker å flytte ditt billån vil påvirke renten ved at et høyere lånebeløp gjerne gir lavere rente. Det er grunnet at långiver anser det som en sikrere investering. Mindre lånebeløp kan ha høyere rente på grunn av økte administrative kostnader og lavere sikkerhet.

Nedbetalingstid

Nedbetalingstiden påvirker renten for billån ved at lengre nedbetalingstid ofte gir høyere rente, siden det innebærer større risiko for långiveren. Kortere nedbetalingstid gir vanligvis lavere rente, fordi lånet tilbakebetales raskere og med mindre risiko for mislighold.

Lån med eller uten sikkerhet i bilen

Som vi har vært inne på tidligere vil det å ha bilen som sikkerhet for lånet bidra til lavere rente, da långiver har en garanti i form av bilen. Uten sikkerhet øker renten, siden risikoen for långiver dermed også er større.

Andre alternativer til å flytte billån

Dersom du finner ut at du ikke ønsker å flytte billånet likevel, finnes det andre alternativer som kan føre til samme resultat: altså lavere renter, bedre betingelser eller rimeligere totalkostnad. Dette inkluderer refinansiering av billån, bake billånet inn i boliglånet eller innfri lånet tidligere.

Refinansiering av billån

Et av alternativene er å søke om refinansiering av billån. Det innebærer at du forhandler renter og betingelser for eksisterende billån hos samme långiver. Dette gjøres ofte i situasjoner hvor du har nedbetalt lånet over lengre tid, du har økt inntekt eller rentene har gått ned siden du tok opp lånet.

Dersom du heller ønsker å beholde ditt nåværende billån, men vil forhandle dine renter og betingelser vil vi derfor anbefale å refinansiere ditt billån, fremfor å flytte det til en annen bank.

Bake billånet inn i boliglånet

Det å bake billånet inn i boliglånet innebærer at du inkluderer ditt billån i ditt eksisterende boliglån. Som regel har boliglån lavere renter og derfor opplever mange det som attraktivt å flytte billånet til sitt boliglån. For å kunne gjøre dette, kreves det at du ikke har benyttet maks lån for din bolig.

Ved å kombinere sitt boliglån og billån kan du oppnå lavere totalkostnad, samtidig som lånet vil være mer oversiktlig å forholde seg til. Imidlertid burde du være klar over at dette kan føre til å forlenge nedbetalingen av billånet - noe som kan gi høyere rentekostnader totalt. Sørg derfor for at det ikke går utover din totalkostnad.

Innfri billånet tidligere

Du kan også velge å innfri ditt billån tidligere en planlagt, dersom det skulle vise seg at du får den muligheten. Dette kan ofte være tilknyttet økt inntekt eller du mottar midler du ikke hadde tidligere.

De fleste banker og låneformidlere tilbyr i dag muligheten til å innfri lånet tidligere, dersom du skulle ha muligheter til det. Det behøver derfor ikke være negativt med en lengre nedbetalingstid, ettersom du kan betale ned lånet raskere, noe som fører til lavere rentekostnader.

Det er verdt å merke seg at noen krever et gebyr for tap av rentekostnader, dersom man innfrir lånet innen avtalt nedbetalingstid. Derfor vil det være smart å sjekke vilkårene nøye før du signerer avtalen, for å se hvilke muligheter du har til å innfri lånet før avtalt tid.

Vanlige spørsmål om flytting av billån