Slik finansieres nettstedet
På utkikk etter billån? Sammenlign renter og vilkår for å få det beste billånet
Oppdatert 23. april 2024
Skrevet av
Maria Louise Sandberg
Gransket av
Estela López García
Er det på tide med en ny bil? Vil du finansiere kjøpet med et lån, finnes det to ulike typer - billån med eller uten sikkerhet. Vi hjelper deg med hva du skal tenke på, samt hvor du finner de beste rentene når du skal låne penger til bil.
Hvor mye kan man spare på å sammenligne billån? Jo, det avhenger av lånets størrelse, hvilken rente du kan få, samt over hvor lang tid du ønsker å betale tilbake lånet.
Det viktigste er at du har kontroll på hvilken månedskostnad du kan håndtere. Når du har klargjort det, kan du vurdere å investere i den bilen du ønsker. Anvend vår billånskalkulator for å estimere din måneds- og totalkostnad for et billån.
Hvor mye vil du låne?
Over hvor mange år?
Rente
Beregnet månedskostnad
| POPULÆRZensum | 6,00 - 30,16 % |
| NanoFinans | 6,82 - 48,76 % |
| LAVESTUno Finans | 5,01 - 28,21 % |
| Santander | 9,12 - 19,82 % |
| Lendo | 6,23 - 8,32 % |
| Sambla | 6,82 - 48,76 % |
| Bank Norwegian | 10,43 - 56,61 % |
| Nordea | 9,81 - 19,97 % |
| DNB | 11,56 - 22,35 % |
| SpareBank 1 | 14,60 - 22,20 % |
| Instabank | 10,83 - 23,69 % |
| Tjenestetorget Finans | 9,80 - 38,54 % |
| Zen Finans | 8,19 - 49,42 % |
| Sammenstilling av aktuelle renter for billån | |
Det finnes to ulike lån du kan ta om du behøver å låne penger til bil.
I dette avsnittet ser vi på forskjellen mellom billån og forbrukslån. Vi ser også på hva som er viktig å tenke på når du søker om billån.
Hvis du søker om billån, er det en fordel - i likhet med boliglån - å søke før du har tenkt å kjøpe bilen. Da får du et finansieringsbevis fra banken du har søkt hos, og vet hvor mye du har å rutte med.
Hvor mye du kan låne, bestemmes delvis av din evne til å betale tilbake lånet, samt din generelle økonomiske situasjon.
Men generelt sett bør du kunne låne opptil 80 % og betale resten selv.
Fordi du bruker bilen din som sikkerhet, får du bedre betingelser og lavere rente.
Hvis du ikke har råd til eller ikke kan betale hele beløpet, kan du ta opp et forbrukslån.
Dette er et lån der du ikke trenger egenkapital, og kan låne det fulle kjøpebeløpet for bilens kostnad. Et forbrukslån betyr at du tar opp lånet uten sikkerhet for långiveren (banken).
Forbrukslån uten sikkerhet er generelt dyrere, fordi det i dette tilfellet ikke stilles noen sikkerhet for långiveren. Vår analyse nedenfor viser imidlertid at det faktisk finnes gode alternativer å se nærmere på.
Det er lurt å se på hele renteintervallet, når du leter etter det beste forbrukslånet. Hvis det er en fast rente, vet du allerede hva du får, men det er viktig å være klar over at de fleste långivere kan tilby deg ulike renter.
Avhengig av kredittverdigheten din vil du befinne deg i det lavere eller høyere intervallet. Vi har laget en grafisk fremstilling av långivernes rentesatser, for å gi deg en god oversikt over hele renteintervallet.
Lavest mulig effektiv rente akkurat nå, finner du hos Uno Finans.
Låneprosessen kan ofte være forvirrende, og det å søke om lån gjennom flere forskjellige banker kan være både frustrerende og tidskrevende. Vi anbefaler derfor å benytte en låneformidler som kan sammenligne ulike tilbud for deg.
Uno Finans har en av markedets lengste åpningstider og er derfor tilgjengelig til å hjelpe deg med det du behøver.
Representativt eksempel: 200 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,10 %, eff.rente 11.13 %. Kostnad: 57 355 kr, totalt: 257 355 kr.
Les om inkasso.
Du kan bruke låneformidlere til å sammenligne ulike billån. På denne måten kan du være sikker på at du får en god rente og gode vilkår.
Zensum er en låneformidler som kan gjøre jobben for deg. Du oppgir informasjon om hvor mye du ønsker å låne og hvor lenge. Zensum innhenter deretter tilbud fra ulike banker og långivere med kun én søknad.
Du kan låne 100 % av bilens verdi, og søknaden er ikke bindende. Zensum får også gode kundevurdering over hele Europa, i Norge har de 4,8 av 5 på Trustpilot.
Du behøver bare fylle inn:
Representativt eksempel: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 7,47 %, eff. rente 7,77 %. Kostnad: 2 436 540 kr. Totalkostnad: 4 436 540 kr.
Når du søker et billån er det bra å velge kort nedbetalingstid på lånet. Du skal så klart ikke presse din økonomi mer enn nødvendig, men legg opp en plan for hvor raskt du kan nedbetale lånet.
Jo kortere nedbetalingstid, desto lavere blir totalkostnaden for lånet. Så selvom du for en høyere månedskostnad, foretrekkes det kort nedbetalingstid.
Hvis vi tar et eksempel med et forbrukslån på 100 000 kr med en rente på 10 % og månedlig gebyr på 100 kr, blir forskjellen stor avhengig av hvor lang nedbetalingstid du velger.
Å kjøpe og eie en bil innebærer mange ulike kostnader. Alt fra parkering, bompenger, bensin og forsikring.
Det kan være overveldende å i tillegg legge til kostnader fra et billån på dette. Derfor kan det være bra å vurdere over om det er veien du vil gå.
At muligheten finnes er i våre øyne bare positivt. Det skaper muligheter for flere personer å kjøpe sin første bil, eller å oppgradere sin eksisterende bil til sitt behov.
Billån tilbyr ofte fleksible lånevilkår og du kan velge mellom ulike løpetider og lånebeløp, med utgangspunkt i hva du er på utkikk etter. Det gir deg gode muligheter til å tilpasse løpetiden til din tilbakebetalingsevne.
Zensum hjelper deg å sammenligne renter og avgifter hos en menge ulike banker og långivere (annonse).
Rentesatsene på billån varierer mellom ulike långivere, avhengig av søkeren. Det er vanskelig å vite hvor du kan få den beste renten, ettersom du blir vurdert forskjellig av hver enkelt långiver.
Derfor er det viktig å sammenligne billån fra så mange långivere som mulig før du bestemmer deg for hvor du skal låne.
Noen långivere krever at bilen må kjøpes gjennom en bilforhandler. Fordelen med Zensum er imidlertid at de sammenligner lån til kjøp hos både bilforhandlere og privatpersoner.
Ved å ta opp et billån får du også muligheten til å eie bilen fra starten av. I motsetning til leasing er bilen nå din, og du slipper å forholde deg til begrensninger som for eksempel hvor mange kilometer du kan kjøre med bilen.
Hvis du ønsker å eie bilen selv, er et billån veien å gå, for å kunne kjøpe den bilen du faktisk ønsker deg. Med inflasjon og stigende boliglånsrenter er det ikke lett å spare opp til den bilen du ønsker å investere i.
Det lønner seg imidlertid alltid å sammenligne billånsrenter for å unngå unødvendig høye månedlige kostnader.
Å sammenligne billån gjennom Zensum er gratis og du binder deg ikke opp til noe.
Representativt eksempel: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 7,47 %, eff. rente 7,77 %. Kostnad: 2 436 540 kr. Totalkostnad: 4 436 540 kr.
Når du sammenligner billån, er det ulike begreper som kan dukke opp. Du har sikkert hørt om nominell og effektiv rente, men hva er forskjellen?
Den nominelle renten er den årlige renten du må betale på lånebeløpet. Ettersom det ofte tilkommer andre gebyrer, for eksempel etableringsgebyr, oppsigelsesgebyr og lignende, kan den faktiske kostnaden være høyere enn den nominelle renten.
Den totale rentekostnaden kalles den effektive renten. Når du sammenligner ulike billån, er det derfor viktig å ta hensyn til den effektive renten for å se hvor mye du kan spare på billånet.
Renten på billån påvirkes ikke av hvilken type bil du kjøper, eller om du kjøper den privat eller hos en bilforhandler.
Derimot kan type arbeidsforhold og eventuelle medsøkere påvirke renten.
Hvis du har en fast heltidsjobb, er terskelen lavere, og du vil kunne få en lavere rente enn hvis du har en midlertidig jobb eller deltidsjobb.
Hvis du har en medsøker med god økonomi, øker sjansene dine for å få bedre lånevilkår når du søker. Dette skyldes at långiveren kan spre risikoen på begge låntakerne og dermed tilby en bedre rente.
Hovedforskjellen mellom forbrukslån og billån, er at billån vanligvis er knyttet til kjøp av en bestemt bil.
Billånet kan være sikret i selve bilen, noe som betyr at hvis du får problemer med å betale tilbake lånet, kan långiveren ta beslag i bilen.
Dette høres kanskje ikke så morsomt ut, men det er faktisk bra for begge parter. Långiveren kan føle seg tryggere på å låne ut pengene og tilbyr ofte bedre renter og lånevilkår. Du har også mulighet til å komme deg ut av lånet på en smidigere måte hvis du av en eller annen grunn ikke klarer å betale avdragene.
Har du allerede et billån? Da kan det være lurt å sammenligne ulike långivere og se om du kan få lavere rente et annet sted. Små renteforskjeller hos en annen bank kan skape mer fleksibilitet i økonomien.
Det er som regel heller ikke noe problem å si opp et billån og flytte til et annet. I praksis vil den nye långiveren betale tilbake lånet til den gamle långiveren, og opprette et nytt billån hos dem i stedet.
Hvor mye du kan låne, avhenger av din økonomiske situasjon og din evne til å betale tilbake lånet. Vanligvis kan du låne opptil 80 % av bilens verdi og betale de resterende 20 % kontant eller med en innbyttebil.
Om du låner med bilen som sikkerhet får du oftest låne mer penger, enn om du låner uten noen sikkerhet.
Avhengig av hvilken type lån du tar, må du nedbetale billånet på forskjellige måter. Det vanligste er ren nedbetaling, som betyr at du betaler tilbake et bestemt beløp hver måned.
Husk at en nedbetaling egentlig ikke er en kostnad. Siden du reduserer lånets størrelse med det samme beløpet du betaler tilbake, er det fortsatt en utgift som skal betales hver måned.
Hvis du tar opp et billån, beregnes lånet slik at restgjelden ideelt sett skal tilsvare bilens reelle verdi når lånet utløper. Da kan hele billånet nedbetales når du selger bilen.
Långiveren sørger nesten alltid for at det gamle billånet ditt gjøres opp i forbindelse med salget, noe som gjør det ekstra trygt.
Begynn med å tenke over hvor mye du synes det er verdt å betale i renter og avdrag hver måned. Deretter bestemmer du hvor mye du vil låne. Når du vet det, tar du hjelp av Zensum for å finne et billån med god rente (annonse).
Representativt eksempel: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 7,47 %, eff. rente 7,77 %. Kostnad: 2 436 540 kr. Totalkostnad: 4 436 540 kr.
Et billån er et lån som brukes til å finansiere kjøp av bil. Lånet kan ha sikkerhet i den aktuelle bilen eller være et lån uten sikkerhet. Vanlig løpetid på lånet rundt 3-8 år.
Banken foretar en kredittsjekk for å vurdere betalingsevnen din. Hvis regnestykket ser bra ut, kan du låne til bilen.
Du må også oppfylle disse betingelsene for å få et billån:
Kostnaden for et billån avhenger av rentesatsen og størrelsen på avdragene. For en bil til 100 000 kr, med en rente på 5 % og en nedbetalingstid på 5 år, blir den månedlige kostnaden rundt 2 000 kr.
Vanligvis tar det én virkedag før pengene dukker opp på kontoen din. Hva som avgjør når pengene er fremme, avhenger av når du foretar overføringen fra den andre banken, og reglene til den aktøren.
Det enkleste er å sammenligne billån hos Zensum (annonse), og finne et lån med lav rente. Dette er kostnadsfritt og er ikke bindende.
Zensum sammenligner billån helt gratis og uten forpliktelser. De er en av Norges største låneformidlere og har lang erfaring med å hjelpe privatpersoner med å finne billån til gode renter. Samlet har de hjulpet over 700 000 kunder.
Kundene er svært fornøyde og på Trustpilot har de utrolige 4,8 av 5 stjerner med over 3000 anmeldelser. Over 90 % har gitt de høyeste score på 5 av 5 mulige.
De fleste tilbakemeldingene omhandler deres gode oppfølging, da de tilbyr personlig rådgivning gjennom hele låneprosessen.
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Uno Finans er en annen låneformidler som har vokst raskt til å bli en av de største innen usikrede lån. De sammenligner ulike tilbud for billån gratis og uforpliktende.
Kundene er også svært fornøyde med Uno Finans, med en rating 4,8 av 5 stjerner på Trustpilot fra 2000 ulike kunder.
De fleste kundene trekker frem deres gode kundeservice som en av deres sterke sider. De har også en av markedets lengste åpningstider, som gjør dem lett tilgjengelig for kundene.
Representativt eksempel: 200 000 kr, 0/5 år: nom.rente 10,10 %, eff.rente 11.13 %. Kostnad: 57 355 kr, totalt: 257 355 kr.
Lendo er kanskje den mest kjente låneformidleren i Norge. De tilbyr også en gratis tjeneste for sammenligning av billån. På den måten kan de hjelpe deg å finne et tilbud som passer deg og din situasjon.
Kundene rater dem til 4,8 av 5 på Trustpilot, med 4000 unike anmeldelser. De fleste trekker frem en effektiv og ryddig prosess som en av deres sterkeste sider.
Representativt eksempel: 130 000 kr. o/5 år: Eff.rente 11,19 %. Kostnad: 37 988 kr. Totalt: 167 988 kr.
Zensum hjelper deg som sliter med å få lån
Våren 2019 følte jeg at det var på tide å kjøpe min første bil. Jeg hadde ikke spart så mye penger siden jeg fortsatt studerte.
Derfor hadde jeg ikke mulighet til å kjøpe bil med en gang. Jeg følte imidlertid at jeg trengte en bil, ettersom hobbyene mine var golf og fotball, og da fungerte ikke offentlig transport.
Jeg undersøkte derfor mulighetene for et gunstig billån. Da jeg oppdaget at Zensum, også tilbød låneforsikring, ble det interessant.
Jeg hadde nemlig blitt kunde hos Zensum i begynnelsen av studiene. At de allerede hadde en konkurransedyktig rente sammenlignet med andre aktører, gjorde valget relativt enkelt.
Månedskostnaden for lånet var viktig for meg, fordi jeg vanligvis ikke hadde så mye penger til overs. Det var derfor veldig praktisk med deres kostnadskalkulator, der jeg kunne få en forventet månedskostnad for lånet med en gang.
Jeg prøvde meg frem og undersøkte hvor mye jeg kunne låne for å få det til å passe inn i mitt månedsbudsjett. Målet mitt var å prøve å ha en kort nedbetalingstid for å unngå rentebetalinger over en lengre periode.
Jeg ville imidlertid ikke legge for stort press på månedsbudsjettet. Derfor valgte jeg faktisk en litt lengre nedbetalingstid, ettersom jeg levde på studiestøtte og litt inntekt fra en ekstrajobb.
Da jeg skulle gå videre med søknaden min, ble jeg spurt om jeg hadde en medsøker. Dette fikk meg til å tenke på hvordan man kan få et lån med bedre renter og betingelser hvis man er flere som tar opp et lån.
Siden jeg hovedsakelig trengte bilen til fritidsaktiviteter, var det plass til en andre eier. Så spurte jeg venninnen min, som jeg vet har snakket om å kjøpe bil.
Hun ville ha en bil til sommerhuset, til større innkjøp og eventuelt til å kjøre gjennom Norge i løpet av sommeren. Jeg kontaktet henne, og hun ville gjerne være med på bilkjøpet. Jeg fortalte ham at jeg hadde funnet et lån med god rente og gode betingelser, og forklarte hun også at vi kunne få et enda bedre lån hvis vi begge søkte.
Vi fylte deretter ut søknadsskjemaet sammen med kontaktinformasjonen vår. Noen dager senere hadde vi et lånetilbud som vi begge var fornøyde med og valgte å takke ja til.
I mellomtiden hadde vi funnet en fin bil som vi begge var begeistret for. Den sommeren kjørte vi faktisk rundt i Norge sammen, og året etter følte vi oss klare og solgte den videre.
Det som var bra da, var at Santander hadde fleksibel nedbetaling. Når vi fikk penger tilbake for bilen, kunne vi bruke dem til å nedbetale lånet uten ekstra kostnader. Vi var veldig fornøyde med Santander som långiver.
Du slipper egenkapital, betaler en fast månedlig kostnad og får en ny bil etter 3 år, ved leasing. Dette høres kanskje ut som et godt tilbud, men du må sammenligne nøye. Det er mange fallgruver, og i noen tilfeller er den månedlige kostnaden uventet høy - og i andre tilfeller uventet lav.
Når du tar opp et billån, låner du penger med bilen din som sikkerhet. Som eier av bilen er du fullt ut ansvarlig for bilen, og alle kostnader knyttet til verdiforringelse og salg faller på deg.
Når du leaser bilen, har du rett til å bruke bilen innenfor kontraktens rammer. For denne bruksretten betaler du en månedlig avgift.
Det kan være praktisk å slippe bryderiet og vite hva den faste månedlige kostnaden blir når du skal budsjettere utgiftene dine.
Analysen vår viser imidlertid at det er billigere å eie og billån, men leasing har andre fordeler, for eksempel at det ikke kreves noen egenkapital. Det betyr at du ikke trenger å ta opp et forbrukslån, men i stedet får en stabil månedlig kostnad som du kan budsjettere med.
En leasingkontrakt innebærer at du låner mer penger (selv om det ikke gjenspeiles i leasingkontrakten) og at du eier bilen til en garantert månedlig kostnad.
Oppsummert bør dette føre til høyere kostnader ved å eie bil. Vår markedsanalyse og erfaring på dette området støtter også dette.
Forskjellene er imidlertid ikke alltid like store. Det betyr at for eksempel kampanjer knyttet til leasing av nye biler eller høye innskuddskostnader ved kjøp av bil kan tale til fordel for leasing.
Sjekk hvor høy månedlig kostnad du kan håndtere. Det er ikke meningen at det skal være en økonomisk byrde.