Som du ser, er nettstedet helt fritt for påtrengende reklame. I stedet mottar vi kompensasjon fra en rekke samarbeidspartnere, når vi henviser kunder til dem gjennom annonselenker. Denne godtgjørelsen kan i noen tilfeller påvirke hvordan produktene vises på nettstedet, men vårt redaksjonelle arbeid er uavhengig og påvirkes ikke av eksterne aktører.
Oppdatert 23. april 2024
Skrevet av
Maria Louise Sandberg
Maria Louise Sandberg
Maria er en siviløkonom med erfaring innen innholdsproduksjon. Hun har en bachelorgrad i PR og samfunnspåvirkning ved Høyskolen Kristiania i Oslo, og en master i økonomi og administrasjon ved NMBU i Ås.
Tidligere har Maria jobbet 12 år innen TV-underholdning, der hun blant annet hadde rollen som regissør og redaktør for flere av de største TV-programmene i Norge.
Finn et billån med billigste rente og gode betingelser
Vi gir deg en oversikt over eksisterende lånegivere i markedet og sammenligner ulike alternativ for deg. Klikk på et av alternativene eller les videre nedenfor.
Våre eksperter undersøker lånemarkedet hver måned for å oppdatere alle renter og vilkår. I tillegg er vi oppdatert på alle endringer som banker og långivere kommuniserer gjennom sine kanaler. Til redaksjonen i Finansplassen ›
Rente på billån
Når du sammenligner billån, er det ulike begreper som kan dukke opp. Du har sikkert hørt om nominell og effektiv rente, men hva er forskjellen?
Den nominelle renten er den årlige renten du må betale på lånebeløpet. Ettersom det ofte tilkommer andre gebyrer, for eksempel etableringsgebyr, oppsigelsesgebyr og lignende, kan den faktiske kostnaden være høyere enn den nominelle renten.
Den totale rentekostnaden kalles den effektive renten. Når du sammenligner ulike billån, er det derfor viktig å ta hensyn til den effektive renten for å se hvor mye du kan spare på billånet.
Hva påvirker renten ved billån?
Renten på billån påvirkes ikke av hvilken type bil du kjøper, eller om du kjøper den privat eller hos en bilforhandler.
Derimot kan type arbeidsforhold og eventuelle medsøkere påvirke renten.
Hvis du har en fast heltidsjobb, er terskelen lavere, og du vil kunne få en lavere rente enn hvis du har en midlertidig jobb eller deltidsjobb.
Hvis du har en medsøker med god økonomi, øker sjansene dine for å få bedre lånevilkår når du søker. Dette skyldes at långiveren kan spre risikoen på begge låntakerne og dermed tilby en bedre rente.
Tips
Når dere er to som søker, ser banken på deres felles inntekt og økonomiske situasjon. Dette øker muligheten for et større lån og bedre renter og vilkår.
Å søke om et billån hos en låneformidler kan gjøre prosessen lettere for deg som kunde. Det er gode muligheter for å få en bedre rente, og du slipper å sammenligne ulike alternativer. Låneformidleren gjør det for deg.
Generelt oppsøker låntakere låneformidlere når de skal ta opp et større lån, over 100 000 kr. Det kan være flere grunner til det, men kanskje først og fremst fordi de ser verdien av å finne den beste renten, siden de kanskje må betale ned lånet over en lengre periode.
Det tilkommer ofte en provisjon til låneformidleren når du tar opp et forbrukslån. Dette kan også være en forklaring på hvorfor folk bruker låneformidler til større lån, da gebyret er en god investering.
For store banker som tilbyr et bredt spekter av lån, er det vanligvis ingen forskjell i renteintervallet ved å låne direkte i banken eller via en låneformidler. Samtidig kan det være litt vanskelig å avgjøre, ettersom boliglån også inngår i denne beregningen.
Hvis du går gjennom en nisjebank er det større sjanse for å få en lavere rente, ettersom de ofte spesialiserer seg på billån.
Det er imidlertid hos kredittselskapene du ser den tydeligste renteforskjellen, hvis du går gjennom låneformidlere. Det du må huske på, er at kredittselskapene ofte låner ut mindre beløp i en kortere periode og til en høyere rente.
Prøv Zensums sammenligningstjeneste (rangert 4,8 av 5 på Trustpilot). Det er helt gratis, og du forplikter deg ikke til noe.
En av de vanligste grunnene til at nordmenn tar opp et forbrukslån er for å kjøpe bil. Du kan ta et billån både for å kjøpe ny eller brukt bil. Et forbrukslån til bilkjøp koster vanligvis omtrent det samme som å lease en bil.
Å kjøpe og eie en bil innebærer mange ulike kostnader. Alt fra parkering, bompenger, bensin og forsikring.
Det kan være overveldende å i tillegg legge til kostnader fra et billån på dette. Derfor kan det være bra å vurdere over om det er veien du vil gå.
At muligheten finnes er i våre øyne bare positivt. Det skaper muligheter for flere personer å kjøpe sin første bil, eller å oppgradere sin eksisterende bil til sitt behov.
Fleksible lånevilkår
Billån tilbyr ofte fleksible lånevilkår og du kan velge mellom ulike løpetider og lånebeløp, med utgangspunkt i hva du er på utkikk etter. Det gir deg gode muligheter til å tilpasse løpetiden til din tilbakebetalingsevne.
Rentesatsene på billån varierer mellom ulike långivere, avhengig av søkeren. Det er vanskelig å vite hvor du kan få den beste renten, ettersom du blir vurdert forskjellig av hver enkelt långiver.
Derfor er det viktig å sammenligne billån fra så mange långivere som mulig før du bestemmer deg for hvor du skal låne.
Noen långivere krever at bilen må kjøpes gjennom en bilforhandler. Fordelen med Zensum er imidlertid at de sammenligner lån til kjøp hos både bilforhandlere og privatpersoner.
Mulighet til eierskap
Ved å ta opp et billån får du også muligheten til å eie bilen fra starten av. I motsetning til leasing er bilen nå din, og du slipper å forholde deg til begrensninger som for eksempel hvor mange kilometer du kan kjøre med bilen.
Hvis du ønsker å eie bilen selv, er et billån veien å gå, for å kunne kjøpe den bilen du faktisk ønsker deg. Med inflasjon og stigende boliglånsrenter er det ikke lett å spare opp til den bilen du ønsker å investere i.
Det lønner seg imidlertidalltid å sammenligne billånsrenter for å unngå unødvendig høye månedlige kostnader.
Derfor skal du sammenligne billån hos Zensum
Fornøyde kunder over hele Europa
En av Norges største låneformidler
Alltid 100 % kostnadsfri hjelp på veien
Sammenlign ulike långivere
Estimer din månedskostnad med en gang
Du slipper forhandlinger, Zensum gjør det for deg
Å sammenligne billån gjennom Zensum er gratis og du binder deg ikke opp til noe.
Det er viktig å huske at billån ikke er gratis. I tillegg til det opprinnelige lånebeløpet må du betale renter og i visse tilfeller gebyrer.
Norges Bank sine renteøkninger påvirker også renten du kan få på lånet ditt. Grafen nedenfor viser hvordan ulike typer utlånsrenter påvirkes av styringsrenten.
Det koster nemlig mer for bankene å låne penger av sentralbanken. Dermed må de heve renten for kundene sine.
Styringsrentens utvikling de seneste 14 årene
Norges Bank: Styringsrentens utvikling de seneste 14 årene.
Gebyrene som kan påløpe, varierer avhengig av långiver og din kredittverdighet.
Når du vurderer å ta opp et billån, er det viktig å tenke nøye gjennom din økonomiske situasjon og være sikker på at du har mulighet til å betale tilbake lånet i henhold til nedbetalingsplanen.
Hvis du ikke betaler tilbake lånet i tide, kan det få negative konsekvenser for din kredittverdighet og økonomiske fremtid.
SSB: Grafisk framvisning av utlånsrenter fra 2021 til 2023.
Billån med og uten sikkerhet
Det finnes to ulike lån du kan ta om du behøver å låne penger til bil.
Billån med sikkerhet: Du kan låne 80 % og betale resterende 20 % med egne penger.
Billån uten sikkerhet: Du tar et forbrukslån og kan låne hele beløpet.
I dette avsnittet ser vi på forskjellen mellom billån og forbrukslån. Vi ser også på hva som er viktig å tenke på når du søker om billån.
Billån med sikkerhet
Hvis du søker om billån, er det en fordel - i likhet med boliglån - å søke før du har tenkt å kjøpe bilen. Da får du et finansieringsbevis fra banken du har søkt hos, og vet hvor mye du har å rutte med.
Hvor mye du kan låne, bestemmes delvis av din evne til å betale tilbake lånet, samt din generelle økonomiske situasjon.
Men generelt sett bør du kunne låne opptil 80 % og betale resten selv.
Fordi du bruker bilen din som sikkerhet, får du bedre betingelser og lavere rente.
Billån uten sikkerhet
Hvis du ikke har råd til eller ikke kan betale hele beløpet, kan du ta opp et forbrukslån.
Dette er et lån der du ikke trenger egenkapital, og kan låne det fulle kjøpebeløpet for bilens kostnad. Et forbrukslån betyr at du tar opp lånet uten sikkerhet for långiveren (banken).
Forbrukslån uten sikkerhet er generelt dyrere, fordi det i dette tilfellet ikke stilles noen sikkerhet for långiveren. Vår analyse nedenfor viser imidlertid at det faktisk finnes gode alternativer å se nærmere på.
Når du søker et billån er det bra å velge kort nedbetalingstid på lånet. Du skal så klart ikke presse din økonomi mer enn nødvendig, men legg opp en plan for hvor raskt du kan nedbetale lånet.
Jo kortere nedbetalingstid, desto lavere blir totalkostnaden for lånet. Så selvom du for en høyere månedskostnad, foretrekkes det kort nedbetalingstid.
Hvis vi tar et eksempel med et forbrukslån på 100 000 kr med en rente på 10 % og månedlig gebyr på 100 kr, blir forskjellen stor avhengig av hvor lang nedbetalingstid du velger.
Finansplassen: Illustrerer fordelingen av renter og gebyrer for kort eller lang nedbetalingstid.
Årsaker til at mange tar et billån
Større muligheter til å kjøpe en bil som passer deg og dine behov
En god sjanse for bra vilkår, da bilen kan fungere som sikkerhet for lånet
Frie mil sammenlignet med leasing
Ingen mellomledd - du eier bilen
Mer fleksibilitet når du eier bilen (eksempelvis selge når du vil)
Husk også på...
Faller i verdi - biler synker ofte i verdi med tiden
Rentekostnader
Risiko for at du låner over evne - kjøper bil du kanskje egentlig ikke har råd til
Hva er forskjellen mellom forbrukslån og billån?
Hovedforskjellen mellom forbrukslån og billån, er at billån vanligvis er knyttet til kjøp av en bestemt bil.
Billånet kan være sikret i selve bilen, noe som betyr at hvis du får problemer med å betale tilbake lånet, kan långiveren ta beslag i bilen.
Dette høres kanskje ikke så morsomt ut, men det er faktisk bra for begge parter. Långiveren kan føle seg tryggere på å låne ut pengene og tilbyr ofte bedre renter og lånevilkår. Du har også mulighet til å komme deg ut av lånet på en smidigere måte hvis du av en eller annen grunn ikke klarer å betale avdragene.
Flytte billån
Har du allerede et billån? Da kan det være lurt å sammenligne ulike långivere og se om du kan få lavere rente et annet sted. Små renteforskjeller hos en annen bank kan skape mer fleksibilitet i økonomien.
Det er som regel heller ikke noe problem å si opp et billån og flytte til et annet. I praksis vil den nye långiveren betale tilbake lånet til den gamle långiveren, og opprette et nytt billån hos dem i stedet.
Hvor mye du kan låne, avhenger av din økonomiske situasjon og din evne til å betale tilbake lånet. Vanligvis kan du låne opptil 80 % av bilens verdi og betale de resterende 20 % kontant eller med en innbyttebil.
Om du låner med bilen som sikkerhet får du oftest låne mer penger, enn om du låner uten noen sikkerhet.
Nedbetaling av billån
Avhengig av hvilken type lån du tar, må du nedbetale billånet på forskjellige måter. Det vanligste er ren nedbetaling, som betyr at du betaler tilbake et bestemt beløp hver måned.
Husk at en nedbetaling egentlig ikke er en kostnad. Siden du reduserer lånets størrelse med det samme beløpet du betaler tilbake, er det fortsatt en utgift som skal betales hver måned.
Foto: Generert av AI-verktøyet Ideogram.
Hvordan løser man ut restgjelden om man skal bytte bil?
Hvis du tar opp et billån, beregnes lånet slik at restgjelden ideelt sett skal tilsvare bilens reelle verdi når lånet utløper. Da kan hele billånet nedbetales når du selger bilen.
Långiveren sørger nesten alltid for at det gamle billånet ditt gjøres opp i forbindelse med salget, noe som gjør det ekstra trygt.
FAQ – Vanlige spørsmål om billån
Hva er billån?
Et billån er et lån som brukes til å finansiere kjøp av bil. Lånet kan ha sikkerhet i den aktuelle bilen eller være et lån uten sikkerhet. Vanlig løpetid på lånet rundt 3-8 år.
Hva kreves for å kunne låne til bil?
Banken foretar en kredittsjekk for å vurdere betalingsevnen din. Hvis regnestykket ser bra ut, kan du låne til bilen.
Du må også oppfylle disse betingelsene for å få et billån:
Være over 18 år
Være folkeregistrert i Norge
Ha tilgang til BankID
Hva koster et billån i måneden?
Kostnaden for et billån avhenger av rentesatsen og størrelsen på avdragene. For en bil til 100 000 kr, med en rente på 5 % og en nedbetalingstid på 5 år, blir den månedlige kostnaden rundt 2 000 kr. Det kan være noe gunstigere renter og vilkår dersom du tar et grønt billån.
Hvor lang tid tar det før pengene kommer på konto?
Vanligvis tar det én virkedag før pengene dukker opp på kontoen din. Hva som avgjør når pengene er fremme, avhenger av når du foretar overføringen fra den andre banken, og reglene til den aktøren.
Du slipper egenkapital, betaler en fast månedlig kostnad og får en ny bil etter 3 år, ved leasing. Dette høres kanskje ut som et godt tilbud, men du må sammenligne nøye. Det er mange fallgruver, og i noen tilfeller er den månedlige kostnaden uventet høy - og i andre tilfeller uventet lav.
Når du tar opp et billån, låner du penger med bilen din som sikkerhet. Som eier av bilen er du fullt ut ansvarlig for bilen, og alle kostnader knyttet til verdiforringelse og salg faller på deg.
Når du leaser bilen, har du rett til å bruke bilen innenfor kontraktens rammer. For denne bruksretten betaler du en månedlig avgift.
Det kan være praktisk å slippe bryderiet og vite hva den faste månedlige kostnaden blir når du skal budsjettere utgiftene dine.
Analysen vår viser imidlertid at det er billigere å eie og billån, men leasing har andre fordeler, for eksempel at det ikke kreves noen egenkapital. Det betyr at du ikke trenger å ta opp et forbrukslån, men i stedet får en stabil månedlig kostnad som du kan budsjettere med.
Hva er mest økonomisk?
En leasingkontrakt innebærer at du låner mer penger (selv om det ikke gjenspeiles i leasingkontrakten) og at du eier bilen til en garantert månedlig kostnad.
Oppsummert bør dette føre til høyere kostnader ved å eie bil. Vår markedsanalyse og erfaring på dette området støtter også dette.
Forskjellene er imidlertid ikke alltid like store. Det betyr at for eksempel kampanjer knyttet til leasing av nye biler eller høye innskuddskostnader ved kjøp av bil kan tale til fordel for leasing.
