Finansplassens ratingsystem for forbrukslån

Finansplassens ratingsystem tilknyttet forbrukslån er nøye utviklet av våre økonomieksperter og baseres på ulike parametere, der effektiv rente er vektet tyngst. Gjennom en grundig gjennomgang av parameterne og deres vekting har vi kommet frem til en rating av forbrukslånet. Les mer om Finansplassens ratingsystem ›

Når du ønsker å låne penger, er det alltid en god idé å sammenligne lån først. Ettersom det finnes mange forskjellige långivere med ulike betingelser, bør du prioritere å sammenligne forbrukslån for å finne det alternativet som passer din situasjon best.

Sammenlign alle lån

Listen sammenligner alle lån etter rente og betingelser. Avhengig av om du trenger et mindre eller større lån, kan ulike långivere passe for deg. Ved å klikke på de ulike fanene kan du sammenligne lånevilkårene.

Effektiv renteNominell renteMaksimalt lånebeløp

Hvilket forbrukslån du bør ta, avhenger i stor grad av kredittvurderingen din. Hvis du har en god kredittvurdering, trenger du ikke å tenke så mye på det - da er det stor sjanse for at du får godkjent.

I stedet kan du bare fokusere på renten og kanskje spesielt den effektive renten, som også inkluderer eventuelle gebyrer for lånet.

For å få en bedre oversikt har vi laget en grafisk sammenligning av lånenes rentesatser nedenfor. Vi har også spesifisert litt lengre ned i artikkelen hvordan du kan sammenligne dersom du er på utkikk etter beste rente, lån uten kredittsjekk eller om du har betalingsanmerkning.

Når du holder over en rentesøyle, kan du se hvilken långiver den tilhører.

Visste du at...

Hvis du søker sammen med en medlåntaker, kan du doble sjansene for å få lånet innvilget. Statistikken viser dessuten at långiverne i gjennomsnitt tilbyr 2,09 % lavere rente når du søker sammen med noen.

Sammenlign renter og lånebeløp fra ulike långivere

Effektiv renteNominell renteMaksimalt lånebeløp

Du kan stole på informasjonen

Våre eksperter undersøker lånemarkedet hver måned for å oppdatere alle renter og vilkår. I tillegg er vi oppdatert på alle endringer som banker og långivere kommuniserer gjennom sine kanaler.
Til redaksjonen i Finansplassen ›

Favorittene etter vi har sammenlignet 20 ulike lån

I vår sammenligning er låneformidlere i topp når det kommer til å tilby lån med gode renter. Zensum sammenligner lån for deg (annonse) og tilbyr muligheten til å få et lån med lavest rente akkurat nå.

De konkurranseutsetter flere ulike långivere, slik at de kan tilby deg de beste rentene og betingelsene. Det som er fordelen er at du kun behøver sende inn én søknad. Deretter vil du motta tilbud fra flere og kan selv sammenligne og velge tilbudet som passer deg best. Vi har også gjort en mer detaljert anmeldelse av Zensum, som du finner her.

Banken med lavest effektiv rente

Det lånet som skiller seg ut av bankene er Santander Consumer Bank. Hos Santander får du nemlig en rente ned til 7,95 % og kan søke lån opptil 400 000 kroner.

Santander tilbyr også muligheter til å tegne en tilleggsforsikring til sine kunder. Det er en heldekkende forsikring, som dekker utgifter dersom du skulle bli arbeidsledig eller ufør, eller hvis du skulle bli utsatt for ulykke eller dødsfall.

Representativt eksempel: 200 000 kr, 0/5 år: nom.rente 11,10 %, eff.rente 12,38 %. Kostnad: 65 294 kr, totalt: 266 244 kr.

Les hele vår anmeldelse av Santander her.

Topplisten akkurat nå

Beste låneformidler

★★★★★

★★★★★

4,6

Effektiv rente

6,00 - 30,16 %

Låneramme:

20 000 - 600 000 kr

• Tilbyr personlig rådgivning
• En av markedets mest fornøyde kunder

Les merSøk

Annonse

★★★★★

★★★★★

4,6

• Tilbyr personlig rådgivning
• En av markedets mest fornøyde kunder

Representativt eksempel

150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.

Vår anmeldelse

Det vi hos Finansplassen liker med Zensum er at du sparer både tid og penger ved å sammenligne flere tilbud, bare ved å sende én søknad. Det er enkelt å søke og sammenligne tilbudene, for det eneste du behøver å gjøre er å sende inn en søknad via deres nettside og vente på svar.

Hos Zensum får du også tilbud om en personlig rådgiver, som kan hjelpe deg dersom du behøver det eller har noen spørsmål. Dette liker vi spesielt godt med Zensum, fordi det ikke alltid er så lett å vite hva man skal se etter når man leter etter forbrukslån. Vi mener at tilbudet om personlig rådgiver kan gjøre det lettere for kunden å finne et forbrukslån de er fornøyd med, samtidig som tilbudet blir tilpasset etter din situasjon og dine behov.
I og med at Zensum er en låneformidler er de bare et bindeledd mellom deg og banken. De kan ikke kontrollere at renter eller betingelser overholdes. Dersom du foretrekker direkte kontakt med långiver, vil vi anbefale å søke om forbrukslån direkte hos ønsket långiver.

I gjengjeld er fordelen med å sammenligne tilbud gjennom Zensum, at de konkurranseutsetter de ulike långiverne til å gi deg de beste rentene og betingelsene. På den måten er det større sannsynlighet for å motta et bedre tilbud, enn dersom du kun søker forbrukslån direkte hos en långiver.

Vi mener at en av ulempene med Zensum er at de samarbeider med relativt få långivere. Samtidig har de samarbeid med noen av de største bankene i Norge, og reklamerer med at de har nøye utvalgte långivere.

Fordeler og ulemper

• Formidler forbrukslån opptil 600 000 kroner uten sikkerhet
• Tilbyr personlig rådgivning
• Gratis og uforpliktende
• En av markedets mest fornøyde kunder

• Lavest mulig lånebeløp er 20 000 kroner
• Færre samarbeidspartnere sammenlignet med konkurrenter
• Bare et bindeledd og kan ikke garantere at renter og betingelser overholdes

Les mer

Best rente blant storbankene

★★★★★

★★★★★

3,3

Effektiv rente:

9,62 - 22,81 %

Låneramme:

30 000 - 400 000 kr

• Rask avklaring på søknaden
• Muligheter til 3 betalingsfrie måneder i året

Les merSøk

Annonse

★★★★★

★★★★★

3,3

• Rask avklaring på søknaden
• Muligheter til 3 betalingsfrie måneder i året

Representativt eksempel:

200 000 kr, 0/5 år: nom.rente 11,10 %, eff.rente 12,38 %. Kostnad: 65 294 kr, totalt: 266 244 kr.

Vår anmeldelse

Vi hos Finansplassen liker at Santander Consumer Bank har konkurransedyktige renter. Vi har gjort en sammenligning av de ulike tilbudene for forbrukslån i markedet, og Santander topper listen blant storbankene. De tilbyr den laveste renten blant deres konkurrenter.

Finansplassen liker også at det bare tar noen minutter å søke og du får tilbud med en gang du har verifisert din identitet med BankID. De har effektive og sikre systemer, noe som gjør det både trygt og enkelt å søke om forbrukslån hos Santander. Så snart du har signert ditt tilbud med BankID, blir pengene utbetalt.

Dersom du ønsker å søke om et forbrukslån under 70 000 kroner, synes vi imidlertid at Santander har relativt høye etableringsgebyrer. Det kan derfor være verdt å merke seg, dersom du ønsker et forbrukslån under 70 000 kroner.

Vi synes det er veldig positivt at Santander tilbyr muligheter til å tegne en tilleggsforsikring til sine kunder. Det er en heldekkende forsikring, som dekker utgifter dersom du skulle bli arbeidsledig eller ufør, eller hvis du skulle bli utsatt for ulykke eller dødsfall.

Fordeler og ulemper

• Tilbyr forbrukslån opptil 400 000 kroner uten sikkerhet
• Stiller ingen krav til hvordan du bruker pengene
• Rask avklaring på søknaden
• Muligheter til 3 betalingsfrie måneder i løpet av et år
• Enkel og sikker signering med BankID
• Innfri lånet før tiden - uten ekstra kostnad

• Noe høyere krav enn andre konkurrenter
• Noe høyt etableringsgebyr
• Noe lavere låneramme enn konkurrentene

Les mer

Topplisten er basert på disse kriteriene

Vi sammenligner kostnader, kundeopplevelser, muligheter og låneprosesser. Les mer om sammenligningen ›

Sambla er også et godt alternativ (annonse) dersom du er på utkikk etter en av markedets laveste renter. De har noe lavere krav for å få godkjent lånesøknaden, som gjør det mer aktuelt for flere.

Til tross for de har noe lavere krav for å få lånet godkjent, anbefaler vi ikke at du søker om et forbrukslån dersom du allerede befinner deg i en vanskelig økonomisk situasjon. Det kan føre til at du låner penger du ikke har muligheter til å betale tilbake.

Dersom du vil sjekke dine lånemuligheter hos Sambla, kan du starte søknadsprosessen her (annonse).

Representativt eksempel: 200 000 kr, o/5 år: nom.rente 11,66 %, eff.rente 12,30 %. Kostnad: 12 856 kr, totalt: 212 856 kr.

Grafisk sammenligning av långivere med de beste rentene

Her har vi gjort en fremstilling av långivernes renteintervall. Du kan sammenligne lån noe enklere i tabellen og få mer oversikt over hva du kan forvente deg av kostnader.

Du kan lese mer om lån med lav rente her.

Sammenlign hva et forbrukslån kan koste deg med vår lånekalkulator

Med vår lånekalkulator kan du sammenligne hvor mye ulike lån koster, både måneds- og totalkostnad. Du kan teste hvordan kostnaden påvirkes avhengig av lånebeløp, nedbetalingstid og rente.

Sammenlign måneds- og totalkostnad for lån

Hvor mye vil du låne?

Over hvor lang tid?

Rente

Estimert månedskostnad

Sammenlign avgifter for lån

Nedenfor har vi listet opp og sammenlignet lånegebyr. En annen måte du kan se den totale kostnaden er ved å se på den effektive renten. Gebyrene er inkludert i den effektive renten og påvirkes ut ifra kostnader tilknyttet lånet.

Angående Zensum og Sambla, sammenligner de lån for deg og betaler altså ikke ut lån selv. Når de har sendt din søknad videre til sine samarbeidspartnere og sammenligningen er klar, får du tilbake forslag og ser da hvilke eventuelle kostnader som kommer tilknyttet hvert tilbud.

Sammenlign långivernes nedbetalingstid

Når du sammenligner lån, er det lurt å se på nedbetalingstiden du kan bli tilbudt. Det vil si hvor lang eller kort tid du kan låne pengene før de må betales tilbake. I og med at de fleste långivere har de samme rammene for minst og maks nedbetalingstid, kan det være smart å sjekke med flere långivere - slik at du kan velge lånet som gir deg nedbetalingstiden du ønsker.

Vårt råd er å velge kortest mulig nedbetalingstid. Selv om den månedlige kostnaden blir dyrere, blir den totale kostnaden for lånet billigere fordi du har en kortere periode med rentebetalinger.

I Norge ligger nedbetalingstiden mellom 1 til 5 år for forbrukslån. Hva du blir tilbudt fra de ulike långiverne kan variere, så det anbefales derfor å sammenligne tilbudene og gå for det som passer best for deg.

Sammenlign lån ved å se på kundeanmeldelser

Når du sammenligner forbrukslån, kan det også være nyttig å se på hva tidligere kunder sier om sine erfaringer med långiverne. Vi har samlet alle eksisterende data fra de største anmeldelsesidene, Trustpilot og Google Reviews.

For noen av långiverne finnes det for øyeblikket ingen data for en av vurderingssidene, men alle har data på en av dem. Se sammenligningen nedenfor.

Norges kvalitetsindeks (EPSI) sammenligning

EPSI måler kundetilfredsheten gjennom 5600 intervjuer av privatkunder. Kundetilfredsheten måles på en skala fra 0 - 100, der 100 er best mulig.

I den seneste undersøkelsen som ble publisert høsten 2024, tar Bulder Bank førsteplassen med en indeks på 81,0 som kan sammenlignes med et bransjesnitt på 66,8.

Det er verdt å tenke på at denne målingen ikke tar hensyn til kundetilfredsheten blant lånekunder, men mer en generell opplevelse av bankene.

Topp 10 bankene som kundene synes er best i 2024 (i følge ESPI)

Kilde: EPSI.no

Sammenlign lån uten kredittsjekk

Har du lavere kredittverdighet kan det være verdt å overveie andre långivere. Det er dessverre ingen långivere i Norge som godkjenner forbrukslån uten å foreta en kredittsjekk. Dette er bestemt for å kunne beskytte både deg som lånetaker, og de som låner ut penger.

Bankene ønsker å sikre at du som kunde kan håndtere og tilbakebetale lånet, og gir avslag i tilfeller hvor de mener du kan få betalingsproblemer.

Samtidig er det verdt å nevne at når långivere eller andre aktører foretar en kredittvurdering av deg, vil ikke dette i seg selv påvirke din kredittverdighet. Det er din betalingshistorikk i seg selv som avgjør din kredittscore.

Dersom du ønsker å sammenligne ulike tilbud, men samtidig vil unngå flere kredittsjekker vil vi anbefale at du henvender deg til en låneformidler. I og med at du kun behøver å sende inn én søknad, vil du kunne minimere utførte kredittsjekker.

Vi har satt sammen en sammenligning av ulike låneformidlere i markedet nedenfor.

Effektiv renteNominell renteMaksimalt lånebeløp

Den beste renten og betingelsene blant låneformidlerne finner du hos Zensum. De tilbyr en gratis sammenligningstjeneste, hvor du kun behøver å sende inn én søknad og kan låne opptil 600 000 kroner.

Du binder deg ikke til noe og du får svar innen 24 timer. De tilbyr også en gratis personlig rådgiver som kan hjelpe deg gjennom hele søknadsprosessen.

Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.

Grafisk sammenligning av låneformidlere

Vi har laget en sammenstilling av de låneformidlerne som tilbyr forbrukslån. Du kan sammenligne forbrukslån enklere i tabellen og få oversikt over hva du kan forvente deg av kostnader.

Sammenlign forbrukslån for deg med betalingsanmerkning

Har du en tidligere betalingsanmerkning kan det være vanskelig å få innvilget et lån. Men det finnes noen långivere som likevel gir deg en mulighet til å søke med betalingsanmerkning.

I tabellen nedenfor har vi sammenlignet lånene der du har muligheter til å søke til tross for betalingsanmerkning. Dersom du får innvilget lån, må du regne med at det blir noe høyere rente.

Det er også verdt å merke seg at selv om disse låneformidlerne tilbyr muligheter for å søke forbrukslån med betalingsanmerkning kan de ikke garantere at lånet blir innvilget. Det kan også være at noen krever at du stiler med sikkerhet, dersom du skal få godkjent søknaden.

Effektiv renteNominell renteMaksimalt lånebeløp

Hos Zensum har du størst sjanse for lavest mulig rente dersom du har betalingsanmerkning. De sammenligner lån helt gratis og uten at du binder deg til noe.

Du låner dog ikke direkte fra Zensum og har du en betalingsanmerkning må du oftest regne med at du blir tilbudt en noe høyere rente. De kan heller ikke garantere at du får lånet innvilget, og det finnes muligheter for at du må stille med sikkerhet.

Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.

Kontokreditt kan også være et godt alternativ dersom du ikke er helt sikker på hvor mye du behøver å låne, eller du behøver en buffer til uforutsette utgifter. Du kan søke om et gitt beløp, som du senere kan ta ut når du har behov for dem. Det koster altså bare om du faktisk anvender kreditten. Se derfor vår sammenligning over de beste kredittkortene, for å få bedre oversikt.

Grafisk sammenligning av låneformidlere som godkjenner betalingsanmerkning

I tabellen nedenfor har vi laget en sammenstilling av låneformidlere som tilbyr lån til deg med betalingsanmerkning. Du kan benytte tabellen som hjelp til å sammenligne alternativene og få en oversikt over hvilke kostnader du kan forvente deg.

FAQ: Vanlige spørsmål om å sammenligne lån

Hvorfor er det viktig å sammenligne lån?

Når du sammenligner lån, øker sjansen for at du tar det lånet som passer best til din situasjon. Det kan bety positive ting som lavere rente, bedre vilkår og betingelser og et lån som er tilpasset din situasjon.

Hva burde jeg se på når jeg sammenligner lån?

Du bør spesielt se på renter og gebyrer når du sammenligner lån. Da får du en god pekepinn på hva det vil koste deg og om det er verdt investeringen.

Hold også øye med den effektive renten. Den effektive renten tar nemlig hensyn til hele lånekostnaden, inkludert gebyrer.

Det er også nyttig å se på lånevilkårene, nedbetalingstiden og det totale beløpet du skal betale i løpet av låneperioden.

Hvordan påvirker renten mitt lån?

Renten er långiverens kostnad ved å la deg låne penger. En høy rente betyr et dyrt lån, mens en lav rente betyr at den totale kostnaden for lånet er lavere.

Hva er forskjellen mellom nominell og effektiv rente?

Den nominelle renten er selve rentesatsen, mens den effektive renten inkluderer alle gebyrer og kostnader knyttet til lånet. Den effektive renten gir derfor et mer helhetlig bilde av lånekostnadene.

Hvordan påvirker lånets løpetid min beslutning?

Jo lengre løpetid du velger, desto lavere blir den månedlige kostnaden. Det er likevel lurt å velge en kort løpetid hvis du har mulighet til det. Dette fordi lånet blir billigere når du har en kortere periode med rentebetalinger.

Hva er fordelene med å bruke en sammenligningstjeneste for lån?

En sammenligningstjeneste hjelper deg med å konkurrere med flere långivere med bare én søknad. Dette gjør det også mulig for långiverne å konkurrere om å gi deg det beste tilbudet hvis de vil ha deg som kunde.

Ved hjelp av en sammenligningstjeneste kan du redusere lånekostnadene, og i tillegg er søknaden til en låneformidler ofte gratis og uforpliktende.