Billigste forbrukslån 2024 – søk om det billigste lånet her
Skrevet av
Estela López García
Gransket av
Maria Louise Sandberg
Ulike typer av billige lån
Vi hjelper deg ta informerte beslutninger
Som du ser, er nettstedet helt fritt for påtrengende reklame. I stedet mottar vi kompensasjon fra en rekke samarbeidspartnere, når vi henviser kunder til dem gjennom annonselenker. Denne godtgjørelsen kan i noen tilfeller påvirke hvordan produktene vises på nettstedet, men vårt redaksjonelle arbeid er uavhengig og påvirkes ikke av eksterne aktører.
Finansplassens ratingsystem er basert på følgende parametere: effektiv rente (30 % påvirkning), nominell rente (20 % påvirkning), låneramme (20 % påvirkning), skjulte kostnader (10 % påvirkning), mulighet for refinansiering (10 % påvirkning) og aldersgrense (10 % påvirkning). Les mer.
Finansplassens ratingsystem er basert på følgende parametere: effektiv rente (30 % påvirkning), nominell rente (20 % påvirkning), låneramme (20 % påvirkning), skjulte kostnader (10 % påvirkning), mulighet for refinansiering (10 % påvirkning) og aldersgrense (10 % påvirkning). Les mer.
UF
Uno Finans
Finansplassens ratingsystem er basert på følgende parametere: effektiv rente (30 % påvirkning), nominell rente (20 % påvirkning), låneramme (20 % påvirkning), skjulte kostnader (10 % påvirkning), mulighet for refinansiering (10 % påvirkning) og aldersgrense (10 % påvirkning). Les mer.
130 000 kr over 5 år, effektiv rente 12.73%, kostnad 43 382 kr, totalt 173 382 kr.
Estela López García
Estela er økonomijournalist med over 13 års erfaring. Hun har jobbet for CNN News, for Grupo Copesa, det kanskje mest innflytelsesrike chilenske mediekonsernet i Chile, og for den amerikanske regjeringen i Washington DC.
Maria er en siviløkonom med erfaring innen innholdsproduksjon. Hun har en bachelorgrad i PR og samfunnspåvirkning ved Høyskolen Kristiania i Oslo, og en master i økonomi og administrasjon ved NMBU i Ås.
Tidligere har Maria jobbet 12 år innen TV-underholdning, der hun blant annet hadde rollen som regissør og redaktør for flere av de største TV-programmene i Norge.
Leter du etter det billigste forbrukslånet? Det er en risiko for at du betaler for mye hvis du bare ser på renten. Vi tar en titt på alle faktorene som faktisk skaper det billigste lånet.
Vi har gjort en omfattende gjennomgang av flere långivere og lister opp de billigste lånene.
Statistikk viser at långivere tilbyr i snitt 2,09 % lavere rente om du søker sammen med noen, og til og med fordobler din sjanse for å få lånet innvilget.
Sammenligning av de billigste forbrukslånene
Vi har også sammenlignet bankenes rentesatser, effektive renter og maksimale lånebeløp og satt sammen en liste.
Sammenstilling av aktuelle renter for billigste forbrukslån
Du kan stole på informasjonen
Våre eksperter undersøker lånemarkedet hver måned for å oppdatere alle renter og vilkår. I tillegg er vi oppdatert på alle endringer som banker og långivere kommuniserer gjennom sine kanaler. Til redaksjonen i Finansplassen ›
Billigste lånet hos Uno Finans
Når Uno Finans sammenligner andre långivere viser det seg at de kan finne de billigste forbrukslånene.
Det er helt gratis å la Uno Finans finne et billig lån til deg. Du forplikter deg heller ikke til noe når du søker. Søknaden tar bare noen få minutter, og du får tilbud fra flere långivere. På den måten kan du lettere velge det tilbudet som gir deg det billigste lånet.
Uno Finans har en rating på 4,8 av 5 på Trustpilot. Over 1600 nordmenn har gitt dem den høyeste karakteren. En av dem skriver:
– Rask og effektiv service, med god oversikt over selskapene med best rente/vilkår.
En annen kommenterer også:
– De tok kontakt med meg for å finne en bedre økonomisk løsning enn det jeg hadde. De ga meg også en anbefaling, god informasjon og oppfølging.
Test Uno Finans gratis – uten å binde deg til noe:
Billigste forbrukslånet for deg som har vanskeligheter med å få lån
Zensum passer for deg som sliter med å få lån, fordi de kan hjelpe deg med å finne et som passer deg og dine behov. De tilbyr en rente fra 10,90 % og låner ut opptil 600 000 kr.
Zensum tilbyr også låneforsikring til sine kunder. Den dekker hvis du skulle bli arbeidsledig eller ufør. I tillegg dekker forsikringen ulykker og dødsfall.
Nedbetalingstiden er også lang, med mulighet for å betale ned på lånet i opptil 5 år (15 år ved refinansiering).
Når dere er to som søker, ser banken på deres felles inntekt og økonomiske situasjon. Dette øker sjansene for å låne mer penger og få lånet innvilget. Hvis dere er to som søker, får dere også en bedre rente på lånet.
Det er lurt å se på hele renteintervallet, når du leter etter det billigste forbrukslånet. Hvis det er en fast rente, vet du allerede hva du får, men det er viktig å være klar over at de fleste långivere kan tilby deg ulike renter.
Avhengig av kredittverdigheten din vil du befinne deg i det lavere eller høyere intervallet. Vi har laget en grafisk fremstilling av långivernes rentesatser, for å gi deg en god oversikt over hele renteintervallet.
Tenk på nedbetalingstiden for å få et billig lån
For å få billigst mulig lån bør du overveie en kort nedbetalingstid. Du behøver ikke presse ditt månedsbudsjett mer enn nødvendig, men jo kortere nedbetalingstid, desto billigere blir totalkostnaden for lånet.
Hvis vi tar et eksempel med et forbrukslån på 100 000 kr med en rente på 10 % og månedlig gebyr på 100 kr, blir forskjellen stor avhengig av hvor lang nedbetalingstid du velger.
Finansplassen: Illustrerer fordelingen av renter og gebyrer for kort eller lang nedbetalingstid.
Billigste lånet for deg med lav kredittverdighet
For å få et best mulig forbrukslån bør du ha høy kredittverdighet. Men hvis du har lav kredittverdighet, vil det være vanskelig å få det samme tilbudet, som de med høy kredittverdighet. Du bør heller ikke forvente å få en rente på lånet som ligger i det nedre sjiktet.
Det er imidlertid noen långivere som har fokusert på å tilby deg et lån med anstendige vilkår. Og blant dem, mener vi at det beste forbrukslånet for deg med lav kredittverdighet er Zensum.
Zensum har også et godt utvalg av renter. Det du må huske på med Zensum er at det er en låneformider, så de sammenligner lån for deg og innvilger ikke lån selv.
Det kan være verdt å prøve deres sammenligningstjeneste hvis du har lav kredittscore, det er helt gratis og du forplikter deg ikke til noe.
For å få et billigst mulig forbrukslån bør du ha høy kredittverdighet. Men hvis du har lav kredittverdighet, vil det være vanskelig å få samme tilbud som de med høy kredittverdighet.
Du bør heller ikke forvente å få en rente på lånet som ligger i det nedre sjiktet.
Det billigste forbrukslånet hvis du har betalingsanmerkning
Det kan være vanskelig å få lån når du har betalingsanmerkninger. Det finnes likevel noen banker som ser bort fra betalingsanmerkninger og gir deg et lån.
De fleste långivere krever imidlertid at du stiller med sikkerhet og at du søker om en refinansiering. Det betyr at det ikke finnes alternativer for forbrukslån uten sikkerhet, for deg med betalingsanmerkning. Årsaken er at det påvirker kredittvurderingen din mer enn andre. Det kan derfor bli avvist med den begrunnelse at du har for lav kredittverdighet.
Ved refinansieringog samlingslån kan du samle små lån og kreditter, få bedre kontroll over din økonomi og muligheter til lavere månedskostnader. Dette kan i det lengre løp gjøre at du blir raskere gjeldsfri.
Se på den effektive renten, når du leter etter et billig lån
Når du tar opp et lån, er renten vanligvis oppgitt i prosent av lånebeløpet. Den oppgis vanligvis per år, men noen ganger også per måned.
Men den effektive renten er en måte å beregne og visualisere renten på, slik at du kan sammenligne den totale kostnaden for lånet inkludert alle gebyrer.
Hvilke avgifter du skal lete etter når du skal vurdere det billigste forbrukslånet
Vanlige gebyrer du bør se etter er etableringsgebyr, forsinkelsesgebyr og oppsigelsesgebyr. Noen långivere krever også et forskuddsbetalingsgebyr for låntakere som velger å betale ned lånet før tiden.
Representativt eksempel - for å synliggjøre den totale kostnaden for forbrukslånet
La oss si at du låner 100 000 kr med en løpetid på fem år. Renten er 5 %, og du velger rett nedbetaling med månedlige innbetalinger.
Med et etableringsgebyr på 300 kr og et administrasjonsgebyr på 25 kr blir den effektive renten 5,85 %. Fem år senere, når avtaleperioden utløper, har du betalt 114 508 kr på forbrukslånet ditt.
Banken med den laveste oppgitte renten tilbyr ikke alltid det billigste forbrukslånet for deg
Ikke la deg blende av bankenes oppgitte renter. Den långiveren som oppgir den laveste renten, gir deg ikke nødvendigvis den billigste renten.
Hvis "Långiver 1" har oppgitt en rente på mellom 3 % og 20 %, og tilbyr deg en rente på 8 %, er det bedre å låne hos "Långiver 2" som tilbyr deg en rente på 5 %. Selv om deres oppgitte rente er 5-25 %.
Derfor kan det være litt vanskelig å vite og velge hvilken långiver du skal søke om lån hos.
Hva er den billigste renten på et forbrukslån?
Den billigste renten på et forbrukslån er akkurat nå rundt 5 %. Den høyeste renten på et forbrukslån ligger over 50 %.
Når du tar et forbrukslån med lavere kredittvurdering kan renten bli veldig høy.
Men ikke se kun på den billigste renten. Långivere tar ofte andre gebyrer, eksempelvis faktureringsgebyr og etableringsgebyr, som kan gjøre lånet dyrere enn det du tror.
Banken med den billigste renten har Santander for øyeblikket. Den effektive renten ligger på mellom 9,12 - 19,82 %.
Husk også at ved å bruke en sammenligningstjeneste som Zensum, får du flere ulike tilbud og har dermed muligheter til å velge tilbudet med den billigste renten og lavere tilleggskostnader.
Vanlige anledninger til hvorfor du burde gå for det billigste forbrukslånet
Du kan bruke et privatlån til å finansiere en oppussing, bryllupskostnader, ferier, eller lignende.
Men du kan også ta et forbrukslån for å samle eksisterende smålån, og senke kostnadene for dine lån.
Et privatlån er et lån uten sikkerhet. Det betyr at du står fritt til å bruke pengene til hva du vil, for eksempel til å samle dyre lån og kreditter, kjøpe ny bil eller samle smålån og kreditter.
Når du er på jakt etter et billig lån, bør du alltid sammenligne långivernes renter og andre kostnader før du velger hvilket lån du vil ta.
Årsaken er at kostnadene for ulike lån kan være høye, så du bør alltid sammenligne forbrukslån nøye. Den billigste lånerenten betyr ikke automatisk at långiveren tilbyr det billigste lånet.
Du kan ta opp et forbrukslån hos tradisjonelle banker og mer nisjepregede långivere som har spesialisert seg på forbrukslån.
Långivere som har spesialisert seg på forbrukslån, har som regel en enkel prosess der du kan søke på nettet og bli godkjent i løpet av en eller to virkedager - uten å måtte besøke et bankkontor.
Flere nisjeutlånere tilbyr billige lån med lav rente for de med god kredittverdighet. De har ofte fleksible lånebeløp og nedbetalingsvilkår og tar ikke unødvendig høye administrasjonsgebyrer.
Se på den effektive renten når du leter etter billige lånerenter
Når du tar opp et lån, er renten vanligvis oppgitt i prosent av lånebeløpet. Den oppgis vanligvis per år, men noen ganger også per måned.
Men den effektive renten er en måte å beregne og visualisere renten på, slik at du kan sammenligne den totale kostnaden for lånet inkludert alle gebyrer.
Hvilke avgifter du burde se etter når du vurderer det billigste forbrukslånet
Vanlige gebyrer du bør se etter er etableringsgebyr, forsinkelsesgebyr og oppsigelsesgebyr. Noen långivere krever også et forskuddsbetalingsgebyr for låntakere som velger å betale ned lånet før tiden.
Regneeksempel for å syngliggjøre den totale kostnaden på forbrukslånet
La oss si at du låner 100 000 kr med en løpetid på fem år. Renten er 5 %, og du velger rett nedbetaling med månedlige innbetalinger.
Med et etableringsgebyr på 300 kr og et administrasjonsgebyr på 25 kr blir den effektive renten 5,85 %. Fem år senere, når avtaleperioden utløper, har du betalt 114 508 kr på forbrukslånet ditt.
Andre avgifter utover renten, påvirker om lånet er billig eller ikke
Noen långivere tar høye etableringsgebyrer, oppsigelsesgebyrer eller andre administrative gebyrer. Disse kostnadene er vel så viktige for å forstå hva lånet egentlig koster.
Det er lett å fokusere på den billigste lånerenten. Men det er viktig å prøve å danne seg et helhetsbilde av de totale kostnadene ved lånet.
Årsaker til at mange tar et forbrukslån
Husk også på...
Lånet kan bli mye dyrere hvis du ikke betaler tilbake lånet og det kan påvirke din kredittverdighet.
Renten og avgiftene er ofte høyere, ettersom lånet som regel ikke har noen sikkerhet.
Har du lav eller uregelmessig inntekt, kan det være vanskeligere å få et forbrukslån til en gunstig rente.
Utvikling av ratingsystem
Vårt ratingsystem er nøye utarbeidet av våre økonomieksperter. Vi har gjort en grundig research om kundenes intensjoner til å søke ulike låneprodukter og deretter utviklet et ratingsystem vi mener representerer de fleste. Det betyr at hver enkel bank har en unik totalscore. Les mer om Finansplassens ratingsystem ›
Uno Finans er en annen låneformidler som har vokst raskt til å bli en av de største innen usikrede lån. De sammenligner ulike tilbud for billige forbrukslån gratis og uforpliktende.
Kundene er også svært fornøyde med Uno Finans, med en rating 4,8 av 5 stjerner på Trustpilot fra 2000 ulike kunder.
De fleste kundene trekker frem deres gode kundeservice som en av deres sterke sider. De har også en av markedets lengste åpningstider, som gjør dem lett tilgjengelig for kundene.
Zensum sammenligner billige forbrukslån helt gratis og uten forpliktelser. De er en av Norges største låneformidlere og har lang erfaring med å hjelpe privatpersoner med å finne billige forbrukslån til gode renter. Samlet har de hjulpet over 700 000 kunder.
Kundene er svært fornøyde og på Trustpilot har de utrolige 4,8 av 5 stjerner med over 3000 anmeldelser. Over 90 % har gitt de høyeste score på 5 av 5 mulige.
De fleste tilbakemeldingene omhandler deres gode oppfølging, da de tilbyr personlig rådgivning gjennom hele låneprosessen.
Lendo er kanskje den mest kjente låneformidleren i Norge. De tilbyr også en gratis tjeneste for sammenligning av billige forbrukslån. På den måten kan de hjelpe deg å finne et tilbud som passer deg og din situasjon.
Kundene rater dem til 4,8 av 5 på Trustpilot, med 4000 unike anmeldelser. De fleste trekker frem en effektiv og ryddig prosess som en av deres sterkeste sider.
★★★★★
★★★★★
4,8
Lendo på Trustpilot
Representativt eksempel:130 000 kr. o/5 år: Eff.rente 11,19 %. Kostnad: 37 988 kr. Totalt: 167 988 kr.
Uno Finans kan sammenligne lånet for deg
Uno Finans er en sammenligningstjeneste som samarbeider med de beste långiverne og kan hjelpe deg med å finne det billigste forbrukslånet for din situasjon.
Lån fra 10 000 til 600 000 kr
Kostnadsfri tjeneste
Uforpliktende
Trustpilot-karakteren 4,8 / 5 i følge kundenes anmeldelser
Lendo: – billigste lånet med en effektiv rente fra 5,33 %
Slik sammenligner vi de billigste forbrukslånene
Kostnader Det viktigste for oss når vi leter etter billige forbrukslån, er selvfølgelig lånekostnadene. Vi sammenligner renter, effektive renter og eventuelle andre gebyrer som måtte påløpe.
Kundeopplevelser Vi leser anmeldelser og vurderinger av långivere og låneformidlere for å se hva kundene mener. Vår erfaring er at billige lån gir fornøyde kunder.
Andre viktige elementer vi sammenligner her, er åpningstider for kundeservice og hvor enkelt det er å komme i kontakt med operatørene.
Muligheter Vi ser også på mulighetene for å låne penger. For eksempel hvor mye du kan låne, hvor lenge, og om det er mulig å låne sammen.
Prosess I tillegg til billige lån er en viktig del for oss å sammenligne låneprosessen. Vi synes den skal være enkel å forstå og rask for å skape en god kundeopplevelse.
Långiveren anser det som mye mer sannsynlig at du vil være i stand til å betale tilbake lånet samlet, og de tar en lavere risiko. Derfor blir du en mer attraktiv kunde og tilbys en bedre rente på forbrukslånet.
Når du søker om lån sammen med noen, øker også sjansene dine for å få innvilget et lån betraktelig. Og det er faktisk vanlig at nordmenn søker om lån sammen med ektefellen eller samboeren.
2. Forsøk å forbedre din kredittverdighet
Den avgjør hvilken rente du får. Det tar imidlertid relativt lang tid å forbedre den. Forsøk å si opp ubenyttet kreditt og ta opp et større refinansieringslån, fremfor å ha mange mindre kreditter og lån.
3. Forbedre din inntekt
Hvis du er arbeidsledig, bør du (selvfølgelig) forsøke å skaffe deg en jobb. Hvis du allerede har en jobb, kan det imidlertid lønne seg å bytte arbeidsgiver og jobb. Når alt kommer til alt, er det som regel lettere å forhandle om lønn med en ny ansatt, enn med din nåværende arbeidsgiver.
4. Samle eksisterende lån til et større
For å få den billigste renten på lånet ditt er det en god idé å samle gamle lån og kreditter. Hvis du kan ta opp et større forbrukslån og samle gamle lån hos en ny långiver, blir du en mer attraktiv kunde for långiveren. Långiveren tilbyr som regel en lavere rente jo større beløp du låner.
5. Velg en kort nedbetalingstid hvis du har muligheter
Nedbetalingstiden avgjør hvor mye du betaler per måned. Når du betaler ned lånet over en lengre periode, betaler du mindre hver måned. Jo lengre nedbetalingstid du velger, jo mer vil du imidlertid ha betalt på forbrukslånet over hele løpetiden.
Velg derfor en så kort nedbetalingstid som mulig og betal ned lånet så fort du kan for å betale så lite som mulig for forbrukslånet.
6. Reforhandle lånet
Det kan virke litt vanskelig og skummelt, men ta kontakt med långiveren din og spør om du kan få lavere rente. Spesielt hvis du mener at du er i en bedre økonomisk situasjon i dag, enn da du søkte om lånet. Hvis du ikke kan få lavere rente, kan du kontakte andre långivere og se om du kan få en bedre rente.
7. Betal av ekstra på lånet hvis og når du har muligheter
Du kan alltid foreta ekstra innbetalinger eller betale ned hele lånet før tiden. Det betyr at hvis du får penger i løpet av en måned, er det bedre å betale ned lånet enn å spare dem på en sparekonto eller lignende. Jo raskere lånet betales ned, jo bedre.
Grunnleggende krav for å kunne låne med billig rente
Over 18 år gammel
Ha en fast inntekt
Være folkeregistrert i Norge
Består den vanlige kredittsjekken
Har ingen aktive / åpne inkassosaker
Merk deg at kravene varierer mellom de ulike långivere.
Det er flere viktige aspekter å ta hensyn til når du tar opp et forbrukslån. Her er fire viktige punkter å ta hensyn til:
Krav for at du skal kunne få et lån
Hver långiver har ulike krav som du må oppfylle hvis du ønsker å ta opp et lån. Inntekt, eventuelle betalingsanmerkninger og at du er bosatt i Norge, er vanlige ting långiverne ser på.
Renter
Den laveste kostnaden og renten som långiveren oppgir, er aldri en garanti for det tilbudet du får. Derfor er det viktig å sammenligne ulike tilbud. Når du sammenligner renter, må du også huske å ta med eventuelle gebyrer eller straffer. Det kan for eksempel være søknadsgebyrer som påvirker den totale kostnaden for lånet ditt.
Størrelsen på lånet
Hvis du for eksempel trenger et lite lån til en mindre bilreparasjon, bør du se deg om etter andre långivere enn hvis du skal låne til refinansiering.
Alternativet for å betale tilbake lånet
En god långiver tilbyr vanligvis flere ulike nedbetalingsvilkår, slik at du kan velge det som passer best for din situasjon.
Hvis du låner mye penger, bør du se etter en långiver med lang nedbetalingstid for å redusere den månedlige betalingen. Hvis du har et mindre lån, vil en kortere nedbetalingstid redusere de samlede rentene du betaler.
Ting å tenke på når du leter etter billige lån
Se igjennom sjekklisten når du tror du har funnet det beste forbrukslånet. Det er noen viktige punkter å ta hensyn til, for å sikre at du har funnet det smarteste og beste lånet for deg.
1. Tenk over hva formålet med lånet er
Selv om forbrukslån kan brukes til ganske mange formål, er de vanligvis begrenset til å samle eksisterende lån, oppussing, ferier, bryllup, begravelser, store innkjøp og andre personlige utgifter.
Det kan imidlertid være vanskelig å få et forbrukslån til å starte en bedrift, til å studere eller til det långiveren mistenker er ulovlige aktiviteter. Sørg derfor for at långiveren godkjenner det du har tenkt å bruke de lånte pengene til.
2. Se på andre avgifter - ikke bare renten
Noen långivere tar ganske høye etableringsgebyrer, oppsigelsesgebyrer eller andre administrative gebyrer. Disse kostnadene er vel så viktige for å forstå hva lånet egentlig koster.
Det er lett å fokusere på den billigste renten på et forbrukslån. Men det er viktig å forsøke å danne seg et helhetsbilde av de totale kostnadene ved lånet.
3. Se om det går å sette nedbetalingen på pause
Mange långivere gir deg mulighet til å sette nedbetalingen på pause i en begrenset periode. Dette er en tjeneste som kan være svært verdifull, hvis du befinner deg i en forverret økonomisk situasjon, for eksempel hvis du blir syk og ikke får utbetalt vanlig lønn.
4. Vurder långivernes kundestøtte
Hvis du har funnet en långiver som du tror tilbyr det beste lånet for deg, er det verdt å tenke over hvordan opplevelsen har vært så langt.
Selv om kundestøtte kanskje ikke virker så viktig i første omgang, kan det utgjøre en stor forskjell hvis du får problemer med betalingene eller får økonomiske problemer i løpet av nedbetalingstiden.
Les anbefalinger fra tidligere og nåværende låntakere for å se hva andre sier om långiveren.
