Billigste forbrukslån 2024

Finansplassens ratingsystem for forbrukslån

Finansplassens ratingsystem tilknyttet forbrukslån er nøye utviklet av våre økonomieksperter og baseres på ulike parametere, der effektiv rente er vektet tyngst. Gjennom en grundig gjennomgang av parameterne og deres vekting har vi kommet frem til en rating av forbrukslånet. Les mer om Finansplassens ratingsystem ›

Leter du etter det billigste forbrukslånet? Det finnes en risiko for at du betaler for mye dersom du kun ser på renten. Vi undersøker alle faktorene som faktisk gir deg det billigste lånet.

Vi har gjort en omfattende gjennomgang av flere långivere og har skapet en oversikt over de billigste lånene.

Visste du?

Statistikk viser at långivere tilbyr i snitt 2,09 % lavere rente om du søker sammen med noen, og til og med fordobler din sjanse for å få lånet innvilget.

Det billigste forbrukslånet akkurat nå, får du hos Zensum (annonse). Deres effektive rente går ned til 6,00 %. Zensum hjelper deg med å sammenligne og finne det beste alternativet blant nøye utvalgte långivere.

Sammenligning av billig forbrukslån

Vi har til og med sammenlignet bankenes renter, effektive renter, samt høyeste lånebeløp og sammenstilt de i en liste. Den billigste renten fra en bank kan du få hos Santander Consumer Bank.

Det kan også være lurt å benytte en låneformidler. De hjelper deg med å sammenligne forbrukslån kostnadsfritt og uten at du behøver å binde deg til et tilbud. Med bare én søknad kan du søke hos flere banker samtidig.

Lendo er et godt alternativ til låneformidler, som tilbyr muligheten til å sammenligne billige lån ned til 5,83 % i rente. De sammenligner også flest lån av alle låneformidlere

Oppdatert liste: Billigst forbrukslån

Effektiv renteNominell renteMaksimalt lånebeløp

Du kan stole på informasjonen

Våre eksperter undersøker lånemarkedet hver måned for å oppdatere alle renter og vilkår. I tillegg er vi oppdatert på alle endringer som banker og långivere kommuniserer gjennom sine kanaler.
Til redaksjonen i Finansplassen ›

Billigst lån hos Zensum

Når Zensum sammenligner andre långivere viser det seg at de kan finne de billigste forbrukslånene.

Det er helt gratis å la Zensum finne et billig lån til deg. Du forplikter deg heller ikke til noe når du søker. Søknaden tar bare noen få minutter, og du får tilbud fra flere långivere. På den måten kan du lettere velge det tilbudet som gir deg det billigste lånet.

Zensum har en rating på 4,8 av 5 på Trustpilot. Over 2 800 nordmenn har gitt dem den høyeste karakteren. En av dem skriver:

– Utrolig god, proff, og balansert kundebehandling. Skapte tillit, trygghet og personlig kontakt, ved rolig, høflig, men personlig opptreden. Hyppig oppfølging, selv gjennom ferieavvikling. Jeg har aldri tidligere møtt slike helproffe og pedagogisk skolerte kundeveiledere!! Dette gjorde vår litt tungrodde og seige prosess vesentlig lettere å komme gjennom.

En annen kommenterer også:

– Jeg opplevde at jeg fikk god hjelp. Jeg trengte ikke å gjøre så mye, Zensum ordnet alt. Rådgiveren var kunnskapsrik og effektiv. Kommer til å anbefale deres tjenester videre. Vi har fått mye bedre rente på lånet vårt etter at de hjalp oss.

Test Zensum gratis – uten å binde deg til noe:

Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt 195 240 kr.

Regn ut hva et lån hos Zensum koster

Hvor mye vil du låne?

Over hvor mange år?

Rente

Beregnet månedskostnad

Billigste forbrukslånet blant storbankene

Santander passer for deg som har en ryddig og god økonomi. De er storbanken med billigst rente i markedet, og har gode betingelser og forsikringer inkludert i forbrukslånet. De tilbyr renter ned til 7,95 % og en låneramme opptil 400 000 kroner.

Det bare tar også bare noen minutter å søke og du får tilbud med en gang du har verifisert din identitet med BankID. De har effektive og sikre systemer, noe som gjør det både trygt og enkelt å søke om forbrukslån hos Santander.

Vi anbefaler dog dette forbrukslånet til deg som ønsker et lån over 70 000 kroner, da Santander har noe høye etableringsgebyrer. Derfor mener vi at det ikke vil være det billigste alternativet dersom du ønsker et forbrukslån under 70 000 kroner.

Representativt eksempel: 200 000 kr, 0/5 år: nom.rente 11,10 %, eff.rente 12,38 %. Kostnad: 65 294 kr, totalt: 266 244 kr.

Forutsetninger for forbrukslån hos Santander

Søk forbrukslån hos Santander. Det koster ingenting å søke og du binder deg ikke til noe for å se din rente.

Representativt eksempel: 200 000 kr, 0/5 år: nom.rente 11,10 %, eff.rente 12,38 %. Kostnad: 65 294 kr, totalt: 266 244 kr.

Topplisten er basert på disse kriteriene

Vi sammenligner kostnader, kundeopplevelser, muligheter og låneprosesser.
Les mer om sammenligningen ›

Långivernes renteintervall

Det er lurt å se på hele renteintervallet, når du leter etter det billigste forbrukslånet. Hvis det er en fast rente, vet du allerede hva du får, men det er viktig å være klar over at de fleste långivere kan tilby deg ulike renter.

Avhengig av kredittverdigheten din vil du befinne deg i det lavere eller høyere intervallet. Vi har laget en grafisk fremstilling av långivernes rentesatser, for å gi deg en god oversikt over hele renteintervallet.

Tenk på nedbetalingstiden for å få et billig lån

For å få det billigste mulige lånet burde du vurdere en kort nedbetalingstid. Du behøver ikke presse ditt månedsbudsjett mer enn nødvendig, men jo kortere nedbetalingstid, desto lavere blir totalkostnaden for lånet.

I grafene nedenfor har vi beregnet et eksempel med kun rentene, for å vise til kostnadene ved lånet. Du kan se at det er en kostnadsforskjell ved å velge kortere eller lengre løpetid. Ved en lang nedbetalingstid vil månedsbeløpet være lavere, mens den totale kostnaden for lånet vil være høyere.

Hvis vi tar et eksempel med et forbrukslån på 100 000 kr med en rente på 10 % og månedlig gebyr på 100 kr, blir forskjellen stor avhengig av hvor lang nedbetalingstid du velger.

Billigste lånet for deg med lav kredittverdighet

Husk: ikke ta opp lån du ikke kan betale eller du allerede er i økonomiske problemer

Dersom du ikke kan betale hele gjelden risikerer du ytterligere betalingsanmerkning. For hjelp kan du vende deg til rådgivning om økonomi og gjeld hos NAV.no.

For å få et billigst mulig forbrukslån, bør du ha høy kredittverdighet. Det vil være vanskelig å få det samme tilbudet dersom du har lavere kredittverdighet. Du kan med andre ord ikke forvente å få en like billig rente på lånet, med lav kredittverdighet.

Det finnes imidlertid noen långivere som kan tilby deg med lavere kredittverdighet, et lån med gode vilkår. Og blant dem mener vi at det billigste forbrukslånet for deg med lav kredittverdighet finnes hos Zensum.

Zensum tilbyr effektiv rente mellom 6,00 og 30,16 %. Samtidig tilbyr de også personlig rådgivning, hvor de kan hjelpe deg med å finne et lån som kan bidra til forbedre kredittverdighet.

Det kan være verdt å merke seg at Zensum kun er en låneformidler av forbrukslån. Det betyr at de ikke kan garantere at de kan gi deg et tilbud med lav kredittverdighet.

Samtidig kan det være verdt å prøve deres sammenligningstjeneste, da det er helt gratis og du forplikter deg ikke til noe.

Dersom du har tidligere smålån og kreditter, kan de også hjelpe deg å finne bedre betingelser og renter. På den måten kan du raskere bli kvitt gjelden din og til en lavere månedskostnad.

Les mer om refinansiering av tidligere lån her eller søk direkte hos Zensum:

Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt 195 240 kr.

Les hele vår anmeldelse av Zensum her.

Det billigste forbrukslånet med betalingsanmerkning

Det kan være vanskelig å få lån når du har betalingsanmerkninger. Det finnes likevel noen banker som ser bort fra betalingsanmerkninger og kan tilby deg et lån.

De fleste långivere krever imidlertid at du stiller med sikkerhet eller at du søker om refinansiering. Årsaken er at en betalingsanmerkning påvirker kredittvurderingen din mer enn andre. Din søknad kan derfor bli avvist med den begrunnelse - at du har for lav kredittverdighet.

Det kan være verdt å forsøke samle dine eksisterende lån og kreditter, for å få en bedre kontroll over din økonomi. Det gir deg mulighet til lavere månedskostnader og det kan føre til at du raskere blir gjeldsfri.

I den sammenheng anbefaler vi at du søker hos Zensum, da de tilbyr muligheten til å søke - til tross for betalingsanmerkning - men det er verdt å merke seg at de ikke kan garantere at søknaden blir godkjent.

Les mer om refinansiering eller søk direkte hos Zensum:

Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt 195 240 kr.

Se på den effektive renten når du leter etter et billig lån

Når du tar opp et lån, er renten vanligvis oppgitt i prosent av lånebeløpet. Den oppgis vanligvis per år, men noen ganger også per måned.

Men den effektive renten er en måte å beregne og visualisere renten på. Slik at du kan sammenligne den totale kostnaden for lånet inkludert alle gebyrer.

Hvilke avgifter du skal lete etter når du skal vurdere det billigste forbrukslånet

Vanlige gebyrer du bør se etter er etableringsgebyr, forsinkelsesgebyr og oppsigelsesgebyr. Noen långivere krever også et forskuddsbetalingsgebyr for låntakere som velger å betale ned lånet før tiden.

Representativt eksempel - For å synliggjøre den totale kostnaden for forbrukslånet

La oss si at du låner 100 000 kr med en løpetid på fem år. Renten er 5 %, og du velger rett nedbetaling med månedlige innbetalinger.

Med et etableringsgebyr på 300 kr og et administrasjonsgebyr på 25 kr blir den effektive renten 5,85 %. Fem år senere, når avtaleperioden utløper, har du betalt 114 508 kr på forbrukslånet ditt.

Banken med den laveste oppgitte renten tilbyr ikke alltid det billigste forbrukslånet for deg

Ikke la deg blende av bankenes oppgitte renter. Den långiveren som oppgir den laveste renten, gir deg ikke nødvendigvis den billigste renten.

Hvis "Långiver 1" har oppgitt en rente på mellom 3 % og 20 %, og tilbyr deg en rente på 8 %, er det bedre å låne hos "Långiver 2" som tilbyr deg en rente på 5 %. Selv om deres oppgitte rente er 5-25 %.

Derfor kan det være litt vanskelig å vite og velge hvilken långiver du skal søke om lån hos.

Hva er den billigste renten på et forbrukslån?

Den billigste renten på et forbrukslån til en person med høy kredittverdighet er rundt 5,83 %. Den høyeste renten på et forbrukslån ligger dog over 30 %.

Når du tar opp et forbrukslån med lavere kredittvurdering kan renten dermed bli veldig høy.

Men ikke se kun på den billigste renten. Långivere tar ofte andre gebyrer, eksempelvis faktureringsgebyr og etableringsgebyr, som kan gjøre lånet dyrere enn det du tror.

Vanlige anledninger til hvorfor gå for et billig forbrukslån

Du kan bruke et forbrukslån til å finansiere en oppussing, bryllupskostnader, ferier, eller lignende.

Men du kan også ta et forbrukslån for å samle eksisterende smålån, og senke kostnadene for dine lån. 

Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det betyr at du står fritt til å bruke pengene til hva du vil, for eksempel til å samle dyre lån og kreditter, kjøpe ny bil eller samle smålån og kreditter.

Når du er på jakt etter et billig lån, bør du alltid sammenligne långivernes renter og andre kostnader før du velger hvilket lån du vil ta.

Årsaken er at kostnadene for ulike lån kan være høye, så du bør alltid sammenligne forbrukslån nøye. Den billigste lånerenten betyr ikke automatisk at långiveren tilbyr det billigste lånet.

Du kan ta opp et forbrukslån hos tradisjonelle banker og mer nisjepregede långivere som har spesialisert seg på forbrukslån.

Långivere som har spesialisert seg på forbrukslån, har som regel en enkel prosess der du kan søke på nettet og bli godkjent i løpet av en eller to virkedager - uten å måtte besøke et bankkontor.

Flere nisjeutlånere tilbyr billige lån med lav rente, for de med god kredittverdighet. De har ofte fleksible lånebeløp og nedbetalingsvilkår og tar ikke unødvendig høye administrasjonsgebyrer.

Se på den effektive renten når du leter etter billige lånerenter

Når du tar opp et lån, er renten vanligvis oppgitt i prosent av lånebeløpet. Den oppgis vanligvis per år, men noen ganger også per måned.

Men den effektive renten er en måte å beregne og visualisere renten på, slik at du kan sammenligne den totale kostnaden for lånet inkludert alle gebyrer.

Hvilke avgifter du burde se etter når du vurderer det billigste forbrukslånet

Vanlige gebyrer du bør se etter er etableringsgebyr, forsinkelsesgebyr og oppsigelsesgebyr. Noen långivere krever også et forskuddsbetalingsgebyr for låntakere som velger å betale ned lånet før tiden.

Representativt eksempel for å synliggjøre den totale kostnaden på forbrukslånet

La oss si at du låner 100 000 kr med en løpetid på fem år. Renten er 5 %, og du velger rett nedbetaling med månedlige innbetalinger.

Med et etableringsgebyr på 300 kr og et administrasjonsgebyr på 25 kr blir den effektive renten 5,85 %. Fem år senere, når avtaleperioden utløper, har du betalt 114 508 kr på forbrukslånet ditt.

Andre avgifter utover renten påvirker om lånet er billig eller ikke

Noen långivere tar høye etableringsgebyrer, oppsigelsesgebyrer eller andre administrative gebyrer. Disse kostnadene er vel så viktige for å forstå hva lånet egentlig koster.

Det er lett å fokusere på den billigste lånerenten. Men det er viktig å prøve å danne seg et helhetsbilde av de totale kostnadene ved lånet.

Årsaker til at mange tar et forbrukslån

Husk også på...

• Lånet kan bli mye dyrere hvis du ikke betaler tilbake lånet og det kan påvirke din kredittverdighet.
• Renten og avgiftene er ofte høyere, ettersom lånet som regel ikke har noen sikkerhet.
• Har du lav eller uregelmessig inntekt, kan det være vanskeligere å få et forbrukslån til en gunstig rente.