Slik finansieres nettstedet
Lån uten sikkerhet – vi sammenligner lånene med de beste rentene
Oppdatert 28. juni 2024
Skrevet av
Maria Louise Sandberg
Gransket av
Estela López García
Behøver du låne penger?
Vi hjelper deg.
Et lån uten sikkerhet betyr at du kan bruke de lånte pengene til hva du vil. Du trenger ikke å ha en eiendel som sikkerhet for lånet, for eksempel et hus eller en bil.
Ved lån uten sikkerhet kan du låne alt fra 1 000 kr til 600 000 kr, og de vanligste lånene er forbrukslån. Her finner du de beste lånevilkårene for lån uten sikkerhet akkurat nå.
Zensum passer for deg som sliter med å få lån, fordi de kan hjelpe deg med å finne et som passer deg og dine behov. De tilbyr en rente fra 6,00 % og låner ut opptil 600 000 kr.
I tillegg har Zensum en utmerket rating på Trustpilot og gjennomsnittlig rating er 4,8 av 5 stjerner. Over 2 700 kunder har valgt å anmelde Zensum på Trustpilot og 90 % har gitt høyeste karakter.
Maria er en av dem som har lagt igjen en femstjerners vurdering:
– Enkelt og oversiktlig i hva som gjaldt og fikk renten ned med 7% så er fornøyd.
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Når du tar opp et lån uten sikkerhet, kan renten generelt være litt høyere enn for et lån med sikkerhet. Dette skyldes at når du har en sikkerhet i lånet, for eksempel en bil eller bolig, har banken rett til å ta denne eiendelen hvis du av en eller annen grunn ikke er i stand til å betale tilbake lånet.
Banken vurderer da at det er mer sannsynlig at de lånte pengene blir tilbakebetalt, og kan derfor tilby en lavere rente.
Derfor er det viktig at du har en god idé om hvor mye du har råd til å betale per måned. På den måten kan du forhandle om renten med banken. Husk å påpeke hvorfor du er en pålitelig kunde.
Det kan for eksempel være fast inntekt, oppsparte midler eller ingen tidligere betalingsanmerkninger.
Du kan også bruke kostnadskalkulatoren vår for å få en estimert månedlig kostnad for lånet ditt. Du kan også starte en sammenligning for å få tips om hvilke lån som passer best for din situasjon.
Hvor mye vil du låne?
Over hvor mange år?
Rente
Estimert månedskostnad
Lån med og uten sikkerhet skiller seg hovedsakelig fra hverandre når det gjelder risiko og krav til lånet. Dette gjelder både for låntakere og långivere.
Sikkerheten for lånet er vanligvis en eiendel med en verdi, for eksempel et hus. Når den ikke finnes, blir lånet ganske enkelt mer usikkert, ettersom det avhenger av låntakerens tilbakebetalingsevne.
Lånet innvilges uten at låntakeren trenger å stille noen bestemt eiendel som sikkerhet for lånet. Du kan altså bruke de lånte pengene til hva du vil.
Siden banker og långivere ser på dette som en mer risikabel måte å låne ut penger på, er lånebeløpene generelt lavere og rentene høyere.
Lånevilkårene kan også avvike ved at løpetiden er noe kortere enn for lån med sikkerhet. Du må altså betale tilbake lånet i løpet av en kortere periode.
Dette kan også være en god ting, ettersom lånet blir billigere når du ikke betaler renter over en lengre periode. Husk imidlertid å velge en nedbetalingstid du kan håndtere.
Risikoen med lån uten sikkerhet er hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet. Siden det ikke finnes noen eiendeler som långiveren kan overta, kan dette føre til inkasso.
Les mer om inkasso her.
Kravene til et lån uten sikkerhet er generelt mindre strenge enn for lån med sikkerhet. Långiveren gjør en vurdering av din evne til å betale tilbake og setter vilkår deretter.
Et lån med sikkerhet krever i stedet at du som låntaker har en eiendel som kan tjene som sikkerhet for lånet. Dette kan være en eiendom, en bil, verdipapirer eller lignende.
I motsetning til lån uten sikkerhet kan lån med sikkerhet ofte bety lavere rente og mulighet for å låne større beløp. Det er også mulighet for lengre nedbetalingstid og mer fleksible tilbakebetalingsvilkår.
Hvis du misligholder nedbetalingen av et lån med sikkerhet, har långiveren rett til å ta eiendelen som erstatning for gjelden. I motsetning til usikrede lån mister du eiendelen i stedet for å risikere inkasso.
Kravene er generelt mer omfattende for lån med sikkerhet, da det ofte dreier seg om større beløp og lengre nedbetalingstid.
Ved lån uten sikkerhet er det alltid en fordel om du har en venn, partner eller annen nær slektning som kan være medlåntaker på lånet.
På denne måten vurderes deres felles tilbakebetalingsevne, og sjansene for at du får innvilget et lån øker. I tillegg kan dere forhandle dere frem til en lavere rente fordi risikoen for at banken låner ut penger er mindre.
Dere trenger ikke nødvendigvis å låne pengene sammen. Det kan være en nær slektning som stoler på at du betaler tilbake lånet, men vedkommende fungerer som en slags sikkerhet for lånet.
Hvis du av en eller annen grunn ikke er i stand til å betale tilbake, må medlåntakeren overta lånekostnadene.
Det er viktig å forstå denne konsekvensen som medlånstaker. Denne personen er også ansvarlig for tilbakebetalingen, selv om dere privat har avtalt at det er du som låner pengene.
Det viktigste med lån uten sikkerhet er at de gir fleksibilitet og frihet for låntakerne. Pengene trenger ikke å være knyttet til et bestemt formål eller en bestemt eiendel, slik som ved lån med sikkerhet.
De kan brukes til reparasjoner, reiser, gjeldsoppgjør, uforutsette utgifter eller andre typer personlige investeringer.
Det er ikke alltid mulig å spare til de tingene man trenger eller ønsker å gjøre. Lån uten sikkerhet kan derfor hjelpe folk til å forbedre livskvaliteten.
Det er selvfølgelig også en risiko for å pådra seg for mye unødvendig gjeld. Derfor spiller långivere og kredittopplysningsbyråer en viktig rolle i prosessen med å ikke låne ut for mye penger.
Ikke alle har tilgang til noe som kan benyttes som sikkerhet for et lån, for eksempel fast eiendom eller kjøretøy. Lån uten sikkerhet gjør det derfor mulig for flere å få finansiering til ulike formål.
Dette bidrar også til å fremme ulike typer investeringer. Fordi pengene kan brukes fritt, kan de utvikle områder i samfunnet som ellers ikke ville fått så mye oppmerksomhet.
På samfunnsnivå kan det å tilby lån uten sikkerhet fremme økonomisk vekst. Hvis du har behov for å øke forbruket, er dette en god måte å fremskynde prosessen på.
På samme måte kan du være mer forsiktig med denne typen lån, hvis du ønsker å redusere forbruket. Som i den senere tid hvor inflasjonen har vært høy, kan det være litt vanskeligere å få innvilget et lån.
Styringsrenten er nylig blitt hevet av Riksbanken og forventes å forbli høy en stund fremover. Det påvirker alle typer lån, ettersom det blir dyrere for bankene å låne inn og ut penger.
Historisk sett har lånene også blitt dyrere, når styringsrenten har blitt satt opp. Det gjelder alle typer lån, blant annet boliglån, lån uten sikkerhet og bedriftslån.
Med høye renter blir det dyrere å låne penger. Dermed kan også etterspørselen etter å låne penger reduseres.
Dette er hensikten med å heve renten. Man ønsker at forbruket og låneopptakene skal reduseres. Grunnen til at styringsrenten nå er blitt hevet i raskt tempo, er at inflasjonen har vært for høy.
Det er et mål at inflasjonen i Norge skal ligge rundt 2 prosent. Den har vært for høy en stund, og derfor ønsker man å redusere forbruket, så styringsrenten er Norges Banks viktigste verktøy.
Nå som rentenivået er høyt, blir det viktigere å sammenligne banker og långiveres priser og vilkår.
Det er mulig å spare flere hundre kroner i månedlige kostnader, ved å velge långiverne med de beste rentene. Et alternativ er å bruke låneformidlere.
Låneformidlere utsteder ikke egne lån, men sammenligner i stedet lån mellom banker og långivere. Med deres hjelp kan du konkurrere med bankenes og långivernes renter og få best mulig rente på lånet ditt.
Zensum sammenligner lån uten sikkerhet helt gratis og uten forpliktelser. De er en av Norges største låneformidlere og har lang erfaring med å hjelpe privatpersoner med å finne lån uten sikkerhet til gode renter. Samlet har de hjulpet over 700 000 kunder.
Kundene er svært fornøyde og på Trustpilot har de utrolige 4,8 av 5 stjerner med over 3000 anmeldelser. Over 90 % har gitt de høyeste score på 5 av 5 mulige.
De fleste tilbakemeldingene omhandler deres gode oppfølging, da de tilbyr personlig rådgivning gjennom hele låneprosessen.
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Uno Finans er en annen låneformidler som har vokst raskt til å bli en av de største innen usikrede lån. De sammenligner ulike tilbud for lån uten sikkerhet gratis og uforpliktende.
Kundene er også svært fornøyde med Uno Finans, med en rating 4,8 av 5 stjerner på Trustpilot fra 2000 ulike kunder.
De fleste kundene trekker frem deres gode kundeservice som en av deres sterke sider. De har også en av markedets lengste åpningstider, som gjør dem lett tilgjengelig for kundene.
Representativt eksempel: 200 000 kr, 0/5 år: nom.rente 10,10 %, eff.rente 11.13 %. Kostnad: 57 355 kr, totalt: 257 355 kr.
Lendo er kanskje den mest kjente låneformidleren i Norge. De tilbyr også en gratis tjeneste for sammenligning av lån uten sikkerhet. På den måten kan de hjelpe deg å finne et tilbud som passer deg og din situasjon.
Kundene rater dem til 4,8 av 5 på Trustpilot, med 4000 unike anmeldelser. De fleste trekker frem en effektiv og ryddig prosess som en av deres sterkeste sider.
Representativt eksempel: 130 000 kr. o/5 år: Eff.rente 11,19 %. Kostnad: 37 988 kr. Totalt: 167 988 kr.
Etter å ha fridd til partneren min i 2021, var det på tide å planlegge bryllup. Det var et litt spontant frieri, men jeg var selvsikker og følte at tiden var inne.
Jeg hadde egentlig ikke tenkt lenger enn at jeg ville gifte meg med denne jenta. At bryllup koster mye penger, var heller ikke noe jeg tenkte på den gangen.
Men da vi begynte å snakke om bryllupsplaner, innså jeg raskt at det kommer til å koste mye. Spesielt hvis vi vil ha drømmebryllupet vårt.
Vi følte at vi ikke ville ha råd til å bruke alle pengene med én gang, men samtidig var det ikke tid for å spare. Man får bare denne sjansen én gang, og vi ville gjøre det så bra som mulig.
Så vi begynte å undersøke ulike lånemuligheter. Vi visste at pengene måtte være tilgjengelige til bryllupet, så vi trengte et lån uten sikkerhet.
Etter å ha undersøkt hvor vi kunne få et usikret lån med lav rente, valgte vi Zensum (annonse). De tilbyr personlig rådgivning og har samarbeid med nøye utvalgte långivere. Dette gjorde valget relativt enkelt.
I selve låneprosessen valgte vi å søke sammen, for å få sjansen til å få et større lån med lavere rente.
Vi valgte også en litt lengre nedbetalingsperiode. Selv om vi visste at selve lånet ville bli dyrere med flere rentebetalinger, var det verdt det i dette tilfellet.
Vi hadde også en kommende bryllupsreise å betale for, så vi følte at det var verdt det å ha en lav månedlig kostnad for lånet.
Det føltes også bra fordi Zensum tilbyr alle sine kunder å betale ned lånet før tiden, uten ekstra kostnader. Skulle vi da få mulighet til å betale ned større beløp i fremtiden, var det ikke noe problem.
Ett år etter bryllupet er vi fortsatt lykkelig gift og angrer ikke et sekund på at vi tok opp et lån for å fremskynde bryllupsplanene. Zensum har også vært fantastiske når vi har hatt kontakt med deres kundeservice, 5 av 5 fra meg.
Dette varierer fra långiver til långiver. Vanligvis fyller du ut et elektronisk skjema, der du angir hvor mye du vil låne, hvor lenge du vil låne og formålet med lånet.
Hvis du har funnet et interessant alternativ i artikkelen vår, kan du klikke på lenkene for å gå direkte til søknaden.
Den største fordelen med lån uten sikkerhet, er at du kan bruke pengene til hva du vil. Hvis du for eksempel ikke har penger til en reise du ønsker å ta akkurat nå, men du vet at du kommer til å få pengene, kan lån uten sikkerhet være en god løsning.
Det er også ofte raske prosesser og godkjenninger for lån uten sikkerhet, noe som betyr at du kan få tilgang til pengene i tide.
Den største ulempen er at du må regne med en høyere rente for et lån uten sikkerhet. Det er generelt dyrere fordi banken tar en større risiko ved å låne ut pengene.
Det kan også være vanskeligere å få et lån uten sikkerhet hvis du har dårlig kredittverdighet.
Det kan imidlertid ha en positiv effekt på lengre sikt, hvis du klarer å betale tilbake lånet. Dette vil gjenspeiles i din betalingshistorikk og dermed forbedre kredittvurderingen din.
Det motsatte vil selvfølgelig også skje hvis du misligholder tilbakebetalingen, og i så fall vil kredittvurderingen din bli negativt påvirket.
Det viktigste du bør se på, er renten, eventuelle gebyrer, lånets løpetid og hvilke krav långiveren stiller.
Se også på den effektive renten for å få et helhetsbilde av hva lånet vil koste. Den effektive renten bør inkludere gebyrer, som regnes som den totale kostnaden for lånet.
Det kan også være nyttig å bruke en sammenligningstjeneste for å se vilkårene med en gang. Både Zensum (annonse) og Uno Finans (annonse) vil for eksempel sammenligne lån uten sikkerhet helt kostnadsfritt.
Det er fantastisk at det finnes lån uten sikkerhet. Vi ønsket ikke å vente mer enn ett år på bryllupet.
Mitt tips er å velge en kort nedbetalingstid, for å unngå flere rentebetalinger. Selv om vi gjorde det motsatte.