Slik finansieres nettstedet
Lån uten sikkerhet – vi sammenligner lånene med de beste rentene
Oppdatert 4. september 2024
Skrevet av
Maria Louise Sandberg
Gransket av
Estela López García
Behøver du låne penger?
Vi hjelper deg.
Lån uten sikkerhet innebærer at långiveren ikke krever noen eiendeler som sikkerhet for lånet du søker om. Denne sikkerheten kan eksempelvis være en bolig eller bil.
Med et lån uten sikkerhet er ikke lånet bundet til et spesifikt bruk. Du kan med andre ord benytte det til det du ønsker, som eksempelvis et bryllup, renovering eller lignende. Ting som banken ikke kan ta noe forsikring i, dersom du ikke skulle kunne betale tilbake.
Har du et lån med sikkerhet kan banken ofte tilby noe bedre vilkår, ettersom de tar en mindre risiko ved å låne ut pengene. For dersom du av noen anledning ikke skulle kunne betale tilbake lånet, har långiveren tilgang til sikkerheten du benyttet for å få godkjent lånet.
Ved lån uten sikkerhet kan du låne alt fra 1 000 kr til 600 000 kr, og de vanligste lånene er forbrukslån. Her finner du de beste lånevilkårene for lån uten sikkerhet akkurat nå.
I listen nedenfor kan du sammenligne lån uten sikkerhet til gode renter og vilkår. Sammenlign de effektive rentene, for å få et bedre oversikt over hva den virkelige kostnaden for lånet bli - der de eventuelle avgiftene er inkludert.
| ZensumBEST | 6,00 - 30,16 % |
| NanoFinans | 6,82 - 48,76 % |
| Uno Finans | 7,14 - 28,24 % |
| SantanderLAV RENTE | 9,62 - 22,81 % |
| Lendo | 7,55 - 49,92 % |
| Sambla | 6,82 - 48,76 % |
| Bank Norwegian | 10,43 - 39,54 % |
| Nordea | 9,81 - 19,97 % |
| DNB | 11,56 - 22,35 % |
| SpareBank 1 | 14,60 - 22,20 % |
| Morrow Bank | 11,34 - 28,34 % |
| Instabank | 8,29 - 22,09 % |
| Tjenestetorget Finans | 7,14 - 28,24 % |
| Zen Finans | 8,19 - 49,42 % |
| Lea Bank | 11,01 - 67,17 % |
| Låneråd | 8,19 - 26,23 % |
| Motty | 6,86 - 26,23 % |
| Resurs Bank | 8,75 - 21,38 % |
| re:member | 10,89 - 60,47 % |
| TF Bank | 9,91 - 75,97 % |
| Ikano Bank | 11,74 - 22,20 % |
| Eika Direkte | 9,84 - 22,39 % |
| Storebrand | 9,25 - 17,90 % |
| Nordax | 12,34 - 24,13 % |
| Avida | 9,74 - 49,40 % |
| DigiFinans | 6,82 - 48,76 % |
| Axo Finans | 8,19 - 26,23 % |
| Sammenstilling av aktuelle renter for lån uten sikkerhet | |
Zensum passer for deg som sliter med å få lån, fordi de kan hjelpe deg med å finne et som passer deg og dine behov. De tilbyr en rente fra 6,00 % og låner ut opptil 600 000 kr.
I tillegg har Zensum en utmerket rating på Trustpilot og gjennomsnittlig rating er 4,8 av 5 stjerner. Over 2 700 kunder har valgt å anmelde Zensum på Trustpilot og 90 % har gitt høyeste karakter.
Maria er en av dem som har lagt igjen en femstjerners vurdering:
– Enkelt og oversiktlig i hva som gjaldt og fikk renten ned med 7% så er fornøyd.
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt 195 240 kr.
Hvor mye vil du låne?
Over hvor mange år?
Rente
Estimert månedskostnad
Når du tar opp et lån uten sikkerhet, kan renten generelt være litt høyere enn for et lån med sikkerhet. Dette skyldes at når du har en sikkerhet i lånet, for eksempel en bil eller bolig, har banken rett til å ta denne eiendelen hvis du av en eller annen grunn ikke er i stand til å betale tilbake lånet.
Banken vurderer da at det er mer sannsynlig at de lånte pengene blir tilbakebetalt, og kan derfor tilby en lavere rente.
Derfor er det viktig at du har en god idé om hvor mye du har råd til å betale per måned. På den måten kan du forhandle om renten med banken. Husk å påpeke hvorfor du er en pålitelig kunde.
Det kan for eksempel være fast inntekt, oppsparte midler eller ingen tidligere betalingsanmerkninger. Sammenlign den effektive renten der både renter og eventuelle avgifter er inkludert.
Lån med og uten sikkerhet skiller seg hovedsakelig fra hverandre når det gjelder risiko og krav til lånet. Dette gjelder både for låntakere og långivere.
Sikkerheten for lånet er vanligvis en eiendel med en verdi, for eksempel et hus. Når den ikke finnes, blir lånet ganske enkelt mer usikkert, ettersom det avhenger av låntakerens tilbakebetalingsevne.
| Vanlige lån uten sikkerhet | Vanlige lån med sikkerhet |
| Oppussingslån | Boliglån |
| Til bryllup | Billån |
| Til reiser | Bedriftslån |
| Til investeringer | Båtlån |
Lånet innvilges uten at låntakeren trenger å stille noen bestemt eiendel som sikkerhet for lånet. Du kan altså bruke de lånte pengene til hva du vil.
Siden banker og långivere ser på dette som en mer risikabel måte å låne ut penger på, er lånebeløpene generelt lavere og rentene høyere.
Lånevilkårene kan også avvike ved at løpetiden er noe kortere enn for lån med sikkerhet. Du må altså betale tilbake lånet i løpet av en kortere periode.
Dette kan også være en god ting, ettersom lånet blir billigere når du ikke betaler renter over en lengre periode. Husk imidlertid å velge en nedbetalingstid du kan håndtere.
Risikoen med lån uten sikkerhet er hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet. Siden det ikke finnes noen eiendeler som långiveren kan overta, kan dette føre til inkasso.
Kravene til et lån uten sikkerhet er generelt mindre strenge enn for lån med sikkerhet. Långiveren gjør en vurdering av din evne til å betale tilbake og setter vilkår deretter.
Et lån med sikkerhet krever i stedet at du som låntaker har en eiendel som kan tjene som sikkerhet for lånet. Dette kan være en eiendom, en bil, verdipapirer eller lignende.
I motsetning til lån uten sikkerhet kan lån med sikkerhet ofte bety lavere rente og mulighet for å låne større beløp. Det er også mulighet for lengre nedbetalingstid og mer fleksible tilbakebetalingsvilkår.
Dersom du misligholder nedbetalingen av et lån med sikkerhet, har långiveren rett til å ta eiendelen som erstatning for gjelden. I motsetning til usikrede lån mister du eiendelen i stedet for å risikere inkasso.
Kravene er generelt mer omfattende for lån med sikkerhet, da det ofte dreier seg om større beløp og lengre nedbetalingstid.
Ved lån uten sikkerhet er det alltid en fordel om du har en venn, partner eller annen nær slektning som kan være medlåntaker på lånet.
På denne måten vurderes deres felles tilbakebetalingsevne, og sjansene for at du får innvilget et lån øker. I tillegg kan dere forhandle dere frem til en lavere rente fordi risikoen for at banken låner ut penger er mindre.
Dere trenger ikke nødvendigvis å låne pengene sammen. Det kan være en nær slektning som stoler på at du betaler tilbake lånet, men vedkommende fungerer som en slags sikkerhet for lånet.
Hvis du av en eller annen grunn ikke er i stand til å betale tilbake, må medlåntakeren overta lånekostnadene.
Det er viktig å forstå denne konsekvensen som medlåntaker. Denne personen er også ansvarlig for tilbakebetalingen, selv om dere privat har avtalt at det er du som låner pengene.
Når du vil ta opp et lån uten sikkerhet fungerer prosessen på samme måte som ved et tradisjonelt forbrukslån. Du fyllet ut en søknad - oftest online - långiveren tar en kredittsjekk av deg, for å avgjøre om du kan håndtere kostnadene ved lånet.
Klarer du håndtere kostnadene kan du bli godkjent og lånet blir utbetalt. Deretter kan du benytte pengene til det du måtte ønske og betaler da tilbake til långiveren hver måned med en tilkommende rente.
Til å begynne med burde du sammenligne lånealternativ for å finne et lån med gode vilkår. Det beste er å sammenligne långivernes effektive renteintervall, for å få et overblikk over hele lånets kostnad.
I den effektive renten er nemlig de eventuelle avgiftene for lånet også inkludert. Når du finner en långiver du kjenner deg trygg på, søker du vanligvis på deres nettside, hvor du behøver å fylle ut informasjon om eksempelvis:
Når du har fylt inn søknaden tas det alltid en kredittsjekk på deg, for at långiveren skal kunne avgjøre om de kan innvilge lånet.
Kredittsjekken innebærer at de innhenter informasjon om:
Når långiveren har gått igjennom kredittopplysningen, kan de bestemme om de ønsker å godkjenne eller avslå din søknad om lån. Blir du godkjent får du vanligvis pengene utbetalt innen noen få bankdager.
Den siste og kanskje viktigste delen er at du skal også tilbakebetale lånet til långiveren. Det er derfor du også burde sammenligne hva lånene koster i det første steget.
Avhengig av hvor mye du låner og til hvilket formål kan nedbetalingsplanen se ulike ut. Vanligvis mottar du denne planen før lånet betales ut av din långiver.
Men for å ta et eksempel: Dersom du låner 50 000 kroner med en rente på 5 % og uten avgifter i 1 år, kommer du nedbetale 4 375 kroner i måneden og totalkostnaden for lånet vil bli 52 500 kroner.
Det er tydelig at kundene synes nisjebanker er best og låneformidlere som tilbyr lån uten sikkerhet. I topp 3 finner du eksempelvis bare låneformidlere med god rating både via Trustpilot og Google Reviews.
Vi har satt sammen en liste av kundenes anmeldelser hos de største anmeldelsesidene Trustpilot og Google Reviews. Vi har også lagt til vår samlede vurdering etter å ha undersøkt långivere og lånemarkedet de seneste årene.
Vår vurdering er på bakgrunn av lånevilkår som renter, avgifter, fleksibilitet og samt kravene for å få innvilget et forbrukslån uten sikkerhet.
| ZensumBEST | 4,7 |
| NanoFinans | 3,1 |
| Sambla | 4,5 |
| Uno Finans | 4,5 |
| Santander | 3,1 |
| Bank Norwegian | 2,2 |
| Nordea | 2,4 |
| DNB | 2,3 |
| SpareBank 1 | 2,2 |
| Morrow Bank | 2,4 |
| Instabank | 4,0 |
| Lea Bank | 3,4 |
| re:member | 3,6 |
| TF Bank | 3,6 |
| Ikano Bank | 2,1 |
| Resurs Bank | 3,1 |
| Storebrand | 2,4 |
| Nordax | 3,0 |
| Avida | 3,7 |
| Rating for långivere og låneformidlere basert på Trustpilot, Google Review og Finansplassens vurdering (Skala fra 1 - 5). | |
Har du en lav kredittverdighet kan det være vanskelig å få innvilget et lån. De vanligste årsakene til en lav kredittverdighet er at man allerede har en høy gjeld eller at man har en historikk med regninger som ikke er blitt betalt i tide.
Man kan likevel få en lavere kredittverdighet på ulike måter og det kan ta tid å forbedre den. Kjenner du deg trygg på at du kan håndtere din økonomi, men kredittverdigheten ikke er forbedret, finnes det likevel långivere som spesialiserer seg innom dette området.
Sambla tilbyr lån for deg med lav kredittverdighet, med en rente ned til 6,19 %. De tilbyr lån opptil 600 000 kroner uten sikkerhet.
De har også veldig fornøyde kunder og får gode anmeldelser. På Trustpilot scorer de 4,7 av 5 stjerner, hvor 89 % av kundene har gitt dem toppkarakteren. Kundene trekker frem deres raske respons og gode oppfølging som en av deres sterke sider.
Representativt eksempel: 200 000 kr, o/5 år: nom.rente 11,66 %, eff.rente 12,30 %. Kostnad: 12 856 kr, totalt: 212 856 kr.
Når du søker om lån uten sikkerhet kommer det alltid til å tas en kredittvurdering av deg. Det er for at bankene og långiverne skal kunne bedømme din tilbakebetalingsevne.
Bankene ønsker å sikre at du som kunde kan håndtere og tilbakebetale lånet, og gir avslag i tilfeller hvor de mener du kan få betalingsproblemer.
Samtidig er det verdt å nevne at når långivere eller andre aktører foretar en kredittvurdering av deg, vil ikke dette i seg selv påvirke din kredittverdighet. Det er din betalingshistorikk i seg selv som avgjør din kredittscore.
Zensum er en låneformidler som gir deg muligheten til å sammenligne lån uten sikkerhet opptil 600 000 kroner. De har akkurat nå en rente ned til 5,83 %.
Det er helt kostnadsfritt og sammenligne lån hos Zensum og du binder deg ikke til noe. Når du har fylt ut søknaden, kan du enten velge å godkjenne eller du kan avslå samtlige.
Selv om du har en tidligere betalingsanmerkning kan man sammenligne lån uten sikkerhet hos Zensum. Oppfyller du de grunnleggende kravene, er det ikke et hinder for å teste sammenligningstjenesten.
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Det viktigste med lån uten sikkerhet er at de gir fleksibilitet og frihet for låntakerne. Pengene trenger ikke å være knyttet til et bestemt formål eller en bestemt eiendel, slik som ved lån med sikkerhet.
De kan brukes til reparasjoner, reiser, gjeldsoppgjør, uforutsette utgifter eller andre typer personlige investeringer.
Det er ikke alltid mulig å spare til de tingene man trenger eller ønsker å gjøre. Lån uten sikkerhet kan derfor hjelpe folk til å forbedre livskvaliteten.
Det er selvfølgelig også en risiko for å pådra seg for mye unødvendig gjeld. Derfor spiller långivere og kredittopplysningsbyråer en viktig rolle i prosessen med å ikke låne ut for mye penger.
Ikke alle har tilgang til noe som kan benyttes som sikkerhet for et lån, for eksempel fast eiendom eller kjøretøy. Lån uten sikkerhet gjør det derfor mulig for flere å få finansiering til ulike formål.
Dette bidrar også til å fremme ulike typer investeringer. Fordi pengene kan brukes fritt, kan de utvikle områder i samfunnet som ellers ikke ville fått så mye oppmerksomhet.
På samfunnsnivå kan det å tilby lån uten sikkerhet fremme økonomisk vekst. Hvis du har behov for å øke forbruket, er dette en god måte å fremskynde prosessen på.
På samme måte kan du være mer forsiktig med denne typen lån, hvis du ønsker å redusere forbruket. Som i den senere tid hvor inflasjonen har vært høy, kan det være litt vanskeligere å få innvilget et lån.
Styringsrenten er nylig blitt hevet av Riksbanken og forventes å forbli høy en stund fremover. Det påvirker alle typer lån, ettersom det blir dyrere for bankene å låne inn og ut penger.
Historisk sett har lånene også blitt dyrere, når styringsrenten har blitt satt opp. Det gjelder alle typer lån, blant annet boliglån, lån uten sikkerhet og bedriftslån.
Med høye renter blir det dyrere å låne penger. Dermed kan også etterspørselen etter å låne penger reduseres.
Dette er hensikten med å heve renten. Man ønsker at forbruket og låneopptakene skal reduseres. Grunnen til at styringsrenten nå er blitt hevet i raskt tempo, er at inflasjonen har vært for høy.
Det er et mål at inflasjonen i Norge skal ligge rundt 2 prosent. Den har vært for høy en stund, og derfor ønsker man å redusere forbruket, så styringsrenten er Norges Banks viktigste verktøy.
Nå som rentenivået er høyt, blir det viktigere å sammenligne banker og långiveres priser og vilkår.
Det er mulig å spare flere hundre kroner i månedlige kostnader, ved å velge långiverne med de beste rentene. Et alternativ er å bruke låneformidlere.
Låneformidlere utsteder ikke egne lån, men sammenligner i stedet lån mellom banker og långivere. Med deres hjelp kan du konkurrere med bankenes og långivernes renter og få best mulig rente på lånet ditt.
Zensum sammenligner lån uten sikkerhet helt gratis og uten forpliktelser. De er en av Norges største låneformidlere og har lang erfaring med å hjelpe privatpersoner med å finne lån uten sikkerhet til gode renter. Samlet har de hjulpet over 700 000 kunder.
Kundene er svært fornøyde og på Trustpilot har de utrolige 4,8 av 5 stjerner med over 3000 anmeldelser. Over 90 % har gitt de høyeste score på 5 av 5 mulige.
De fleste tilbakemeldingene omhandler deres gode oppfølging, da de tilbyr personlig rådgivning gjennom hele låneprosessen.
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt 195 240 kr.
Santander tilbyr det beste forbrukslånet uten sikkerhet blant bankene akkurat nå. De tilbyr en rente ned til 7,95 %. Man binder seg ikke opp til noe og man kan når som helst trekke søknaden tilbake.
Det bare tar også bare noen minutter å søke og de har effektive og sikre systemer. Det gjør det både trygt og enkelt å søke om forbrukslån hos Santander.
Representativt eksempel: 130 000 kr. o/5 år: Eff.rente 11,19 %. Kostnad: 37 988 kr. Totalt: 167 988 kr.
Sambla er også et godt alternativ dersom du er på utkikk etter lån uten sikkerhet. De er en sammenligningstjeneste og med én søknad kan du motta flere tilbud. De passer også for deg som har noe vanskelig med å få godkjent lån, da de godkjenner å søke til tross for betalingsanmerkning.
Representativt eksempel: 200 000 kr, o/5 år: nom.rente 11,66 %, eff.rente 12,30 %. Kostnad: 12 856 kr, totalt: 212 856 kr.
EPSI måler kundetilfredsheten gjennom 4300 intervjuer av privatkunder. Kundetilfredsheten måles på en skala fra 0 - 100, der 100 er best mulig.
I den seneste undersøkelsen som ble publisert høsten 2023, tar Bulder Bank førsteplassen med en indeks på 79,2, som kan sammenlignes med et bransjesnitt på 67,7.
Det er verdt å tenke på at denne målingen ikke tar hensyn til kundetilfredsheten blant lånekunder, men mer en generell opplevelse av bankene.
Dette varierer fra långiver til långiver. Vanligvis fyller du ut et elektronisk skjema, der du angir hvor mye du vil låne, hvor lenge du vil låne og formålet med lånet.
Hvis du har funnet et interessant alternativ i artikkelen vår, kan du klikke på lenkene for å gå direkte til søknaden.
Den største fordelen med lån uten sikkerhet, er at du kan bruke pengene til hva du vil. Hvis du for eksempel ikke har penger til en reise du ønsker å ta akkurat nå, men du vet at du kommer til å få pengene, kan lån uten sikkerhet være en god løsning.
Det er også ofte raske prosesser og godkjenninger for lån uten sikkerhet, noe som betyr at du kan få tilgang til pengene i tide.
Den største ulempen er at du må regne med en høyere rente for et lån uten sikkerhet. Det er generelt dyrere fordi banken tar en større risiko ved å låne ut pengene.
Det kan også være vanskeligere å få et lån uten sikkerhet hvis du har dårlig kredittverdighet.
Det kan imidlertid ha en positiv effekt på lengre sikt, hvis du klarer å betale tilbake lånet. Dette vil gjenspeiles i din betalingshistorikk og dermed forbedre kredittvurderingen din.
Det motsatte vil selvfølgelig også skje hvis du misligholder tilbakebetalingen, og i så fall vil kredittvurderingen din bli negativt påvirket.
Det viktigste du bør se på, er renten, eventuelle gebyrer, lånets løpetid og hvilke krav långiveren stiller.
Se også på den effektive renten for å få et helhetsbilde av hva lånet vil koste. Den effektive renten bør inkludere gebyrer, som regnes som den totale kostnaden for lånet.
Det kan også være nyttig å bruke en sammenligningstjeneste for å se vilkårene med en gang. Både Zensum (annonse) og Sambla (annonse) vil for eksempel sammenligne lån uten sikkerhet helt kostnadsfritt.