Billån - Alt du trenger å vite før du skal søke billån

Aktuelle renter og lånebeløp for billån

Effektiv renteNominell renteMaksimalt lånebeløp

Du kan stole på informasjonen

Våre eksperter undersøker lånemarkedet hver måned for å oppdatere alle renter og vilkår. I tillegg er vi oppdatert på alle endringer som banker og långivere kommuniserer gjennom sine kanaler.
Til redaksjonen i Finansplassen ›

Billån med og uten sikkerhet

Det finnes to ulike lån du kan ta om du behøver å låne penger til bil.

1. Billån med sikkerhet: Du kan låne 80 % og betale resterende 20 % med egne penger.
2. Billån uten sikkerhet: Du tar et forbrukslån og kan låne hele beløpet.
   

I dette avsnittet ser vi på forskjellen mellom billån og forbrukslån. Vi ser også på hva som er viktig å tenke på når du søker om billån.

Billån med sikkerhet

Hvis du søker om billån, er det en fordel - i likhet med boliglån - å søke før du har tenkt å kjøpe bilen. Da får du et finansieringsbevis fra banken du har søkt hos, og vet hvor mye du har å rutte med.

Hvor mye du kan låne, bestemmes delvis av din evne til å betale tilbake lånet, samt din generelle økonomiske situasjon.

Men generelt sett bør du kunne låne opptil 80 % og betale resten selv.

Fordi du bruker bilen din som sikkerhet, får du bedre betingelser og lavere rente.

Billån uten sikkerhet

Hvis du ikke har råd til eller ikke kan betale hele beløpet, kan du ta opp et forbrukslån.

Dette er et lån der du ikke trenger egenkapital, og kan låne det fulle kjøpebeløpet for bilens kostnad. Et forbrukslån betyr at du tar opp lånet uten sikkerhet for långiveren (banken).

Forbrukslån uten sikkerhet er generelt dyrere, fordi det i dette tilfellet ikke stilles noen sikkerhet for långiveren. Vår analyse nedenfor viser imidlertid at det faktisk finnes gode alternativer å se nærmere på.

Renter på billån

Billån har et bredere renteintervall og hvilken rente du får avhenger av ulike faktorer.

Har du en god kredittverdighet anses du å være en mindre risiko for banken å låne penger til. Derav kan du få en lavere rente, i motsetning til om du har lavere kredittverdighet - da tilbys du ofte en høyere rente.

Lånets løpetid kan påvirke renten. Genrelt sett har lån med lengre løpetid (nedbetalingstid) en høyere rente. Det avhenger av at långiveren tar en større risiko når de binder sin egen kapital over en lengre periode.

Derimot når du søker billån benytter man ofte bilen som sikkerhet for lånet. Det gjør at det er mindre risiko for banken, da de får tilgang til bilen dersom du ikke har muligheter til å tilbakebetale lånet.

Lånebeløpet påvirker også renten. Større lån gir oftest lavere rente, da tiden banken bruker på å administrere lånet i større grad er like mye verdt som beløpet.

Er det et mindre lån kan renten i stedet bli høyere, ettersom banken normalt sett kan ha vanskeligheter med å få tilbake pengene for den tiden de har lagt ned for å administrere lånet.

Långivernes renter varierer over tid og det er alltid en god idé å sammenligne ulike alternativ innen man tar en beslutning.

Tenk på nedbetalingstiden når du låner til bil

Når du søker om et billån er det lurt å velge en kort nedbetalingstid. Ikke bli lurt av at månedskostnaden blir lavere dersom du velger en lengre nedbetalingstid.

Du skal så klart ikke presse ditt månedsbudsjett mer enn nødvendig. Det er bare bra og vite at jo lengre tid du låner, desto høyere blir totalkostnaden for lånet.

I grafen nedenfor har vi regnet på et eksempel med bare renter, for å vise kostnadene tilknyttet et billån. Du ser forskjellen i hvordan månedsbeløpet går nedover med lengre løpetid, men at totalkostnaden for lånet går opp.

Effektiv rente

Når du sammenligner alternativer er det også viktig å finne den effektive renten. Ettersom visse långivere kan ha skjulte kostnader, er den effektive renten en bra måte å ha kontroll over kostnadene for lånet.

I den effektive renten skal alle kostnader for lånet være inkludert. Derav gir det et mer representativt bilde av den virkelige kostnaden for lånet.

Etableringsgebyr

Visse banker tilbyr kostnadsfri etablering av billån, mens andre tar et etableringsgebyr.

Denne avgiften skal dekke administrasjonskostnaden for å håndtere lånet. Men som sagt er det flere banker og låneformidlere i dag som låner ut penger uten at du behøver å betale et etableringsgebyr.

Test vår kostnadskalkulator

Når man søker om et billån og vil regne ut sin månedskostnad, er det hovedsaklig tre faktorer man bør ta i betraktning.

• Det totale lånebeløpet fra banken.
• Renten du får fra långiveren.
• Nedbetalingstiden, altså over hvor lang tid du skal betale tilbake lånet.

Jo lengre nedbetalingstid desto lavere månedskostnad. Dog bør du ta i betraktning at lånet i sin helhet da blir dyrere, ettersom du kommer til å betale renten over en lengre periode.

Sammenlign nedenfor og test hvordan ulike renter og nedbetalingstid påvirker din månedskostnad for lånet.

Regn ut din måneds- og totalkostnad for billån

Hvor mye vil du låne?

Over hvor mange år?

Rente

Beregnet månedskostnad

Billån gjennom låneformidlere

Å søke om et billån hos en låneformidler kan gjøre prosessen lettere for deg som kunde. Det er gode muligheter for å få en bedre rente, og du slipper å sammenligne ulike alternativer. Låneformidleren gjør det for deg.

Generelt oppsøker låntakere låneformidlere når de skal ta opp et større lån, over 100 000 kr. Det kan være flere grunner til det, men kanskje først og fremst fordi de ser verdien av å finne den beste renten, siden de kanskje må betale ned lånet over en lengre periode.

Det tilkommer ofte en provisjon til låneformidleren når du tar opp et billån. Dette kan også være en forklaring på hvorfor folk bruker låneformidler til større lån, da gebyret er en god investering.

For store banker som tilbyr et bredt spekter av lån, er det vanligvis ingen forskjell i renteintervallet ved å låne direkte i banken eller via en låneformidler. Samtidig kan det være litt vanskelig å avgjøre, ettersom boliglån også inngår i denne beregningen.

Hvis du går gjennom en nisjebank er det større sjanse for å få en lavere rente, ettersom de ofte spesialiserer seg på billån.

Det er imidlertid hos kredittselskapene du ser den tydeligste renteforskjellen, hvis du går gjennom låneformidlere. Det du må huske på, er at kredittselskapene ofte låner ut mindre beløp i en kortere periode og til en høyere rente.

Prøv Zensums sammenligningstjeneste (rangert 4,8 av 5 på Trustpilot). Det er helt gratis, og du forplikter deg ikke til noe.

Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.

Ta et billån eller lease en bil - Hva er best?

En av de vanligste grunnene til at nordmenn tar opp et forbrukslån er for å kjøpe bil. Du kan ta et billån både for å kjøpe ny eller brukt bil. Et forbrukslån til bilkjøp koster vanligvis omtrent det samme som å lease en bil.

Les mer om de beste billånene her.

Hvorfor ta et billån?

Å kjøpe og eie en bil innebærer mange ulike kostnader. Alt fra parkering, bompenger, bensin og forsikring.

Det kan være overveldende å i tillegg legge til kostnader fra et billån på dette. Derfor kan det være bra å vurdere over om det er veien du vil gå.

At muligheten finnes er i våre øyne bare positivt. Det skaper muligheter for flere personer å kjøpe sin første bil, eller å oppgradere sin eksisterende bil til sitt behov.

Fleksible lånevilkår

Billån tilbyr ofte fleksible lånevilkår og du kan velge mellom ulike løpetider og lånebeløp, med utgangspunkt i hva du er på utkikk etter. Det gir deg gode muligheter til å tilpasse løpetiden til din tilbakebetalingsevne.

Zensum hjelper deg å sammenligne renter og avgifter hos en menge ulike banker og långivere (annonse).

Rentesatsene på billån varierer mellom ulike långivere, avhengig av søkeren. Det er vanskelig å vite hvor du kan få den beste renten, ettersom du blir vurdert forskjellig av hver enkelt långiver.

Derfor er det viktig å sammenligne billån fra så mange långivere som mulig før du bestemmer deg for hvor du skal låne.

Noen långivere krever at bilen må kjøpes gjennom en bilforhandler. Fordelen med Zensum er imidlertid at de sammenligner lån til kjøp hos både bilforhandlere og privatpersoner.

Mulighet til eierskap

Ved å ta opp et billån får du også muligheten til å eie bilen fra starten av. I motsetning til leasing er bilen nå din, og du slipper å forholde deg til begrensninger som for eksempel hvor mange kilometer du kan kjøre med bilen.

Hvis du ønsker å eie bilen selv, er et billån veien å gå, for å kunne kjøpe den bilen du faktisk ønsker deg. Med inflasjon og stigende boliglånsrenter er det ikke lett å spare opp til den bilen du ønsker å investere i.

Det lønner seg imidlertid alltid å sammenligne billånsrenter for å unngå unødvendig høye månedlige kostnader.

Derfor skal du sammenligne billån hos Zensum

• Fornøyde kunder over hele Europa
• En av Norges største låneformidler
• Alltid 100 % kostnadsfri hjelp på veien
• Sammenlign ulike långivere
• Estimer din månedskostnad med en gang
• Du slipper forhandlinger, Zensum gjør det for deg

Å sammenligne billån gjennom Zensum er gratis og du binder deg ikke opp til noe.

Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.

Vanlige årsaker til at mange tar et billån

Mange søker om billån da de ønsker å virkeliggjøre drømmen om å eie en egen bil. Et billån koster oftest like mye som å lease en bil, men i gjengjeld finnes det flere fordeler med å eie.

Ved å eie din egen bil, gir det deg en større mulighet til å velge den bilen som passer for dine behov. I tillegg har du fri rekkevidde, sammenlignet med leasing og du slipper å forholde deg til et bindeledd.

Dersom du ønsker å selge bilen, står du fritt til å gjøre det, men ulempen er at bilen synker i verdi med tiden. På den måten vil den ikke være like mye verdt på salgstidspunktet, som når du kjøpte den.

Et billån kommer også med rentekostnader. Det er derfor viktig å ta i betraktning at du ikke låner deg over evne. Dersom du ikke har muligheter til å kjøpe deg en bil på egenhånd, kan det derfor være lurt å vurdere om du faktisk har penger til å betale ned på et lån.

Kostnader ved billån

Det er viktig å huske at billån ikke er gratis. I tillegg til det opprinnelige lånebeløpet må du betale renter og i visse tilfeller gebyrer.

Norges Bank sine renteøkninger påvirker også renten du kan få på lånet ditt. Grafen nedenfor viser hvordan ulike typer utlånsrenter påvirkes av styringsrenten.

Det koster nemlig mer for bankene å låne penger av sentralbanken. Dermed må de heve renten for kundene sine.

Styringsrentens utvikling de seneste 14 årene

Gebyrene som kan påløpe varierer avhengig av långiver og din kredittverdighet.

Når du vurderer å ta opp et billån, er det viktig å tenke nøye gjennom din økonomiske situasjon og være sikker på at du har mulighet til å betale tilbake lånet i henhold til nedbetalingsplanen.

Dersom du ikke betaler tilbake lånet i tide, kan det få negative konsekvenser for din kredittverdighet og økonomiske fremtid.

Hva er forskjellen mellom forbrukslån og billån?

Hovedforskjellen mellom forbrukslån og billån, er at billån vanligvis er knyttet til kjøp av en bestemt bil.

Billånet kan være sikret i selve bilen, noe som betyr at hvis du får problemer med å betale tilbake lånet, kan långiveren ta beslag i bilen.

Dette høres kanskje ikke så morsomt ut, men det er faktisk bra for begge parter. Långiveren kan føle seg tryggere på å låne ut pengene og tilbyr ofte bedre renter og lånevilkår. Du har også mulighet til å komme deg ut av lånet på en smidigere måte hvis du av en eller annen grunn ikke klarer å betale avdragene.

Flytte billån

Har du allerede et billån? Da kan det være lurt å sammenligne ulike långivere og se om du kan få lavere rente et annet sted. Små renteforskjeller hos en annen bank kan skape mer fleksibilitet i økonomien.

Det er som regel heller ikke noe problem å si opp et billån og flytte til et annet. I praksis vil den nye långiveren betale tilbake lånet til den gamle långiveren, og opprette et nytt billån hos dem i stedet.

Zensum hjelper deg med å finne de billigste rentene for ditt billån (annonse).

Hvor mye kan jeg låne til en bil?

Hvor mye du kan låne, avhenger av din økonomiske situasjon og din evne til å betale tilbake lånet. Vanligvis kan du låne opptil 80 % av bilens verdi og betale de resterende 20 % kontant eller med en innbyttebil.

Om du låner med bilen som sikkerhet får du oftest låne mer penger, enn om du låner uten noen sikkerhet.

Nedbetaling av billån

Avhengig av hvilken type lån du tar, må du nedbetale billånet på forskjellige måter. Det vanligste er ren nedbetaling, som betyr at du betaler tilbake et bestemt beløp hver måned.

Husk at en nedbetaling egentlig ikke er en kostnad. Siden du reduserer lånets størrelse med det samme beløpet du betaler tilbake, er det fortsatt en utgift som skal betales hver måned.

Hvordan løser man ut restgjelden om man skal bytte bil?

Hvis du tar opp et billån, beregnes lånet slik at restgjelden ideelt sett skal tilsvare bilens reelle verdi når lånet utløper. Da kan hele billånet nedbetales når du selger bilen.

Långiveren sørger nesten alltid for at det gamle billånet ditt gjøres opp i forbindelse med salget, noe som gjør det ekstra trygt.

FAQ – Vanlige spørsmål om billån

Hva er billån?

Et billån er et lån som brukes til å finansiere kjøp av bil. Lånet kan ha sikkerhet i den aktuelle bilen eller være et lån uten sikkerhet. Vanlig løpetid på lånet rundt 3-8 år.

Hva kreves for å kunne låne til bil?

Banken foretar en kredittsjekk for å vurdere betalingsevnen din. Hvis regnestykket ser bra ut, kan du låne til bilen.

Du må også oppfylle disse betingelsene for å få et billån:

• Være over 18 år
• Være folkeregistrert i Norge
• Ha tilgang til BankID

Hva koster et billån i måneden?

Kostnaden for et billån avhenger av rentesatsen og størrelsen på avdragene. For en bil til 100 000 kr, med en rente på 5 % og en nedbetalingstid på 5 år, blir den månedlige kostnaden rundt 2 000 kr. Det kan være noe gunstigere renter og vilkår dersom du tar et grønt billån.

Hvor lang tid tar det før pengene kommer på konto?

Vanligvis tar det én virkedag før pengene dukker opp på kontoen din. Hva som avgjør når pengene er fremme, avhenger av når du foretar overføringen fra den andre banken, og reglene til den aktøren.

Hvordan finner man et bra billån?

Det enkleste er å sammenligne billån hos Zensum (annonse), og finne et lån med lav rente. Dette er kostnadsfritt og er ikke bindende.