Som du ser, er nettstedet helt fritt for påtrengende reklame. I stedet mottar vi kompensasjon fra en rekke samarbeidspartnere, når vi henviser kunder til dem gjennom annonselenker. Denne godtgjørelsen kan i noen tilfeller påvirke hvordan produktene vises på nettstedet, men vårt redaksjonelle arbeid er uavhengig og påvirkes ikke av eksterne aktører.
Billigste forbrukslån 2024 – Vi hjelper deg finne det billigste lånet akkurat nå
Skrevet av
Estela López García
Estela López García
Estela er økonomijournalist med over 13 års erfaring. Hun har jobbet for CNN News, for Grupo Copesa, det kanskje mest innflytelsesrike chilenske mediekonsernet i Chile, og for den amerikanske regjeringen i Washington DC.
Maria er en siviløkonom med erfaring innen innholdsproduksjon. Hun har en bachelorgrad i PR og samfunnspåvirkning ved Høyskolen Kristiania i Oslo, og en master i økonomi og administrasjon ved NMBU i Ås.
Tidligere har Maria jobbet 12 år innen TV-underholdning, der hun blant annet hadde rollen som regissør og redaktør for flere av de største TV-programmene i Norge.
130 000 kr over 5 år, effektiv rente 12.73%, kostnad 43 382 kr, totalt 173 382 kr.
Finansplassens ratingsystem for forbrukslån
Finansplassens ratingsystem tilknyttet forbrukslån er nøye utviklet av våre økonomieksperter og baseres på ulike parametere, der effektiv rente er vektet tyngst. Gjennom en grundig gjennomgang av parameterne og deres vekting har vi kommet frem til en rating av forbrukslånet. Les mer om Finansplassens ratingsystem ›
Leter du etter det billigste forbrukslånet? Det finnes en risiko for at du betaler for mye dersom du kun ser på renten. Vi undersøker alle faktorene som faktisk gir deg det billigste lånet.
Vi har gjort en omfattende gjennomgang av flere långivere og har skapet en oversikt over de billigste lånene.
Visste du?
Statistikk viser at långivere tilbyr i snitt 2,09 % lavere rente om du søker sammen med noen, og til og med fordobler din sjanse for å få lånet innvilget.
Vi har til og med sammenlignet bankenes renter, effektive renter, samt høyeste lånebeløp og sammenstilt de i en liste. Den billigste renten fra en bank kan du få hos Santander Consumer Bank.
Det kan også være lurt å benytte en låneformidler. De hjelper deg med å sammenligne forbrukslån kostnadsfritt og uten at du behøver å binde deg til et tilbud. Med bare én søknad kan du søke hos flere banker samtidig.
Lendo er et godt alternativ til låneformidler, som tilbyr muligheten til å sammenligne billige lån ned til 5,83 % i rente. De sammenligner også flest lån av alle låneformidlere
Sammenstilling av aktuelle renter for billige forbrukslån
Du kan stole på informasjonen
Våre eksperter undersøker lånemarkedet hver måned for å oppdatere alle renter og vilkår. I tillegg er vi oppdatert på alle endringer som banker og långivere kommuniserer gjennom sine kanaler. Til redaksjonen i Finansplassen ›
Billigst lån hos Zensum
Når Zensum sammenligner andre långivere viser det seg at de kan finne de billigste forbrukslånene.
Det er helt gratis å la Zensum finne et billig lån til deg. Du forplikter deg heller ikke til noe når du søker. Søknaden tar bare noen få minutter, og du får tilbud fra flere långivere. På den måten kan du lettere velge det tilbudet som gir deg det billigste lånet.
Zensum har en rating på 4,8 av 5 på Trustpilot. Over 2 800 nordmenn har gitt dem den høyeste karakteren. En av dem skriver:
– Utrolig god, proff, og balansert kundebehandling. Skapte tillit, trygghet og personlig kontakt, ved rolig, høflig, men personlig opptreden. Hyppig oppfølging, selv gjennom ferieavvikling. Jeg har aldri tidligere møtt slike helproffe og pedagogisk skolerte kundeveiledere!! Dette gjorde vår litt tungrodde og seige prosess vesentlig lettere å komme gjennom.
En annen kommenterer også:
– Jeg opplevde at jeg fikk god hjelp. Jeg trengte ikke å gjøre så mye, Zensum ordnet alt. Rådgiveren var kunnskapsrik og effektiv. Kommer til å anbefale deres tjenester videre. Vi har fått mye bedre rente på lånet vårt etter at de hjalp oss.
Test Zensum gratis – uten å binde deg til noe:
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt 195 240 kr.
Santander passer for deg som har en ryddig og god økonomi. De er storbanken med billigst rente i markedet, og har gode betingelser og forsikringer inkludert i forbrukslånet. De tilbyr renter ned til 7,95 % og en låneramme opptil 400 000 kroner.
Det bare tar også bare noen minutter å søke og du får tilbud med en gang du har verifisert din identitet med BankID. De har effektive og sikre systemer, noe som gjør det både trygt og enkelt å søke om forbrukslån hos Santander.
Vi anbefaler dog dette forbrukslånet til deg som ønsker et lån over 70 000 kroner, da Santander har noe høye etableringsgebyrer. Derfor mener vi at det ikke vil være det billigste alternativet dersom du ønsker et forbrukslån under 70 000 kroner.
Det er lurt å se på hele renteintervallet, når du leter etter det billigste forbrukslånet. Hvis det er en fast rente, vet du allerede hva du får, men det er viktig å være klar over at de fleste långivere kan tilby deg ulike renter.
Avhengig av kredittverdigheten din vil du befinne deg i det lavere eller høyere intervallet. Vi har laget en grafisk fremstilling av långivernes rentesatser, for å gi deg en god oversikt over hele renteintervallet.
Tenk på nedbetalingstiden for å få et billig lån
For å få det billigste mulige lånet burde du vurdere en kort nedbetalingstid. Du behøver ikke presse ditt månedsbudsjett mer enn nødvendig, men jo kortere nedbetalingstid, desto lavere blir totalkostnaden for lånet.
I grafene nedenfor har vi beregnet et eksempel med kun rentene, for å vise til kostnadene ved lånet. Du kan se at det er en kostnadsforskjell ved å velge kortere eller lengre løpetid. Ved en lang nedbetalingstid vil månedsbeløpet være lavere, mens den totale kostnaden for lånet vil være høyere.
Hvis vi tar et eksempel med et forbrukslån på 100 000 kr med en rente på 10 % og månedlig gebyr på 100 kr, blir forskjellen stor avhengig av hvor lang nedbetalingstid du velger.
Billigste lånet for deg med lav kredittverdighet
Husk: ikke ta opp lån du ikke kan betale eller du allerede er i økonomiske problemer
Dersom du ikke kan betale hele gjelden risikerer du ytterligere betalingsanmerkning. For hjelp kan du vende deg til rådgivning om økonomi og gjeld hos NAV.no.
For å få et billigst mulig forbrukslån, bør du ha høy kredittverdighet. Det vil være vanskelig å få det samme tilbudet dersom du har lavere kredittverdighet. Du kan med andre ord ikke forvente å få en like billig rente på lånet, med lav kredittverdighet.
Det finnes imidlertid noen långivere som kan tilby deg med lavere kredittverdighet, et lån med gode vilkår. Og blant dem mener vi at det billigste forbrukslånet for deg med lav kredittverdighet finnes hos Zensum.
Zensum tilbyr effektiv rente mellom 6,00 og 30,16 %. Samtidig tilbyr de også personlig rådgivning, hvor de kan hjelpe deg med å finne et lån som kan bidra til forbedre kredittverdighet.
Det kan være verdt å merke seg at Zensum kun er en låneformidler av forbrukslån. Det betyr at de ikke kan garantere at de kan gi deg et tilbud med lav kredittverdighet.
Samtidig kan det være verdt å prøve deres sammenligningstjeneste, da det er helt gratis og du forplikter deg ikke til noe.
Dersom du har tidligere smålån og kreditter, kan de også hjelpe deg å finne bedre betingelser og renter. På den måten kan du raskere bli kvitt gjelden din og til en lavere månedskostnad.
Det billigste forbrukslånet med betalingsanmerkning
Det kan være vanskelig å få lån når du har betalingsanmerkninger. Det finnes likevel noen banker som ser bort fra betalingsanmerkninger og kan tilby deg et lån.
De fleste långivere krever imidlertid at du stiller med sikkerhet eller at du søker om refinansiering. Årsaken er at en betalingsanmerkning påvirker kredittvurderingen din mer enn andre. Din søknad kan derfor bli avvist med den begrunnelse - at du har for lav kredittverdighet.
Det kan være verdt å forsøke samle dine eksisterende lån og kreditter, for å få en bedre kontroll over din økonomi. Det gir deg mulighet til lavere månedskostnader og det kan føre til at du raskere blir gjeldsfri.
I den sammenheng anbefaler vi at du søker hos Zensum, da de tilbyr muligheten til å søke - til tross for betalingsanmerkning - men det er verdt å merke seg at de ikke kan garantere at søknaden blir godkjent.
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt 195 240 kr.
Se på den effektive renten når du leter etter et billig lån
Når du tar opp et lån, er renten vanligvis oppgitt i prosent av lånebeløpet. Den oppgis vanligvis per år, men noen ganger også per måned.
Men den effektive renten er en måte å beregne og visualisere renten på. Slik at du kan sammenligne den totale kostnaden for lånet inkludert alle gebyrer.
Hvilke avgifter du skal lete etter når du skal vurdere det billigste forbrukslånet
Vanlige gebyrer du bør se etter er etableringsgebyr, forsinkelsesgebyr og oppsigelsesgebyr. Noen långivere krever også et forskuddsbetalingsgebyr for låntakere som velger å betale ned lånet før tiden.
Representativt eksempel - For å synliggjøre den totale kostnaden for forbrukslånet
La oss si at du låner 100 000 kr med en løpetid på fem år. Renten er 5 %, og du velger rett nedbetaling med månedlige innbetalinger.
Med et etableringsgebyr på 300 kr og et administrasjonsgebyr på 25 kr blir den effektive renten 5,85 %. Fem år senere, når avtaleperioden utløper, har du betalt 114 508 kr på forbrukslånet ditt.
Banken med den laveste oppgitte renten tilbyr ikke alltid det billigste forbrukslånet for deg
Ikke la deg blende av bankenes oppgitte renter. Den långiveren som oppgir den laveste renten, gir deg ikke nødvendigvis den billigste renten.
Hvis "Långiver 1" har oppgitt en rente på mellom 3 % og 20 %, og tilbyr deg en rente på 8 %, er det bedre å låne hos "Långiver 2" som tilbyr deg en rente på 5 %. Selv om deres oppgitte rente er 5-25 %.
Derfor kan det være litt vanskelig å vite og velge hvilken långiver du skal søke om lån hos.
Hva er den billigste renten på et forbrukslån?
Den billigste renten på et forbrukslån til en person med høy kredittverdighet er rundt 5,83 %. Den høyeste renten på et forbrukslån ligger dog over 30 %.
Når du tar opp et forbrukslån med lavere kredittvurderingkan renten dermed bli veldig høy.
Men ikke se kun på den billigste renten. Långivere tar ofte andre gebyrer, eksempelvis faktureringsgebyr og etableringsgebyr, som kan gjøre lånet dyrere enn det du tror.
Foto: Generert av AI-verktøyet Ideogram.
Vanlige anledninger til hvorfor gå for et billig forbrukslån
Du kan bruke et forbrukslån til å finansiere en oppussing, bryllupskostnader, ferier, eller lignende.
Men du kan også ta et forbrukslån for å samle eksisterende smålån, og senke kostnadene for dine lån.
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det betyr at du står fritt til å bruke pengene til hva du vil, for eksempel til å samle dyre lån og kreditter, kjøpe ny bil eller samle smålån og kreditter.
Når du er på jakt etter et billig lån, bør du alltid sammenligne långivernes renter og andre kostnader før du velger hvilket lån du vil ta.
Årsaken er at kostnadene for ulike lån kan være høye, så du bør alltid sammenligne forbrukslån nøye. Den billigste lånerenten betyr ikke automatisk at långiveren tilbyr det billigste lånet.
Du kan ta opp et forbrukslån hos tradisjonelle banker og mer nisjepregede långivere som har spesialisert seg på forbrukslån.
Långivere som har spesialisert seg på forbrukslån, har som regel en enkel prosess der du kan søke på nettet og bli godkjent i løpet av en eller to virkedager - uten å måtte besøke et bankkontor.
Flere nisjeutlånere tilbyr billige lån med lav rente, for de med god kredittverdighet. De har ofte fleksible lånebeløp og nedbetalingsvilkår og tar ikke unødvendig høye administrasjonsgebyrer.
Se på den effektive renten når du leter etter billige lånerenter
Når du tar opp et lån, er renten vanligvis oppgitt i prosent av lånebeløpet. Den oppgis vanligvis per år, men noen ganger også per måned.
Men den effektive renten er en måte å beregne og visualisere renten på, slik at du kan sammenligne den totale kostnaden for lånet inkludert alle gebyrer.
Hvilke avgifter du burde se etter når du vurderer det billigste forbrukslånet
Vanlige gebyrer du bør se etter er etableringsgebyr, forsinkelsesgebyr og oppsigelsesgebyr. Noen långivere krever også et forskuddsbetalingsgebyr for låntakere som velger å betale ned lånet før tiden.
Representativt eksempel for å synliggjøre den totale kostnaden på forbrukslånet
La oss si at du låner 100 000 kr med en løpetid på fem år. Renten er 5 %, og du velger rett nedbetaling med månedlige innbetalinger.
Med et etableringsgebyr på 300 kr og et administrasjonsgebyr på 25 kr blir den effektive renten 5,85 %. Fem år senere, når avtaleperioden utløper, har du betalt 114 508 kr på forbrukslånet ditt.
Andre avgifter utover renten påvirker om lånet er billig eller ikke
Noen långivere tar høye etableringsgebyrer, oppsigelsesgebyrer eller andre administrative gebyrer. Disse kostnadene er vel så viktige for å forstå hva lånet egentlig koster.
Det er lett å fokusere på den billigste lånerenten. Men det er viktig å prøve å danne seg et helhetsbilde av de totale kostnadene ved lånet.
Årsaker til at mange tar et forbrukslån
Husk også på...
Lånet kan bli mye dyrere hvis du ikke betaler tilbake lånet og det kan påvirke din kredittverdighet.
Renten og avgiftene er ofte høyere, ettersom lånet som regel ikke har noen sikkerhet.
Har du lav eller uregelmessig inntekt, kan det være vanskeligere å få et forbrukslån til en gunstig rente.
Det billigste forbrukslånet akkurat nå kan du finne via Zensum. De har en effektiv rente ned til 6,00 %.
Zensum sammenligner forbrukslån helt gratis og uten forpliktelser. Det er en av Norges største låneformidlere og har lang erfaring med å hjelpe privatpersoner med å finne billige forbrukslån til gode renter. Samlet har de hjulpet over 700 000 kunder.
Kundene er svært fornøyde og på Trustpilot har de utrolige 4,8 av 5 stjerner med over 3 000 anmeldelser. Over 90 % har gitt de høyeste score på 5 av 5 mulige.
De fleste tilbakemeldingene omhandler deres gode oppfølging, da de tilbyr personlig rådgivning gjennom hele låneprosessen.
★★★★★
★★★★★
4,8
Zensum på Trustpilot
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt 195 240 kr.
2. Santander
Santander tilbyr det billigste forbrukslånet blant bankene akkurat nå. De tilbyr en rente ned til 7,95 %. Man binder seg ikke opp til noe og man kan når som helst trekke søknaden tilbake.
Det bare tar også bare noen minutter å søke og de har effektive og sikre systemer. Det gjør det både trygt og enkelt å søke om forbrukslån hos Santander.
Kostnader Det viktigste for oss når vi leter etter billige forbrukslån, er selvfølgelig lånekostnadene. Vi sammenligner renter, effektive renter og eventuelle andre gebyrer som måtte påløpe.
Kundeopplevelser Vi leser anmeldelser og vurderinger av långivere og låneformidlere for å se hva kundene mener. Vår erfaring er at billige lån gir fornøyde kunder.
Andre viktige elementer vi sammenligner her, er åpningstider for kundeservice og hvor enkelt det er å komme i kontakt med operatørene.
Muligheter Vi ser også på mulighetene for å låne penger. For eksempel hvor mye du kan låne, hvor lenge, og om det er mulig å låne sammen.
Prosess I tillegg til billige lån er en viktig del for oss å sammenligne låneprosessen. Vi synes den skal være enkel å forstå og rask for å skape en god kundeopplevelse.
Långiveren anser det som mye mer sannsynlig at du vil være i stand til å betale tilbake lånet samlet, og de tar en lavere risiko. Derfor blir du en mer attraktiv kunde og tilbys en bedre rente på forbrukslånet.
Når du søker om lån sammen med noen, øker også sjansene dine for å få innvilget et lån betraktelig. Og det er faktisk vanlig at nordmenn søker om lån sammen med samboer eller partner.
2. Forsøk å forbedre din kredittverdighet
Den avgjør hvilken rente du får. Det tar imidlertid relativt lang tid å forbedre den. Forsøk å si opp ubenyttet kreditt og ta opp et større refinansieringslån, fremfor å ha mange mindre kreditter og lån.
3. Forbedre din inntekt
Hvis du er arbeidsledig, bør du (selvfølgelig) forsøke å skaffe deg en jobb. Hvis du allerede har en jobb, kan det imidlertid lønne seg å bytte arbeidsgiver og jobb. Når alt kommer til alt, er det som regel lettere å forhandle om lønn med en ny ansatt, enn med din nåværende arbeidsgiver.
4. Samle eksisterende lån til et større
For å få den billigste renten på lånet ditt er det en god idé å samle gamle lån og kreditter. Hvis du kan ta opp et større forbrukslån og samle gamle lån hos en ny långiver, blir du en mer attraktiv kunde for långiveren. Långiveren tilbyr som regel en lavere rente jo større beløp du låner.
5. Velg en kort nedbetalingstid hvis du har muligheter
Nedbetalingstiden avgjør hvor mye du betaler per måned. Når du betaler ned lånet over en lengre periode, betaler du mindre hver måned. Jo lengre nedbetalingstid du velger, jo mer vil du imidlertid ha betalt på forbrukslånet over hele løpetiden.
Velg derfor en så kort nedbetalingstid som mulig og betal ned lånet så fort du kan for å betale så lite som mulig for forbrukslånet.
6. Reforhandle lånet
Det kan virke litt vanskelig og skummelt, men ta kontakt med långiveren din og spør om du kan få lavere rente. Spesielt hvis du mener at du er i en bedre økonomisk situasjon i dag, enn da du søkte om lånet. Hvis du ikke kan få lavere rente, kan du kontakte andre långivere og se om du kan få en bedre rente.
7. Betal av ekstra på lånet hvis og når du har muligheter
Du kan alltid foreta ekstra innbetalinger eller betale ned hele lånet før tiden. Det betyr at hvis du får penger i løpet av en måned, er det bedre å betale ned lånet enn å spare dem på en sparekonto eller lignende. Jo raskere lånet betales ned, jo bedre.
Grunnleggende krav for å kunne låne med billig rente
Over 18 år gammel
Ha en fast inntekt
Være folkeregistrert i Norge
Består den vanlige kredittsjekken
Har ingen aktive inkassosaker
Merk deg at kravene varierer mellom de ulike långivere.
Den effektive renten viser den egentlige kostnaden for lånet
Slik finner du det billigste lånet
Det er flere viktige aspekter å ta hensyn til når du tar opp et forbrukslån. Her er fire viktige punkter å ta hensyn til:
Krav for at du skal kunne få et lån
Hver långiver har ulike krav som du må oppfylle hvis du ønsker å ta opp et lån. Inntekt, eventuelle betalingsanmerkninger og at du er bosatt i Norge, er vanlige ting långiverne ser på.
Renter
Den laveste kostnaden og renten som långiveren oppgir, er aldri en garanti for det tilbudet du får. Derfor er det viktig å sammenligne ulike tilbud. Når du sammenligner renter, må du også huske å ta med eventuelle gebyrer eller straffer. Det kan for eksempel være søknadsgebyrer som påvirker den totale kostnaden for lånet ditt.
Størrelsen på lånet
Hvis du for eksempel trenger et lite lån til en mindre bilreparasjon, bør du se deg om etter andre långivere enn hvis du skal låne til refinansiering.
Alternativet for å betale tilbake lånet
En god långiver tilbyr vanligvis flere ulike nedbetalingsvilkår, slik at du kan velge det som passer best for din situasjon.
Hvis du låner mye penger, bør du se etter en långiver med lang nedbetalingstid for å redusere den månedlige betalingen. Hvis du har et mindre lån, vil en kortere nedbetalingstid redusere de samlede rentene du betaler.
Ting å tenke på når du leter etter billige lån
Se igjennom sjekklisten når du tror du har funnet det beste forbrukslånet. Det er noen viktige punkter å ta hensyn til, for å sikre at du har funnet det smarteste og beste lånet for deg.
1. Tenk over hva formålet med lånet er
Selv om forbrukslån kan brukes til ganske mange formål, er de vanligvis begrenset til å samle eksisterende lån, oppussing, ferier, bryllup, begravelser, store innkjøp og andre personlige utgifter.
Det kan imidlertid være vanskelig å få et forbrukslån til å starte en bedrift, til å studere eller til det långiveren mistenker er ulovlige aktiviteter. Sørg derfor for at långiveren godkjenner det du har tenkt å bruke de lånte pengene til.
2. Se på andre avgifter - ikke bare renten
Noen långivere tar ganske høye etableringsgebyrer, oppsigelsesgebyrer eller andre administrative gebyrer. Disse kostnadene er vel så viktige for å forstå hva lånet egentlig koster.
Det er lett å fokusere på den billigste renten på et forbrukslån. Men det er viktig å forsøke å danne seg et helhetsbilde av de totale kostnadene ved lånet.
3. Se om det går å sette nedbetalingen på pause
Mange långivere gir deg mulighet til å sette nedbetalingen på pause i en begrenset periode. Dette er en tjeneste som kan være svært verdifull, hvis du befinner deg i en forverret økonomisk situasjon, for eksempel hvis du blir syk og ikke får utbetalt vanlig lønn.
4. Vurder långivernes kundestøtte
Hvis du har funnet en långiver som du tror tilbyr det beste lånet for deg, er det verdt å tenke over hvordan opplevelsen har vært så langt.
Selv om kundestøtte kanskje ikke virker så viktig i første omgang, kan det utgjøre en stor forskjell hvis du får problemer med betalingene eller får økonomiske problemer i løpet av nedbetalingstiden.
Les anbefalinger fra tidligere og nåværende låntakere for å se hva andre sier om långiveren.
