Slik finansieres nettstedet

Lån med inkasso: Muligheter og løsninger

Oppdatert 4. mars 2025
Maria Louise Sandberg
Skrevet av
Maria Louise Sandberg
Derfor kan du stole på informasjonen

Det kan være utfordrende å søke lån dersom du allerede har aktive inkassosaker. Likevel finnes det flere alternativer som et refinansieringslån eller et omstartslån, som kan bidra til å samle gjeld, bli raskere gjeldsfri og få fjernet din inkassosak. Vi tar deg gjennom hvordan det gjøres og hva som er viktig å huske på.

Kan jeg få lån med inkasso?

Ja, det er mulig å få lån med inkasso, men det kan være noe mer utfordrende. Långivere vurderer risiko nøye og kan kreve sikkerhet, høy rente eller medsøker. Betalte inkassosaker styrker sjansene for godkjenning. Mange banke avslår søknader hvis utestående inkassokrav ikke blir oppgjort.

Ulike lånemuligheter med inkasso

Refinansieringslån

Et refinansieringslån med aktive inkassosaker samler gjeld i ett lån for å redusere kostnader. Långivere krever ofte sikkerhet, som bolig, og vurderer betalingsevnen nøye. Renten kan være høyere på grunn av økt risiko, og noen banker avslår søknader dersom inkassogjelden er for stor.

Disse tilbyr refinansieringslån til tross for aktive inkassosaker

Sambla👍🏼6,60 - 24,90 %
Lendo6,20 - 24,90 %
ZensumLAVEST5,83 - 26,42 %
SVEA Bank10,90 - 12,90 %
Bluestep7,89 - 12,20 %
Okida7,50 - 13 %

Omstartslån

Et omstartslån er en refinansieringsløsning for personer med betalingsanmerkning, aktive inkassosaker eller høy gjeld. Lånet samler eksisterende gjeld i ett lån med sikkerhet i bolig, ofte med lavere rente og lengre nedbetalingstid. Dette gir en ny økonomisk start ved å redusere de månedlige kostnadene.

Disse tilbyr omstartslån til tross for aktive inkassosaker

Sambla👍🏼6,60 - 24,90 %
Lendo6,20 - 24,90 %
ZensumLAVEST5,83 - 26,42 %
SVEA Bank10,90 - 12,90 %
Bluestep7,89 - 12,20 %
Okida7,50 - 13 %

Boliglån med inkasso

Boliglån med inkasso er vanskelig å få, da banker krever en god betalingshistorikk. Noen långivere kan godkjenne lån med sikkerhet i bolig, men renten blir høyere. Betalte inkassosaker øker sjansene, mens ubetalte krav ofte kan føre til avslag. Da kan refinansiering være et alternativ.

Det finnes noen spesialbanker som tilbyr boliglån med inkasso, forutsatt at du har en tilstrekkelig egenkapital eller kan stille med sikkerhet i bolig. Tradisjonelle banker er generelt mer restriktive med å gi boliglån til personer med inkasso.

Slik påvirker inkasso lånemulighetene

Inkasso reduserer muligheten for å få innvilget lån betydelig. De fleste tradisjonelle banker vil være skeptiske til å gi lån til personer med aktive inkassosaker. Spesialbanker kan tilby lån, men ofte med høyere renter og strengere krav til sikkerhet.

Kredittscorens betydning

Kredittscoren avgjør sjansene for lånegodkjenning og påvirker renten. Høy kredittscore gir bedre vilkår, mens lav score kan føre til avslag eller høyere rente. Banker vurderer betalingshistorikk, gjeldsgrad og inntekt. En god kredittscore viser lav risiko og øker muligheten for lån. På den måten har inkasso en stor innvirkning på din kredittscore og lånemuligheter.

Betalingsanmerkninger versus inkasso

Forskjellen mellom betalingsanmerkninger og inkasso er alvorlighetsgraden. Inkasso oppstår når en faktura ikke betales og sendes til et inkassobyrå. Betalingsanmerkning registreres dersom gjelden forblir ubetalt eller rettslige skritt eller tvangsinndrivelse. Anmerkninger påvirker kredittscoren og lånemuligheter negativt.

Med andre ord er inkasso prosessen med å kreve inn ubetalt gjeld, mens en betalingsanmerkning er en alvorligere konsekvens som oppstår når en inkassosak går til rettslige inndrivelse. En betalingsanmerkning har større negativ innvirkning på kredittscoren enn en inkassosak.

Praktiske løsninger og alternativer

Det finnes flere praktiske løsninger og alternativer for personer med aktive inkassosaker, som ønsker å søke om lån.

Håndtering av inkasso

Inkassosaker kan løses gjennom direkte oppgjør eller forhandling om nedbetalingsplan. Kontakt inkassobyrået umiddelbart for å diskutere dine muligheter. Nedenfor har vi satt opp forslag til hvordan du kan gjøre dette steg-for-steg.

1
Få oversikt
Ved å kontakte inkassobyrået kan du spørre om en fullstendig oversikt over din gjeld. Gjerne inkludert hovedstol, renter og gebyrer.
2
Vurder engangsnedbetalinger
Det kan være en fordel å vurdere engangsnedbetalinger mot rabatt på inkassosalærer. Dersom du tilbyr inkassobyrået at du kan betale ut den største gjelden med en gang, mot en rabatt på andre saker - kan det være at dette er noe de vil gå med på.
3
Foreslå en nedbetalingsplan
Typiske nedbetalingsplaner strekker seg over 12 - 36 måneder, hvor månedlig beløp må være realistisk ut fra din økonomi. Blir enige om eventuelle konsekvenser ved avvik fra den nye planen. Det er også viktig å sørge for at du har en skriftlig bekreftelse på din avtale med inkassobyrået, spesielt på oppgjorte saker.
4
Følg opp saken
Ved oppgjorte saker, sørg for at saken fjernes fra kredittopplysningsbyråene.

Refinansieringsmuligheter

Refinansiering kan gi bedre kontroll over økonomien ved å samle all gjeld i ett lån med én månedlig betaling. Prosessen for refinansiering inkluderer følgende steg:

1
Kartlegg gjeld
Kartlegg hvor mye din totale gjeld er, inkludert alle inkassokrav.
2
Sammenlign tilbud
Start med å sammenligne ulike tilgjengelige långivere i markedet, for å se hvor du kan få det beste tilbudet for din situasjon.
3
Vurder alternativer
Vurder eventuelle sikkerhetskrav og rentebetingelser, før du velger. På den måten kan du sikre at du ikke betaler mer enn du må eller at lånet ender med å bli dyrere enn det opprinnelige.
4
Sørg for at du får et tilstrekkelig tilbud
For at refinansiering skal lønne seg, er det nødvendig å få innvilget et lånebeløp som dekker alle utestående krav, slik at du kan nedbetale all tidligere gjeld.

Veien videre etter inkasso

Når inkassosakene er gjort opp, starter arbeidet med å gjenoppbygge en solid økonomisk situasjon. Dette krever målrettet innsats og gode rutiner.

1. Gjennoppbygging av kredittverdighet

Sørg for at alle oppgjorte inkassosaker faktisk er slettet fra kredittopplysningsbyråene. Dette kan du gjøre ved å ta direkte kontakt med inkassobyrået. Fortsett deretter med å betale alle dine fremtidige regninger til forfall, ved eksempelvis å sette opp automatiske trekk der det er mulig.

Ved å skape oversikt over dine utgifter og automatiske trekk, vil det også være lettere å se hvor mye du har til overs etter at alle nødvendige betalinger er gjort. Dette kan benyttes til å etablere en sparekonto for uforutsette utgifter i fremtiden.

Det vil også være en fordel å unngå og søke om flere lån på kort tid, da dette vil påvirke kredittscoren din negativt. Dersom du absolutt behøver, bør du heller starte med et lite kredittkort med lav kredittgrense, for å bygge opp din betalingshistorikk.

2. Forebygging av nye inkassosaker

Lag et realistisk månedsbudsjett med buffersone for uventede utgifter. Dette kan hjelpe deg med å holde oversikt over faste utgifter i et enkelt regneark eller ved hjelp av en budsjettapp.

Sett gjerne opp varslinger i nettbanken for forfallsdatoer og be om endringer av forfallsdatoer dersom du ønsker det etter lønningsdag.

Dersom du skulle oppdage at det er noen regninger du ikke har muligheter til å betale i tide, anbefaler vi at du tar direkte kontakt med kreditorer og forteller om situasjonen og for å finne en løsning med en gang.

3. Økonomisk rådgivning og støtte

Dersom du fortsatt opplever at du har problemer med økonomien eller har vanskeligheter med å finne en løsning på dine betalingsproblemer, anbefaler vi at du tar kontakt med en gjeldsrådgiver gjennom kommunen. Det er gratis og de tilbyr økonomisk veiledning.

NAV har også økonomiske rådgivere som kan hjelpe deg med budsjettering, og de fleste nettbanker har ofte gode verktøy for økonomistyring som du kan ta i bruk. Det kan være nyttig å vurdere profesjonell økonomisk rådgivning for en mer langsiktig planlegging av din økonomi.

4. Praktiske tiltak for bedre økonomistyring

Det kan være en fordel å opprette separate kontoer for faste utgifter og forbruk, slik at du har mer kontroll på hvor mye du har til overs. Sett opp automatisk sparing hver lønningsdag og bruk digitale verktøy for å spore hva du bruker mest penger på.

For en bedre fremtidig økonomistyring vil det være nyttig med en bufferkonto. Vi anbefaler derfor at du har som mål å etablere denne, med tilsvarende 2 - 3 månedslønninger. Det burde skape en trygghet, dersom det skulle oppstå noe uforutsett i fremtiden.

Det kan også være nyttig å gå over alle abonnementer og faste utgifter årlig, slik at du kan vurdere om du behøver alt du betaler for. Abonnementer eller tjenester du ikke benytter deg av, burde kanselleres.

5. Langsiktig økonomisk planlegging

Sett konkrete økonomiske mål med tidsfrister og lag nedbetalingsplan for gjenstående gjeld. Vurder refinansiering når kredittscoren er forbedret og start en langsiktig sparing når økonomien tillater det. Hold deg oppdatert på personlig økonomi gjennom kurs eller nettsider.

Vanlige spørsmål om lån med inkasso

Hva skjer når lånet går til inkasso?

Når et lån går til inkasso, overtar et inkassobyrå inndrivingen av gjelden. Ekstra gebyrer og renter påløper, og manglende betaling kan føre til betalingsanmerkning. Ved fortsatt mislighold kan saken ende med rettslige skritt, tvangsinndrivelse eller utlegg i lønn eller eiendeler.

Kan banker se inkasso?

Ja, banker kan se inkassosaker gjennom kredittsjekk. Ubetalte inkassosaker kan påvirke kredittscoren og redusere sjansene for lån. Hvis saken har ført til en betalingsanmerkning, blir det vanskeligere å få lån. Betalte inkassosaker vises ikke som betalingsanmerkninger, men kan fortsatt vurderes av banken.

Kan man bli kvitt inkasso?

Ja, du kan bli kvitt inkasso ved å betale kravet i sin helhet eller inngå en nedbetalingsavtale med inkassobyrået. Når gjelden er oppgjort, stoppes inkassoprosessen. Hvis kravet er feil, kan du bestride det skriftlig. Betaling fjerner inkassosaken, men en betalingsanmerkning kan bli stående en tid.

Hvordan bestride inkassokrav?

For å bestride et inkassokrav må du sende en skriftlig klage til inkassobyrået med begrunnelse og dokumentasjon. Inkassoprosessen stoppes til tvisten er avklart. Hvis byrået avviser klagen, kan du ta saken til Finansklagenemnda eller domstolen for videre behandling.

Hva skjer hvis du ikke betaler inkasso?

Hvis du ikke betaler inkasso, kan saken føre til betalingsanmerkning, rettslige skritt og tvangsinndrivelse. Kreditor kan kreve trekk i lønn, utlegg i eiendeler eller tvangssalg av bolig. Jo lenger gjelden forblir ubetalt, desto høyere blir gebyrer og renter.

Blir inkasso slettet etter 5 år?

Nei, inkasso blir ikke automatisk slettet etter 5 år. Ubetalt gjeld kan kreves inn så lenge den ikke er foreldet. En betalingsanmerkning knyttet til inkasso slettes normalt etter fire år eller når gjelden er betalt. Foreldelsesfristen kan forlenges hvis kreditor tar rettslige skritt.

Kan inkasso ta penger fra konto?

Inkassobyråer kan ikke ta penger direkte fra konto, men namsmannen kan kreve utleggstrekk hvis saken går til rettslig inndrivelse. Dette innebærer trekk i lønn, trygd eller bankkonto etter vedtak fra namsfogden. Frivillig betalingsavtale kan forhindre tvangstiltak.

Når går inkasso til namsmannen?

Inkasso går til namsmannen når kreditor tar rettslige skritt for å inndrive gjelden. Dette skjer vanligvis etter gjentatte purringer og betalingskrav uten oppgjør. Namsmannen kan vedta lønnstrekk eller utlegg i eiendeler for å dekke kravet. Rettslige omkostninger kan øke gjeldsbeløpet.

Kan inkasso ta bilen?

Ja, inkasso kan føre til at namsmannen tar bilen hvis gjelden går til tvangsinnfordring. Kreditor må først få et utleggsforretning-vedtak. Hvis bilen ikke er nødvendig for arbeid eller dagligliv, kan den selges for å dekke gjelden. Gjeld med pant i bilen gir økt risiko for inndragning.

Hva skjer hvis man ikke kan betale lån?

Hvis du ikke kan betale lån, vil banken sende purringer og varsler. Ved fortsatt mislighold går saken til inkasso, og ekstra gebyrer og renter påløper. Betalingsanmerkning kan registreres, noe som påvirker fremtidige lånemuligheter. I verste fall kan namsmannen gjennomføre tvangsinndrivelse eller utlegg i eiendeler.

Derfor kan du stole på informasjonen

Vi strever etter å hjelpe deg med å ta smarte økonomiske beslutninger. Selv om vi følger en redaksjonell integritet, kan innholdet på siden fremheve produkter fra våres partnere. Her er en forklaring om hvordan vi tjener penger. Les mer om hvem vi er og vårt løfte for å veilede deg gjennom livets finansielle reise her.

Dette er parameterne og deres vekting:
  • Over 24 års samlet kompetanse innen privatøkonomi
  • Økonomer med høyere utdanning
  • Utdannede journalister
  • Faktasjekker artikler og anmeldelser
Våre retningslinjer