Lån uten fast inntekt: Muligheter og alternativer i Norge
For å kunne få innvilget et lån er det viktig å vise til en konstant betalingsevne. Noen långivere krever en viss inntekt for å kunne kvalifisere for et lån, mens andre har spesialisert seg på unike situasjoner hvor det er mangel på fast inntekt, du har lavere inntekt eller annen form for inntekt.
Hva innebærer lån uten inntekt?
Når mange søker etter lån uten inntekt, er det med hensikt å finnet et lån som blir godkjent til tross for at du mangler en fast lønnsinntekt. I slike tilfeller kan långiver kreve sikkerhet, at du søker med en medlåntaker eller at du kan vise til annen dokumentasjon på betalingsevne. Rentene kan ofte være høyere på grunn av økt risiko og det kan være vanskelig å få lånet godkjent.
Godkjente alternative inntektskilder for lån
Banker og finansinstitusjoner aksepterer flere alternative inntektskilder ved lånesøknader. Disse må være stabile og dokumenterbare for å kvalifisere som gyldig inntekt.
1. NAV-støtte og trygdeytelser
Uføretrygd og arbeidsavklaringspenger kvalifiserer som gyldig inntekt hos flere banker. Utbetalinger må være langsiktige og dokumenteres med vedtaksbrev fra NAV. For arbeidsavklaringspenger krever bankene vanligvis minimum 12 måneders vedtaksperiode.
2. Pensjonsinntekter
Alderspensjon fra folketrygden og private pensjonsordninger regnes som stabil inntekt. Bankene vurderer både månedlige utbetalinger og oppspart pensjonsbeholdning. Uttak av pensjon før pensjonsalder kan også kvalifisere ved dokumentasjon av langsiktig utbetalingsplan.
3. Studentlån
Lånekassens støtte regnes som inntekt under studietiden. Bankene ser på både basisstøtten og eventuell tilleggsstøtte. Ved studielån som inntektskilde kreves ofte en medlåntaker for større lånebeløp. En typisk årlig studiestøtte på 126 000 kroner kan kvalifisere for mindre lån.
4. Inntekt fra enkeltmannsforetak
Selvstendig næringsdrivende må dokumentere inntekt gjennom næringsoppgave og skattemelding. Bankene vurderer gjennomsnittlig inntekt over de siste 2-3 årene. For nyetablerte virksomheter kreves ofte kontrakter eller ordrebekreftelser som sannsynliggjør fremtidig inntekt.
5. Underholdsbidrag og forsørgingsstøtte
Faste barnebidrag og forsørgingsstøtte inkluderes i inntektsgrunnlaget. Bidraget må være avtalebasert eller vedtatt av NAV. Bankene krever dokumentasjon på minimum 12 måneders utbetalingshistorikk. Typisk medregnes 80 - 100 % av bidraget inntektsgrunnlaget.
Sikkerhet som erstatter inntektskrav
Dersom du har manglende inntekt, finnes det andre alternativ. Du kan stille med sikkerhet, som kan føre til økte sjanser for å få lånet godkjent. Det inkluderer sikkerhet som medlåntaker eller kausjonist, pant i bolig eller andre eiendeler, oppsparte midler eller verdipapirer.
Lån med medlåntaker eller kausjonist
Lån med kausjonist innebærer at en tredjeperson, kausjonisten, stiller garanti for lånet ditt. Dette øker sjansen for å få lånet godkjent, spesielt dersom du har lav kredittscore eller betalingsanmerkning. Kausjonisten påtar seg ansvaret for lånet dersom du ikke betaler.
Dersom du søker med en medlåntaker vil denne personen være medansvarlig for lånet, hvor dette også kan bidra til økte sjanser for godkjenning. Årsaken til det er at dersom din medlåntaker har en fast inntekt, vil dette være positivt for din lånesøknad, samt at to personer har lettere for å betjene et lån enn dersom du er alene og uten inntekt.
Pant i bolig eller andre eiendeler
Lån med pant i bolig eller andre eiendeler er et lån der eiendelen brukes som sikkerhet for lånet. Dette gir lavere rente enn usikrede lån fordi banken har sikkerhet. Lånebeløpet avhenger av eiendelens verdi og eksisterende gjeld. Manglende betaling kan føre til inndragelse eller tvangssalg av eiendelen.
Et godt alternativ er å benytte Zensum til å sammenligne ulike forbrukslån med bolig som sikkerhet. De hjelper deg med å finne lånet som passer best for dine behov og din økonomiske situasjon.
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Dokumenterte oppsparte midler
Et krav om dokumenterte oppsparte midler betyr at banken krever bevis på egenkapital før lån innvilges. Dette inkluderer kontoutskrifter, sparekonto eller investeringsbevis. Oppsparte midler viser betalingsevne og reduserer långiverens risiko. Dette kan føre til økt sjanse for å få innvilget lån, til tross for manglende inntekt.
Investering i verdipapirer
Investering i verdipapirer som sikkerhet betyr at aksjer, fond eller obligasjoner stilles som pant for lånet. Banker vurderer verdipapirenes verdi og stabilitet før godkjenning. Risikoen er høyere enn med fast inntekt, og kursfall kan kreve ekstra sikkerhet eller tvangssalg av verdipapirene.
Oversikt: Lånetilbud og deres inntektskrav
| Sambla | 120 000 kr i året |
| Zensum | 200 000 kr i året |
| Lendo | 120 000 kr i året |
| Nanofinans | Fast inntekt |
| Uno Finans | 120 000 kr i året |
| Tjenestetorget Finans | Fast inntekt |
| Verifisert 11. mars 2025 | |
Vanlige spørsmål om lån uten inntekt
Derfor kan du stole på informasjonen
Vi strever etter å hjelpe deg med å ta smarte økonomiske beslutninger. Selv om vi følger en redaksjonell integritet, kan innholdet på siden fremheve produkter fra våres partnere. Her er en forklaring om hvordan vi tjener penger. Les mer om hvem vi er og vårt løfte for å veilede deg gjennom livets finansielle reise her.
- Over 24 års samlet kompetanse innen privatøkonomi
- Økonomer med høyere utdanning
- Utdannede journalister
- Faktasjekker artikler og anmeldelser