Slik finansieres nettstedet
Serielån vs annuitetslån – Velg låneformen som passer deg
Oppdatert 30. april 2024
Skrevet av
Maria Louise Sandberg
Gransket av
Estela López García
Er du usikker på om du skal velge serielån eller annuitetslån? Eller er du bare nysgjerrig på å finne ut hva som er forskjellen? Vi gir deg informasjonen du trenger for å velge låneformen som passer best for deg og din situasjon.
Valget mellom serielån og annuitetslån avhenger av din økonomiske situasjon og preferanser.
Serielån passer best for deg som har et ønske om å nedbetale lånet raskere, og har muligheter til å håndtere høyere månedskostnader.
Siden månedsbeløpet for avdrag og renter kommer til å være høyere i starten av låneperioden, må du har muligheter og rom i ditt budsjett til å kunne betale høye kostnader i starten.
Heldigvis vil månedsbeløpet avta over tid, men det kan være greit å gjøre noen beregninger for å se at du har kapasitet til å håndtere de høye avgiftene i starten.
I og med at nedbetalingstiden kan bli kortere, vil du ha muligheter til å redusere de totale lånekostnadene og bli raskere gjeldsfri. På den måten vil du raskere oppnå høyere egenkapital i din bolig.
Serielån er også hovedsakelig for deg som søker om et boliglån. Så det er verdt å merke seg.
Representativt eksempel: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 7,47 %, eff. rente 7,77 %. Kostnad: 2 436 540 kr. Totalt: 4 436 540 kr.
Annuitetslån passer derimot best for deg som foretrekker en mer forutsigbarhet. I og med at lånet kommer med faste månedlige betalinger, gjør det at du alltid vet hvor mye du skal betale hver måned.
På den måten er det lettere å håndtere din personlige økonomi, da du alltid vet hvor mye du skal sette av til nedbetaling av lånet.
Det er verdt å merke seg at ofte ved et annuitetslån kan den totale lånekostnaden bli høyere enn ved serielån, i og med at nedbetalingstiden ofte er lengre og store deler av avdragene vil nedbetales senere i låneperioden.
Forbrukslån: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Boliglån: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 7,47 %, eff. rente 7,77 %. Kostnad: 2 436 540 kr. Totalt: 4 436 540 kr.
Renteandelen faller, mens avdragsdelen stiger. Totalt terminbeløp er fortsatt det samme hver måned.
Avdragsandelen er lik gjennom hele låneperioden, mens rentene synker utover låneperioden.
Forbrukslån: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Boliglån: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 7,47 %, eff. rente 7,77 %. Kostnad: 2 436 540 kr. Totalt: 4 436 540 kr.
Representativt eksempel (Boliglån): 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 7,47 %, eff. rente 7,77 %. Kostnad: 2 436 540 kr. Totalt: 4 436 540 kr.
Likt terminbeløp gjennom hele låneperioden.
Lavere avdragsbeløp i begynnelsen av låneperioden, og stigende mot slutten.
Rentekostnadene synker for hver måned, men ikke like raskt som ved serielån.
Størrelsen på terminbeløpet påvirkes av endringer i rentenivået, med mindre du har en fast rente.
Høyere rentekostnader totalt sammenlignet med et serielån.
Vanlig løpetid: 25 - 30 år.
Passer for deg som ønsker mer forutsigbarhet hver måned.
Annuitetslån benyttes både for forbrukslån og boliglån.
Variabelt terminbeløp gjennom hele låneperioden.
Faste avdragsbeløp gjennom hele låneperioden.
Rentekostnadene synker raskere enn annuitetslån fra måned til måned.
Størrelsen på terminbeløpet påvirkes av endringer i rentenivået, med mindre du har en fast rente.
Lavere rentekostnader totalt sammenlignet med et annuitetslån.
Vanlig løpetid: 25 - 30 år.
Passer for deg som har muligheter til å betale høyere terminbeløp hver måned.
Serielån benyttes hovedsaklig for boliglån.
Forutsigbarhet:
Du vet hvor mye lånet vil koste deg hver måned. Noe som gjør det enklere å planlegge økonomien.
Enkelt:
Det er enkelt å forstå og administrere, siden den månedlige betalingen inkluderer både avdrag og renter.
Lavere månedskostnader:
Ved lang nedbetalingstid, vil du ha lavere månedskostnader. Dette kan være positivt dersom du ikke har muligheter til å betale høye terminbeløp, slik som ved et serielån.
Lavere månedskostnader:
Ved lang nedbetalingstid, vil du ha lavere månedskostnader. Dette kan være positivt dersom du ikke har muligheter til å betale høye terminbeløp, slik som ved et serielån.
Lavere rentekostnader totalt:
Totalt gjennom hele låneperioden vil det være lavere rentekostnader totalt, sammenlignet med et annuitetslån.
Raskere nedbetalingstid:
Ved høyere månedlige avdrag, betaler du raskere ned på lånet ditt.
Raskere bygge egenkapital:
Ettersom lånet raskere blir nedbetalt, bygger du også raskere opp egenkapital for boligen din.
Høyere rentekostnader totalt:
Totalt gjennom hele låneperioden vil det være høyere rentekostnader totalt, sammenlignet med et serielån.
Tar lengre tid å bygge egenkapital:
Det tar lengre tid før du starter å nedbetale på selve lånet. Det gjør at det også vil ta lengre tid å bygge egenkapital i boligen din eksempelvis.
Mindre fleksibilitet:
De faste månedlige betalingene kan være utfordrende for noen. Spesielt hvis det oppstår uforutsette utgifter eller hvis inntekten endrer seg.
Høyere rentekostnader totalt:
Totalt gjennom hele låneperioden vil det være høyere rentekostnader totalt, sammenlignet med et serielån.
Tar lengre tid å bygge egenkapital:
Det tar lengre tid før du starter å nedbetale på selve lånet. Det gjør at det også vil ta lengre tid å bygge egenkapital i boligen din eksempelvis.
Mindre fleksibilitet:
De faste månedlige betalingene kan være utfordrende for noen. Spesielt hvis det oppstår uforutsette utgifter eller hvis inntekten endrer seg.