Finansplassens ratingsystem for forbrukslån

Finansplassens ratingsystem tilknyttet forbrukslån er nøye utviklet av våre økonomieksperter og baseres på ulike parametere, der effektiv rente er vektet tyngst. Gjennom en grundig gjennomgang av parameterne og deres vekting har vi kommet frem til en rating av forbrukslånet. Les mer om Finansplassens ratingsystem ›

Har du flere smålån og kreditter? Da betaler du sannsynligvis unødvendig høye gebyrer og renter. Med et refinansieringslån kan du i stedet samle lånene og kredittene dine i et større forbrukslån. På den måten kan du få bedre betingelser og renter, samtidig som du forbedrer kredittverdigheten din.

Når du samler dine lån, får du også bedre oversikt over økonomien din - noe som på sikt kan føre til at du raskere blir gjeldfri. Vi har laget en liste med de aktørene som kan samle dine lån til best rente akkurat nå.

Her kan du samle lån og kreditter

Vi har gjort en stor undersøkelse og laget en liste av alle långivere som tilbyr samlingslån eller refinansiering som det også kalles. Her kan du enkelt sammenligne lån med de beste rentene akkurat nå.

Effektiv renteNominell renteMaksimalt lånebeløp

Du kan stole på informasjonen

Våre eksperter undersøker lånemarkedet hver måned for å oppdatere alle renter og vilkår. I tillegg er vi oppdatert på alle endringer som banker og långivere kommuniserer gjennom sine kanaler.
Til redaksjonen i Finansplassen ›

Få hjelp til refinansiering av gjeld med Zensum

Du forplikter deg ikke til noe - søknaden er gratis.

Hos Zensum kan du sammenligne ulike långivere med bare én søknad - helt kostnadsfritt (annonse).

• Søknaden tar bare noen minutter og er aldri bindende
• Samle gjeld fra kreditt, delbetalinger, smålån og forbrukslån
• Zensum gir deg alternativer helt kostnadsfritt - du velger selv det tilbudet som passer best for deg
• Få bedre overblikk av ulike tilbud, bare med én søknad
• Gir mulighet til å kutte unødvendige avgifter og rentekostnader

Dag Arild er en av tusenvis av nordmenn som gir Zensum høyeste karakter på Trustpilot. Han skriver:

- Jeg er veldig fornøyd med oppfølging under hele prosessen. Det viktigste er at jeg fikk mye lavere rente, som tilsier at jeg har en del mer å rutte med hver måned.

En annen som er veldig fornøyd med sin opplevelse, skriver følgende:

- Rask oppfølging, gode forklaringer på ting man lurer på. Og hyggelige medarbeidere. Jeg opplevde å få kjempe god hjelp, som sparte meg for mange tusen kroner i måneden. Anbefales!

Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.

Topplisten er basert på disse kriteriene

Vi sammenligner kostnader, kundeopplevelser, muligheter og låneprosesser.
Les mer om sammenligningen ›

Når du skal refinansiere forbrukslån - tenk på renteintervall

Ettersom et refinansieringslån eller samlingslån ofte kommer med at man har samlet opp seg flere smålån, er det bra å se på hele renteintervallet når du søker om å samle lån og kreditter.

Långiverne forsøker samle lånene for deg til best mulig rente, men det kan være bra å ha oversikt over taket. Ettersom det er dyrt for långivere å løse ut dine gamle lån, burde du ikke forvente deg at långiveren tilbyr deg lavest rente.

Men har du mulighet til å senke dine lånekostnader, er det verdt å undersøke om du kan samle dine lån og kreditter.

I grafen nedenfor har vi gjort det mer oversiktlig å sammenligne långivernes renteintervall.

Fordeler og ulemper med refinansieringslån

• Du kan senke dine måneds- og totalkostnader for lån
• Du kan bli raskere gjeldsfri
• Samle dine lån på et sted og minimer administrasjonskostnadene av flere lån
• Det koster ingenting å søke om å samle lån
• Du binder deg ikke til noe før du har funnet vilkår du er fornøyd med
• Du behøver bare ha kontroll på en betaling hver måned, i stedet for flere mindre
• Du får en økonomisk start og kan begynne reisen mot en lysere fremtid

• Visse långivere kan lokke med lavere månedskostnad for lånet, når det egentlig gjør at du bare forlenger nedbetalingstiden og dermed øker totalkostnaden for lånet. Kontroller derfor hvordan din totale lånekostnad vil påvirkes ved et refinansieringslån.

Derfor er nedbetalingstiden viktig

Dersom din nye långivere bare forlenger nedbetalingstiden, kan du få en lavere månedskostnad for lånet, men en høyere totalkostnad. Derfor er nedbetalingstiden viktig.

Når du søker om å samle dine lån, behøver du kanskje å senke dine månedskostnader, men det er likevel bra å vite at dine totalkostnader kan bli høyere med en lengre nedbetalingstid.

Se derfor på både hvordan totalkostnaden og månedskostnaden påvirkes av ditt samlingslån. I grafen nedenfor viser vi et eksempel på hvordan kostnadene påvirkes, avhengig av valgt nedbetalingstid.

Eksempel på hvordan refinansiering av forbrukslån kan påvirke dine kostnader

Dersom vi tar for oss et eksempel der du har fire mindre lån på 25 000 kroner, med en rente på 35 % og nedbetalingstid på 5 år. Da betaler du 583 kroner i snitt over de 5 årene bare i rente.

Hvis du i stedet skulle samle dine lån til en rente på 20 % og en nedbetalingstid på 4 år, ville månedskostnaden i rente i stedet blitt 416. OG du skulle også blitt gjeldsfri 1 år tidligere!

Regn ut hvor mye du kan spare ved refinansiering

Når du søker om refinansiering, kan det være litt vanskelig å finne ut hvordan du kan spare penger ved å ta opp et nytt lån. Men fordi du samler lånene dine på ett sted, kan du som regel få en bedre rente.

Du kan prøve å regne på det selv med hjelp av vår kostnadskalkulator for forbrukslån. Du kan trekke linjene frem og tilbake, for å sammenligne dine nåværende lån med et eventuelt nytt lån via Zensum.

Regn på din nye månedskostnad

Hvilken sum ønsker du å samme i ett lån?

Over hvor lang tid ønsker du å nedbetale lånet?

Rente

Ny estimert månedskostnad

Refinansiering tatt fra virkeligheten

I et eksempel fra virkeligheten hadde vedkommende en eksisterende gjeld på 30 000 kr og et eksisterende lån på 125 000 kr.

Zensum hjalp personen med refinansiering for å kutte kostnader og få lavere rente. Her forklarer vi kort hvordan det fungerte:

• Kreditt: 30 000 kr. Månedlig betaling: 1 000 kr (løpetid 3 år) Effektiv rente 12,57 %. Total rentekostnad: 5 820 kr.

• Forbrukslån: 125 000 kr. Månedlig betaling: 1 670 kr (løpetid 8 år) Effektiv rente: 6,70 %. Total rentekostnad: 35 635 kr.

• Samlet rentekostnad for begge lånene: 41 455 kr.

• Nytt lån: 155 000 kr. Månedlig betaling 2 191 kr (løpetid 8 år) Effektiv rente 5,12 %. Ny total rentekostnad på 29 044 kr.

I dette tilfellet ble både renten og lånekostnaden mye lavere for kunden. Totalt sparte kunden 12 411 kroner som ellers ville gått til rentekostnader.

Kunden reduserte den månedlige kostnaden med 479 kr, samtidig som kunden ble gjeldfri ett år tidligere. Vil du også samle lånene dine på ett sted, få bedre rente og mer penger til overs?

Se hvor mye du kan spare ved å sammenligne långivere hos Zensum (annonse).

Grunnleggende krav for refinansiering hos Zensum

For å kunne refinansiere dine lån og kreditter, må du oppfylle disse kravene:

Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.

Refinansier – senk dine kostnader og få bedre kontroll over din økonomi

I tillegg til at du sparer penger ved refinansiering, sparer du også tid ved å slippe å betale flere regninger hver måned. Det gir deg bedre oversikt over økonomien din.

Ved å samle lån kan du enkelt se den totale gjelden din og nedbetalingsplanen. Dermed kan du planlegge økonomien bedre, fordi du vet hvor mye du skal betale hver måned og når du er gjeldfri.

Det reduserer også risikoen for at du glemmer å betale en regning. Siden du bare har ett lån å holde styr på, reduserer du risikoen for dyre omkostnader.

Med smålån og kreditter kan purregebyret for en glemt regning ofte være høyt, noe du for enhver pris vil unngå.

Unngå unødvendige kostnader gjennom å samle dine lån

Å ha flere lån og kreditter betyr flere ulike renter, hvorav noen kan være svært høye, men også unødvendige kostnader som faktureringsgebyrer.

For eksempel har billån noen ganger tilsynelatende lave renter, men ofte svært høye månedlige administrasjonsgebyrer.

Ved å samle lånene og kredittene dine på ett sted, forbedrer du derfor kredittverdigheten din, noe som betyr at du får bedre renter og lånevilkår i fremtiden.

Når du samler alle lånene og kredittene dine hos én långiver, har du mulighet til å forhandle om alle lånevilkårene dine. Årsaken er at långiveren som overtar dine eksisterende lån, overtar alle lånene, og du har mulighet til å få samme eller lavere rente på alle dine nåværende lån.

Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.

Hva innebærer det å samle lån?

Det kan være overveldende når renter og avgifter for flere smålån og kreditter til sammen utgjør en så stor sum hver måned.

Derfor er det verdt å undersøke muligheten for å samle mindre lån og kreditter i et større forbrukslån. På den måten kan du forhandle deg frem til bedre renter og vilkår, og du får bedre kontroll over de månedlige utgiftene.

I praksis fungerer det slik at din nye långiver tar over dine nåværende gjeld og baker det inn i et større forbrukslån.

Med den hjelpen kan du deretter minimere administrasjonskostnadene og tiden du bruker på å håndtere lånene, da du bare behøver å tenke på et lån og ikke flere smålån. Forhåpentligvis kan også din nye långiver tilby en bedre rente enn det du hadde tidligere.

Långiverne ønsker at kundene skal være i stand til å betale tilbake. Derfor er de ofte imøtekommende når du viser at du prøver å lage en nedbetalingsplan.

Ved å samle dine lån viser du at du prøver å få til en avtale med långiverne dine. Dette er det beste for økonomien din på kort sikt, og også på lengre sikt for å bli raskere gjeldfri.

Samle lån med dårlig kredittvurdering

Om du har en lav kredittvurdering på grunn av at du eksempelvis ikke har betalt regningene i tide eller du har betalingsanmerkning, kan det bli vanskeligere å samle lån.

Har du en dårlig kredittvurdering kan det derfor være smart å sammenligne ulike långivere og se hvilke som faktisk godkjenner lån til tross for dårlig kredittverdighet.

Din dårlige kredittverdighet kan forbedres ved samle lån neste gang du søker om et nytt lån.

Å samle alle dine små lån nå er altså ikke bare bra for dine nåværende lånekostnader, men det kan også gi deg bedre forutsetninger på lang sikt.

Refinansiering med betalingsanmerkning

Flere långivere kan akseptere deg som kunde og lar deg samle lån til tross for at du har betalingsanmerkning. Et grunnleggende krav er derimot at du ikke har noen nyere betalingsanmerkninger.

ved å samle din gjeld og kreditter kan til og med minimere risikoen for å få flere betalingsanmerkninger i fremtiden.

Samle lån uten kredittsjekk

Det finnes ingen långivere i Norge som tilbyr muligheten til å samle lån uten kredittsjekk. Dette er bestemt for å kunne beskytte både deg som lånetaker og de som låner ut penger.

Bankene ønsker å sikre at du som kunde kan håndtere og tilbakebetale lånet, og gir avslag i tilfeller hvor de mener du kan få betalingsproblemer.

Samtidig er det verdt å nevne at når långivere eller andre aktører foretar en kredittvurdering av deg, vil ikke dette i seg selv påvirke din kredittverdighet. Det er din betalingshistorikk i seg selv som avgjør din kredittscore.

Les mer om kredittsjekk her.

Hvilken bank er best for refinansiering?

Siden alle banker gjør en individuell kredittvurdering av deg som kunde, er det ikke mulig å si hvilken bank som er best.

Den nøyaktige renten du får, avhenger av din personlige situasjon og dine forutsetninger. Samlingslån lønner seg dog alltid, i og med at det kan minimere dine lånekostnader, og for at du kan spare tid og energi på å administrere færre lån.

Den enkleste måte å samle lån med best renten, er å sammenligne på Zensum (annonse).

Hvordan får jeg enda lavere rente ved refinansiering?

Ved refinansiering av dine lån, er du på god vei til å få orden på privatøkonomien. Ved å samle lånene dine har du god oversikt og vet hva kostnadene dine er hver måned.

Det vil sannsynligvis også redusere risikoen for å glemme en regning, ettersom du nå bare har én regning hver måned - og dermed unngår betalingsanmerkninger.

For å få en enda bedre rente i fremtiden kan du finne måter å forbedre økonomien din på, i tillegg til refinansieringen. Her er noen tips:

1. Ikke ta opp flere lån
   Kjøp kun for de pengene du har til overs hver måned og ikke på avbetaling eller med kredittkort. På denne måten styrker du kredittverdigheten din for fremtiden.
   
2. Nedbetaling
   Hvis du kan nedbetale mer enn du behøver, reduserer du rentekostnadene hver måned. Det betyr et billigere lån i det lange løp, og du blir raskere gjeldfri.
   
3. Reforhandle lånet
   Vi synes du bør gå gjennom lånet ditt minst én gang i året, for å se om du kan få en bedre rente. Du kan kontakte långiveren selv eller kontakte Zensum, så sjekker de med långiveren din og flere andre banker.
   
   Godt å vite: Har du høyere lønn og mer stabil økonomi, kan Zensum mest sannsynlig hjelpe deg med å forhandle frem en lavere rente igjen.

FAQ – Vanlige spørsmål

Hva er et samlingslån?

Et samlingslån er et forbrukslån der du samler unødvendig dyre lån og kreditter i ett lån. Det er med andre ord det samme som å søke om refinansiering. På denne måten kan du få bedre oversikt over lånet ditt og lavere kostnader.

Kan jeg samle alle lån?

Ja, du kan samle alle typer lån. Alt fra kreditter, lån uten sikkerhet, forbrukslån, billån, båtlån, til oppussingslån, kredittkortbetalinger og lignende.

Hvor raskt kan jeg få svar på min lånesøknad?

De fleste får svar i løpet av få minutter, men siden Zensum samarbeider med flere ulike banker og långivere, kan det ta opptil 24 timer før alle långiverne svarer.

Når utbetales pengene?

Det er forskjellig fra långiver til långiver, men generelt vil du motta pengene innen 3 arbeidsdager fra den dagen du signerer - noen långivere til og med samme dag.

Er det bindende å samle sine lån?

Nei! Det er helt gratis og uforpliktende. Hvis du ikke finner et samlingslån som er noe for deg, har det ikke kostet deg noe som helst. Lånet blir først bindende når du har valgt et tilbud og gått videre med den aktuelle banken.

Hvilken rente får jeg når jeg samler lån?

Renten fastsettes individuelt av bankene og långiverne som Zensum samarbeider med etter en kredittsjekk. Gjennom Zensum kan du få et samlet lån med en effektiv rente fra 6,00 %.

Hvor mange lån kan jeg samle?

Du kan ha så mange lån og kreditter som helst, så lenge det totale beløpet ikke overstiger 5 ganger inntekt.

Er det alltid bra å samle lån på ett og samme sted?

I nesten alle tilfeller gir det deg en lavere månedlig kostnad og et billigere lån. Det forbedrer også kredittverdigheten din, slik at du om et år kan prøve å forhandle om lånet på nytt, enten med samme bank eller en ny.

Får jeg bedre kredittverdighet om jeg samler lån?

Ja, ved å samle lån gjennom Zensum, og deres långivere vil du alltid få en bedre kredittvurdering ettersom du vil ha færre lån. Jo flere lån og kreditter du har, jo dårligere blir kredittvurderingen din.

Derfor er det alltid en god idé å ha så få lån og kreditter som mulig for å opprettholde en bedre kredittvurdering, som igjen fører til bedre betingelser på lånene dine.