Slik finansieres nettstedet

Slik refinansierer du med betalingsanmerkning

Oppdatert 4. mars 2025
Maria Louise Sandberg
Skrevet av
Maria Louise Sandberg
Derfor kan du stole på informasjonen

Det kan være utfordrende å søke lån dersom du allerede har fått en betalingsanmerkning. Likevel kan refinansiering være en mulighet både for å samle all gjeld, samt bli raskere gjeldsfri og få fjernet din betalingsanmerkning. Vi tar deg gjennom hvordan det gjøres og hva som er viktig å huske på.

Disse tilbyr refinansiering for deg med betalingsanmerkning

Sambla👍🏼6,60 - 24,90 %
Lendo6,20 - 24,90 %
ZensumLAVEST5,83 - 26,42 %
SVEA Bank10,90 - 12,90 %
Bluestep7,89 - 12,20 %
Okida7,50 - 13 %

* Norsk Refinansiering oppgir ingen estimat for effektiv rente. Dette er en beregning gjort av oss hos Finansplassen for å gi et omtrentlig bilde av hvor den effektive renten kan ligge. På bakgrunn av høye etableringsgebyrer for omstartslån kan det også forekomme at den effektive renten er høyere. Representativt eksempel: Renten på lån bestemmes på bakgrunn av søkers økonomiske situasjon. Effektiv rente i henhold til Forbrukstilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån: Effektiv rente på 8,32 % ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.636.545, totalt kr. 4.636.545.

Steg- for-steg guide til refinansiering med betalingsanmerkning

Nedenfor viser vi hvordan søknadsprosessen for refinansiering med betalingsanmerkning vil utløpe, steg-for-steg og gjennom 5 trinn.

1. Velg ønsket låneformidler eller bank og send søknad

Det er mange som tilbyr muligheten for refinansiering i det norske markedet, men færre som godkjenner betalingsanmerkning. Sammenlign derfor flere alternativer og finn det tilbudet som passer best for din situasjon og som kan medføre at du sparer mest mulig på refinansieringen. De fleste tilbyr en digital søknadsprosess, som ofte oppleves som enklere for deg som forbruker. Det gir også muligheten for raskere behandling av søknaden.

2. Långiver vil vurdere din søknad

Før du får et svar og mottar et konkret lånetilbud, vil långiver vurdere din søknad og kredittverdighet. Dette setter grunnlaget for om de kan godkjenne lånet eller ikke, samt hvilke renter og betingelser de har muligheter til å tilby deg.

3. Resultat: Godkjent eller avslått

Etter at långiver har foretatt en individuell vurdering av deg og din økonomi, vil du motta et resultat om refinansieringen er godkjent eller ikke. Godkjennes din søknad, vil du få tilsendt et lånetilbud med vilkår, inkludert renter og nedbetalingstid.

4. Signering av låneavtale og utbetaling

Dersom du ønsker å akseptere lånetilbudet, må du godkjenne og signere avtalen. Husk å lese igjennom avtalen før du aksepterer og still spørsmål dersom noe skulle være uklart, for å være på den sikre siden. Når låneavtalen er signert, vil pengene overføres til din bankkonto.

5. Samle dine lån

Etter at du mottar pengene på konto, kan du selv innfri dine eksisterende lån. En del långivere kan også hjelpe deg med denne prosessen, dersom du skulle behøve det. Sørg også for at du holder fristene for nedbetalingen fremover, slik at du unngår ytterligere betalingsanmerkning. Du har nå en unik mulighet til å bli raskere gjeldsfri og fjerne din tidligere anmerkning.

Krav til dokumentasjon

Når du skal søke om refinansiering med betalingsanmerkning er det visse dokumenter som må legges ved din søknad. Vi gir deg oversikten her, slik at du kan være i forkant og levere all nødvendig dokumentasjon:

  • Siste 3 lønnsslipper
  • Skattemelding for 3 år
  • Oversikt over all gjeld
  • Verdivurdering av bolig (ved refinansiering med sikkerhet)

Slik øker du sjansene for å få refinansiert

1
Få oversikt over økonomien din
Få en oversikt over din gjeld og om det finnes muligheter til å slå sammen gjelden. Jo flere du samler, desto bedre. Det kan også være nyttig å lage et budsjett for å følge med på utgifter og inntekter. Det gir deg bedre oversikt på hvor mye du har å rutte med, samt hva du bruker penger på hver måned. Vurder også å opprette separate kontoer for faste utgifter, slik at du har bedre kontroll over at betalinger betales innen fristen og at du får satt av rett sum.
Maria Louise Sandberg
Maria Louise Sandberg
Økonomijournalist hos Finansplassen
2
Søk med sikkerhet i boligen
Det er ofte et krav om bolig som sikkerhet ved refinansiering med betalingsanmerkning. Dersom du eier en bolig med ledig lånekapasitet, øker dette sjansene dine betraktelig for å få lånesøknaden godkjent.
Maria Louise Sandberg
Maria Louise Sandberg
Økonomijournalist hos Finansplassen
3
Forbedre kredittscore og slett betalingsanmerkning
Ved å betale ned gjeld og slette betalingsanmerkninger, vil kredittscoren din kunne forbedres. Betal regninger i tide og øk inntekten dersom det er mulig. Det kan være nyttig å prioritere å betale ned lån med betalingsanmerkninger, dersom du har midler for det. Hele kravet må betales for å kunne få slettet anmerkningen.
Maria Louise Sandberg
Maria Louise Sandberg
Økonomijournalist hos Finansplassen
4
Bruk låneformidlere
Tjenester som sammenligner tilbud fra flere banker kan øke sjansene dine for å finne en bank som vil tilby deg refinansiering, til tross for betalingsanmerkning.
Maria Louise Sandberg
Maria Louise Sandberg
Økonomijournalist hos Finansplassen
5
Vurder medlåntaker eller kausjonist
Dersom du har muligheter til å søke refinansiering med en medlåntaker eller kausjonist, kan dette øke mulighetene dine med å få lånet godkjent.
Maria Louise Sandberg
Maria Louise Sandberg
Økonomijournalist hos Finansplassen
6
Vær forberedt på høye renter
Det er verdt å merke seg at lån med betalingsanmerkning eller dårligere kredittscore ofte medfører en høyere rente på lånet - dersom det blir godkjent. Det kan være en fordel å se om det vil føre til en lavere månedsbetaling enn opprinnelig nedbetalingsplan, samt at du raskere blir gjeldsfri eller ikke. Dersom det ikke gjør det, vil vi anbefale at du heller fokuserer på å få nedbetalt eksisterende gjeld før du vurderer noe nytt lån.
Maria Louise Sandberg
Maria Louise Sandberg
Økonomijournalist hos Finansplassen
7
Vis betalingsvilje og -evne
Ved å lage et nøyaktig og realistisk budsjett, presentere en plan for håndtering av tidligere gjeld og nedbetaling, kan dette være en god måte å demonstrere at du er i stand til å håndtere et nytt lån. Dersom du har oppnådd høyere lønn eller stabil inntekt, er dette også viktig å kunne vise til.
Maria Louise Sandberg
Maria Louise Sandberg
Økonomijournalist hos Finansplassen

Andre muligheter ved avslag

Dersom din lånesøknad blir avslått vil første steg være å forstå hva som gjorde at du fikk avslag. Som regel kan det være tilknyttet din tidligere gjeld og betalingsanmerkning, men det kan være nyttig å dypdykke i hva du kan gjøre for å forbedre din situasjon.

Det finnes også andre former for refinansiering som kan øke sjansene for at søknaden din blir godkjent. Disse alternativene ser du nedenfor.

Refinansiering med kausjonist

Refinansiering med kausjonist innebærer at en tredjeperson, kausjonisten, stiller garanti for lånet ditt. Dette øker sjansen for å få refinansiering, spesielt dersom du har lav kredittscore eller betalingsanmerkning. Kausjonisten påtar seg ansvaret for lånet dersom du ikke betaler.

Omstartslån

Et omstartslån er en refinansieringsløsning for personer med betalingsanmerkning eller høy gjeld. Lånet samler eksisterende gjeld i ett lån med sikkerhet i bolig, ofte med lavere rente og lengre nedbetalingstid. Dette gir en ny økonomisk start ved å redusere de månedlige kostnadene.

Refinansiering med bolig som sikkerhet

Refinansiering med sikkerhet i bolig innebærer å ta opp et nytt lån med pant i boligen, for å betale ned eksisterende gjeld. Dette gir lavere rente og bedre lånevilkår siden banken har sikkerhet i eiendommen. Løsningen brukes ofte for å samle gjeld eller redusere månedlige utgifter.

Du kan også refinansiere boliglån ved å forhandle om en bedre rente i eksisterende bank eller ved å flytte lånet til en annen. I disse tilfellene kan vi anbefale å se på muligheten til å benytte Zensum for å finne ditt neste lån.

Se tilbud med Zensum
Annonse
Les anmeldelse

Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.

Refinansiering med bilen som sikkerhet

Å refinansiere med bilen som sikkerhet innebærer å ta opp et nytt lån med pant i bilen for å betale ned eksisterende gjeld. Dette gir ofte lavere rente enn usikrede lån, siden bilen fungerer som garanti. Løsningen brukes for å senke månedlige kostnader eller samle flere lån i ett.

Du kan også refinansiere billån ved å forhandle om bedre rente i eksisterende bank eller ved å flytte lånet til en annen. I disse tilfellene kan vi anbefale å se på muligheten til å benytte Sambla for å finne det beste tilbudet.

Se tilbud med Sambla
Annonse
Les anmeldelse

Representativt eksempel: 200 000 kr, o/5 år: nom.rente 11,66 %, eff.rente 12,30 %. Kostnad: 12 856 kr, totalt: 212 856 kr.

Dette kreves for å få refinansiering

  • Alder: Du må være over 18 år for å låne penger. I noen tilfeller er minimumsalder 20 - 22 år, samtidig som du ikke overstiger 75 år.
  • Inntekt: De fleste långivere krever at inntekten er over et spesifikt nivå. Vanligvis ligger dette inntektskravet mellom 10 000 - 16 000 kroner i måneden.
  • Ansettelsesform: Noen långivere krever at du er fast ansatt, mens andre tillater deg som har prøvetid eller deltidsjobb.
  • Norsk statsborger: For å låne penger i Norge må du være folkeregistrert her. Noen långivere krever også at du må ha vært folkeregistrert eller har skattet til Norge i mellom 1 - 3 år.
  • Sikkerhet: Mange krever at du kan stille med noen form for sikkerhet, dersom du har en betalingsanmerkning fra tidligere. Det inkluderer en bolig, bil eller andre eiendeler. Du kan også benytte en kausjonist, dersom du ikke har noe av det andre.

Vanlige spørsmål om refinansiering med betalingsanmerkning

Kan man få refinansiering med betalingsanmerkninger?
Ja, det er mulig å få refinansiering med betalingsanmerkning, men det krever ofte sikkerhet i bolig eller annen eiendel. Banker og spesialiserte långivere tilbyr også omstartslån som samler gjeld i ett lån med bedre betingelser. Dette kan redusere månedlige kostnader og fjerne betalingsanmerkninger over tid.
Hvilken bank gir lån med betalingsanmerkning?
Flere banker og finansinstitusjoner tilbyr lån med betalingsanmerkning, ofte gjennom omstartslån eller med sikkerhet i bolig. Eksempler inkluderer Bluestep Bank, Bank2, Svea Finans og låneformidlere som Sambla og Zensum. Disse bankene vurderer helheten i økonomien din og krever som regel pant i eiendom for å innvilge lånet.
Hvorfor får jeg avslag ved refinansiering?
Avslag på refinansiering skyldes ofte lav kredittscore, høy gjeldsgrad, betalingsanmerkning eller manglende sikkerhet. Banker vurderer inntekt, økonomisk historikk og betalingsvilje før de godkjenner lån. For å øke sjansene kan du forbedre kredittscoren, redusere gjeld eller stille sikkerhet i bolig.
Kan man refinansiere med inkasso?
Ja, det er mulig å refinansiere med inkasso, men det krever ofte sikkerhet i bolig eller kausjonist. Spesialiserte banker som Bluestep Bank, Bank2 og Svea Bank tilbyr omstartslån for å samle gjeld og slette inkassosaker. Dette kan gi lavere rente og bedre økonomisk kontroll.
Kan banken se tidligere betalingsanmerkninger?
Nei, banken kan ikke se tidligere betalingsanmerkninger som er slettet. Når en betalingsanmerkning fjernes, forsvinner den fra kredittopplysningens registre. Banken ser kun aktive anmerkninger ved en kredittsjekk, men kan vurdere din økonomiske historikk basert på kontoutskrifter og lånesøknader.
Hvor fort forsvinner betalingsanmerkninger?
Betalingsanmerkninger forsvinner automatisk etter fire år eller når kravet er gjort opp. Dersom gjelden betales, slettes anmerkningen etter kort tid, vanligvis innen få dager eller uker. Kredittopplysningen oppdaterer sine register jevnlig for å sikre at slettede anmerkninger ikke påvirker kredittvurderingen.

Derfor kan du stole på informasjonen

Vi strever etter å hjelpe deg med å ta smarte økonomiske beslutninger. Selv om vi følger en redaksjonell integritet, kan innholdet på siden fremheve produkter fra våres partnere. Her er en forklaring om hvordan vi tjener penger. Les mer om hvem vi er og vårt løfte for å veilede deg gjennom livets finansielle reise her.

Dette er parameterne og deres vekting:
  • Over 24 års samlet kompetanse innen privatøkonomi
  • Økonomer med høyere utdanning
  • Utdannede journalister
  • Faktasjekker artikler og anmeldelser
Våre retningslinjer