Hva er kredittkort?

Et kredittkort er et betalingskort som lar deg låne penger fra en bank for å gjøre kjøp. Du bruker bankens penger og betaler tilbake senere, enten hele beløpet eller deler av det. Kredittkortet har en fastsatt kredittgrense som bestemmer maksimalt lånebeløp. Ved månedsslutt mottar du en faktura som viser transaksjoner og skyldig beløp.

Slik fungerer et kredittkort

Et kredittkort har en kredittgrense som blir fastsatt individuelt og baseres på din inntekt, kreditthistorikk og eksisterende gjeld. Du mottar vanligvis en månedlig faktura for tilbakebetaling av skyldig beløp, med en spesifikk betalingsfrist. 

Der vil det også være oppgitt et minimumsbeløp, som er det minste du må betale tilbake, for å unngå purregebyrer. 

Noen kredittkort tilbyr det vi kaller for en rentefri periode, som betyr at du har muligheter til å utsette betalingen, uten at det påløper renter. Det påløper heller ingen renter dersom du betaler det fullstendige beløpet innen forfall.

Fordeler og ulemper ved kredittkort

Kredittkort versus debetkort

Du kan velge mellom to ulike typer bankkort: kredittkort og debetkort. Et kredittkort innebærer at du låner bankens penger med utsatt betaling, mens et debetkort trekker direkte tilgjengelige penger fra din egen bankkonto.

Kredittkort og debetkort har ulike bruksområder, hvor et kredittkort ofte gir mer fleksibilitet. Hovedforskjellene ligger i sikkerhet og ansvar ved misbruk, men her har du en oversikt over de største forskjellene:

• Kredittkort: Låner bankens penger med utsatt betaling
• Debetkort: Trekker direkte fra din egen bankkonto
• Ulike bruksområder der kredittkort gir fleksibilitet
• Forskjeller i sikkerhet og ansvar ved misbruk

Kostnader og gebyrer med kredittkort

Hvilke kostnader og gebyrer som kommer med ulike kredittkort varierer. Her har du en oversikt over variasjonene og hva du kan forvente:

Årsavgift

Årsavgift er et gebyr som betales per år og er en kostnad for bruk av kortet. Denne avgiften ligger mellom 0 - 7 800 kroner, avhengig av korttype. Endel premiumkort kommer med en årsavgift, men det finnes også kredittkort uten. Disse gir gjerne noe færre fordeler enn premiumkort, men er ideelle for personer som ønsker cashback, poeng eller rabatter som gir lave totale kostnader.

Renter

Alle kredittkort kommer med renter på utestående saldo, hvor de typisk har en rente mellom 15 - 25 %. Det betyr at dersom du anvender deg av kortets kreditt, vil det påløpe renter dersom du ikke betaler til forfall. Det finnes dog kredittkort med lav rente, som er ideelle for personer som trenger fleksibilitet i tilbakebetaling over en lengre periode. Disse kortene reduserer de totale rentekostnadene og gjør det rimeligere å betale ned gjeld over tid, sammenlignet med kort med høyere renter.

Purregebyr / Forsinkelsesgebyr

De fleste kredittkort vil ha et purregebyr, også kalt forsinkelsesgebyr, og påløper ved forsinket betaling. Det ligger vanligvis på en kostnad på 65 - 125 kroner per gang. For å unngå dette gjelder det å betale fakturaen innen forfall, eller eventuelt minstekravet for betaling hver måned.

Kontantuttaksgebyr

Kontantuttaksgebyr er en kostnad som tilkommer dersom du tar ut penger. Det gjelder både dersom du fysisk tar ut penger i butikk eller minibank, men også dersom du overfører penger fra kredittkortet til en annen konto. Dette gebyret ligger normalt mellom 25 - 70 kroner + 1 - 2 % av uttaket, men det finnes også kort uten dette gebyret.

Valutapåslag

Valutapåslag innebærer at du betaler et vekslingsgebyr når det skal gjøres om fra utenlandsk valuta til norske kroner. I Norge kommer alle kredittkort med et valutapåslag, som regel mellom 1,75 - 2 % og kommer i tillegg til vekslingskursen.

Bonusprogrammer og fordeler

Kredittkort har også ofte ulike bonusprogrammer eller fordeler som er inkludert i kortet. Det inkluderer bonuser og fordeler som cashback, poeng, flybonus, rabatter, reisefordeler eller forsikringer.

Cashback

Kredittkort med cashback er en belønningsordning der du får tilbake en viss prosentandel av kjøpesummen du bruker på kortet. Det er vanlig at denne prosenten ligger mellom 0,5 - 4 %, avhengig av kortet og type kjøp.

Poengopptjening og flybonus

Kredittkort med flypoeng gir enten muligheter for opptjening av fly- eller hotellpoeng, og er svært vanlig og attraktivt for de som reiser mye. Opptjeningen varierer som regel mellom 10 - 25 % per brukte krone. Det betyr at dersom du får 10 % opptjening og bruker 100 kroner, har du tjent inn 10 poeng.

Poengene du tjener inn kan du senere benytte til å betale din neste ferie. Hva poengene er verdt varierer, men som regel ligger det et sted mellom 0,5 - 2 % per poeng. På den måten kan opptjente poeng gi deg en rabattert ferie eller i beste fall en gratis tur. 

Rabatter

Kredittkort med rabatter innebærer at kortholdere får prisavslag på kjøp i utvalgte butikker, som ulike hotellkjeder, restauranter eller nettbutikker. Rabattene kan være faste eller tilbud, og gis som en del av kortets fordelsprogram for å belønne kundene.

Dersom du er på utkikk etter fordeler tilknyttet booking av hotell, leiebil, shopping, restauranter eller opplevelser på ferien, kan det være nyttig å velge et kort med rabatter. Det er vanlig at rabattene ligger mellom 15 - 20 %.

Reisefordeler

Et kredittkort med reisefordeler gir fordeler som reiseforsikring, Fast Track, Concierge-tjenester, og tilgang til flyplasslounger. Det kan også tilby valutafordeler, hvor utenlandske transaksjoner er gunstigere, og fleksible betalingsløsninger for økt kontroll over reiseutgifter.

Forsikringer

Fordelen med kredittkort er at de fleste kommer med inkluderte forsikringer i kortet. Det inkluderer forsikringer som reiseforsikring, kjøpsforsikring, leiebilforsikring og svindelforsikring. Dette gir deg en ekstra trygghet ved bruk av kortet, noe som ikke er inkludert i vanlige debetkort.

Sikkerhet og beskyttelse

Moderne kredittkort har avanserte sikkerhetsfunksjoner som beskytter både deg og banken. Chip-teknologi erstatter magnetstriper og gjør kortsvindel vanskeligere ved å generere ulike transaksjonskoder. Sikkerhetsfunksjoner ved kredittkort inkluderer:

• PIN-kode: Det gir et ekstra sikkerhetslag ved fysiske kjøp, spesielt i butikker. Dette reduserer risikoen for misbruk dersom kortet kommer på avveie.
  
• Kontaktløsbetaling: Muliggjør raske transaksjoner under 500 kroner uten PIN-kode. Beløpsgrensen reduserer potensiell skader dersom kortet blir stjålet.
  
• Overvåkning av transaksjoner: Bankene overvåker kontinuerlig korttransaksjoner for uvanlige mønstre. Mistenkelig aktivitet som store kjøp i utlandet eller uvanlige kjøpemønstre kan utløse automatisk sperring og varsling.
  
• Inkluderte forsikringer: En av de største fordelene med kredittkort er at det ofte kommer med inkluderte forsikringer. Det inkluderer ofte reiseforsikring, kjøps- og svindelbeskyttelse. Dette gir forbrukerne en ekstra trygghet ved bruk av kredittkort.

Vanlige spørsmål om kredittkort