Det er en økende interesse for å sammenligne boliglån og boliglånsrenter. Dette er en god måte å redusere unødvendige utgifter på. Bankenes markeds- og gjennomsnittsrenten varierer, så det er viktig å sammenligne aktuelle boliglånsrenter før du tar en beslutning.
Nedenfor har vi laget en sammenstilling av aktuelle boliglånsrenter hos alle långivere, nisjebanker og storbanker. En tydelig trend i sammenligningen er at nisjebanker tilbyr lavere boliglånsrente enn storbankene akkurat nå.
Med markedsrente menes den renten bankene bruker når de forhandler om boliglån. Når du signerer boliglånet, får du også en renterabatt. Den endelige renten du faktisk betaler, vil derfor være lavere enn markedsrenten.
| ZensumPOPULÆR | 6,00 - 30,16 % |
| Bulder Bank | 5,57 - 5,94 % |
| Uno FinansLAVEST | 5,00 - 24,40 % |
| Danske Bank | 5,88 % |
| DNB | Fra 5,70 % |
| SpareBank 1 | 5,64 - 6,70 % |
| Sbanken | 5,60 - 6,00 % |
| Nordea | 5,65 - 6,60 % |
| KLP | 5,47 - 7,18 % |
| OBOS | 5,57 - 7,75 % |
| Landkreditt | 5,52 - 6,59 % |
| Sparebanken Sør | 5,50 - 6,23 % |
| Storebrand | 5,95 - 7,43 % |
| Sammenlign boliglånsrenter | |
Når vi sammenligner boliglånsrentene, har Uno Finans en av de laveste flytende boliglånsrentene. Uno Finans tilbyr sine kunder en rente ned til 5,00 %.
En av grunnene til at de kan tilby den laveste renten, er at de sammenligner boliglån og ved å sende inn en søknad mottar du ulike tilbud. Dermed kan du velge det lånet du får tilbud om til den laveste renten.
Hos Uno Finans slipper du å gå gjennom kompliserte forhandlinger, i og med at de forhandler for deg.
Representativt eksempel: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 3,8 %, eff. rente 8,17 %. Kostnad: 2 509 977 kr. Totalkostnad: 4 509 977 kr.
Det første bildet viser en sammenligning av privatkundenes generelle tilfredshet med bankene i 2023, ifølge EPSI. Det andre bildet viser til en kundetilfredshetsundersøkelse for boliglån i 2022. 2023-undersøkelsen for boliglån vil bli offentliggjort på slutten av året.
Kilde: EPSI.no
Det kan være litt vanskelig å avgjøre hvilke som går inn under "øvrige banker". Når vi sammenligner ratingen med over 1 000 anmeldelser på Trustpilot, finnes det noen som stikker seg ut.
Sammenligningstjenestene er de som ligger på topp, når det kommer til rating på Trustpilot og Google Review. Uno Finans er en av dem som scorer best med 1900 anmeldelser (annonse).
Zens (annonse)um har en rating på 4,8 av 5 mulige (annonse) med 2900 anmeldelser.
Både Uno Finans og Zensum lånet ut opptil 85% av boligens verdi, men husk at dette avhenger av din kredittverdighet og økonomiske situasjon.
For å vite hvor mye du kan låne, må du vite brutto årsinntekt og gjeldsgrensen til banken du har valgt.
Beregningseksempel:
Din brutto inntekt i måneden - 30 000 kr
Vanlig gjeldsgrense - 5 ganger inntekt
30 000 kr x 12 (mnd) x 5 (gjeldsgrense) = 1 800 000 kr
Beløpet du kan låne varierer noe avhengig av hvilken bank du velger. Som regel opererer de fleste långivere ut fra en gjeldsgrense på 5 gange inntekt.
Danske Bank, Nordea, DNB og andre større banker, har ikke eksakte grenser for gjeld i forhold til inntekt. Men rundt 5 er en god tommelfingerregel hvis du vil beregne hva du kan låne.
Det er verdt å merke seg at bankene beregner gjeldsgraden ut fra den totale gjelden din. Hvis du f.eks. har et billån på 100 000 kr, regnes dette med. I eksempelet ovenfor kunne du i stedet ha lånt 1 700 000 kr.
Et etableringsgebyr er noe bankene vanligvis tar som en administrativ avgift for å opprette boliglånet ditt. Gebyret kan variere avhengig av bank og lånets størrelse, men det ligger vanligvis kan ligge mellom 2000 - 4000 kroner.
Et pantedokument er långiverens bevis på at de har pant i boligen din. Det betyr at de har lånt deg en viss sum penger, med boligen din som sikkerhet. Hvis långiveren må hente ut nye pantedokumenter i din bolig i forbindelse med lånet, ligger dokumentavgiften på 2,5 % av kjøpesummen, eller salgsverdien på boligen i dag.
Det kan være nødvendig med en ekstern verdivurdering, hvis det ikke foreligger en verdivurdering av eiendommen. Eventuelle kostnader til en autorisert takstmann betales av deg som låntaker.
Før du tar opp et boliglån, bør du sammenligne boliglånsrentene for å være sikker på at du får det beste tilbudet. Det kan være tungvint og tidkrevende å kontakte flere banker for å sammenligne boliglån.
Derfor kan det være smart å anvende en låneformidler som Uno Finans (annonse).
Boliglånsformidlere gjør det enkelt å sammenligne boliglån og få finansieringsbevis fra flere banker. De kan også hjelpe deg med å flytte boliglån og reforhandle boliglån for å få en bedre rente enn du har i dag.
Gjennom Uno Finans kan du med en boliglånssøknad henvende deg til flere banker samtidig og forsikre deg om at du får den laveste mulige boliglånsrenten.
To eksempler på samarbeidspartnere hos Uno Finans er Nordea og Bluestep. De har blant de største innen boliglån og tilbyr gode renter i markedet.
For øyeblikket ser vi at Uno Finans har muligheter til å tilby deg et boliglån med lavest mulig rente. Du behøver heller ikke lange forhandlingsprosesser for å få en god boliglånsrente.
Representativt eksempel: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 3,8 %, eff. rente 8,17 %. Kostnad: 2 509 977 kr. Totalkostnad: 4 509 977 kr.
Utenom det har vi også vært inne på Zensum (annonse) som sammenligner boliglån kostnadsfritt for deg. Når vi sammenligner banker og låneformidlere som har spesialkompetanse innen boliglån, finnes det også et par andre som skiller seg ut.
Representativt eksempel: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 7,47 %, eff. rente 7,77 %. Kostnad: 2 436 540 kr. Totalkostnad: 4 436 540 kr.
Det er en låneformidler som sammenligner 19 banker. Tjenesten er gratis, og de kan hjelpe deg med finansieringsbevis, nytt boliglån, reforhandle og bytte bank hvis du ønsker det.
De konkurranseutsetter sine samarbeidspartnere, som er blant annet SpareBank1, Santander, Morrow og TF Bank. Hvis du har tenkt at noen av disse bankene kan være et godt alternativ, er tjenesten deres god.
Representativt eksempel: 2 000 000 kr o/ 25 år. Nom.rente: 5,19 %, eff.rente: 5,39 %. Kostnad: 1 592 628 kr, totalt: 3 592 638 kr.
Noe som er interessant når vi ser på boliglån og boliglånsrenter, er at storbankene faktisk henger etter. Rentene deres er ikke så konkurransedyktige som det ser ut til i vår sammenligning.
Selv om Sparebank1, Nordea og Sbanken har konkurransedyktige renter, kan dette være noe misvisende ettersom de har større kunder med gunstige boliglånsrenter.
En grunn til at mange likevel velger dem, kan være trygghet. Det kan også føles godt å samle all økonomi på ett sted, hvis du for eksempel allerede har et debetkort i en storbank.
Men i vår sammenligning vil vi si at det er en fordel for boliglåntakere å sammenligne boliglån hos flere enn bare storbankene. Idag er det ikke akkurat svært vanskelig å bytte bank heller, du kan lese mer om det her.
Når du sammenligner boliglånsrenter, er det ulike måter å tenke på hva som passer best for deg. Ønsker du trygghet over tid og stabil kontroll over lånekostnadene? Eller er du villig til å investere på kort sikt og dra nytte av eventuelle rentekutt?
I praksis betyr flytende rente at renten er fast i tre måneder. Dette kan være en fordel, ettersom bankene vanligvis tilbyr den laveste renten på flytende rente. Det du må huske på, er at den månedlige kostnaden kan variere både opp og ned.
Vurder hvor høy rente du kan håndtere hvis du vil investere i en flytende rente. Bankene tar med i beregningen når de innvilger lånet ditt, at du skal kunne takle renteøkninger, men det er lurt å holde oversikt over dette selv.
Det positive med boliglån med flytende rente er at når styringsrenten går ned, vil du raskere merke det på månedskostnaden.
Hvis du ønsker mer stabile boliglånskostnader, kan du velge å binde renten over en lengre periode. Hvis du binder renten, kan du forutse boutgiftene dine i bindingstiden uavhengig av hvordan renten endrer seg.
Ulempen med fastrentelån er det motsatte av alternativet med flytende rente. Hvis styringsrenten går ned, vil boliglånsrenten forbli uendret i bindingstiden.
Det er nå et krav at du må legge inn 15 % av boligens verdi som egenkapital, når du tar opp boliglån. Du kan derfor låne opptil 85 % i banken.
Det er imidlertid mulig å benytte kausjonist som sikkerhet, hvis du ikke har 15 % egenkapital. Vi har laget en guide til hvordan dette fungerer, som du kan lese mer om her.
Hvis du har mulighet til det, kan det lønne seg å gå inn med en større egenkapital enn kravet på 15 %. Fordelen er at du får en lavere månedlig kostnad i form av renter og avdrag, fordi lånet er mindre.
I Norge har vi ingen spesifikke nedbetalingskrav for boliglån. Bankene har imidlertid sine egne retningslinjer og praksis når det gjelder nedbetaling av boliglån.
Det er vanlig at bankene forventer at boliglånet blir nedbetalt innen en viss periode, vanligvis innen lånets løpetid. Eksempelvis kan det være forventet at du betaler ned på boliglånet til avtalte avdragsbetalinger i løpet av lånets varighet.
Lånets varighet varierer ut ifra din avtale med banken. Vanligvis er denne varigheten mellom 20 - 30 år. Dette bestemmes ut fra økonomiske forhold og er for å sikre at lånet blir nedbetalt innen lånets løpetid.
Du kan få fradrag for renteutgifter på boliglånet i skattemeldingen hvert år. Fradraget baseres på de reelle renteutgiftene og skattemessige betingelsene.
Rentefradraget beregnes vanligvis som en prosentandel av de faktiske renteutgiftene man har hatt gjennom året. Prosentsatsen avhenger av den skatteklassen og skattesatsen man tilhører.
Du trenger imidlertid ikke å tenke på dette selv, ettersom det kommer automatisk med i selvangivelsen året etter. Men det kan være smart å kontrollsjekke at opplysningene er korrekte, slik at du ikke mottar mindre fradrag enn du har krav på.
Korrigerer du selvangivelsen din med riktige opplysninger, vil dette automatisk føres over til neste års selvangivelse. Du får dermed en prosentandel på rentene du betaler på boliglånet ditt, tilbake i neste skatteoppgjør.
Hvis du har et dyrt boliglån, vet du i hvert fall at du får mye penger tilbake til neste sommer. Det kan være en trøst i en tid med høye boliglånsrenter.
Et eksempel på beregning av boliglånsrente. La oss si at du ønsker å låne 1 000 000 kr og har en boliglånsrente på 4 %. Da tar vi 1 000 000 x 0,04 = 40 000 kr i renter per år. Deretter dividerer vi med 12, for å få en månedlig kostnad på ca. 3 300 kr.
Hvis du har nedbetalt lånet til 900 000 kr, blir kostnaden i stedet 900 000 x 0,04 = 36 000 kr per år eller 3 000 kr per måned. Da sparer du 300 kr i rentekostnader per måned, forutsatt at renten på boliglånet forblir på 4 %.
Hva er forskjellen på å kjøpe en leilighet og en enebolig eller et rekkehus? For en enebolig eller et rekkehus er det to hovedforskjeller sammenlignet med et boliglån til en leilighet.
Det er to hovedpunkter som skiller seg ut når man skal kjøpe hus:
Representativt eksempel: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 7,47 %, eff. rente 7,77 %. Kostnad: 2 436 540 kr. Totalkostnad: 4 436 540 kr.
Når man sammenligner boliglånsrenter, er det bra om man kan tenke langsiktig. Dog kan det være vanskelig å forutse nøyaktig hva som kommer til å skje med renten, da den hele tiden påvirkes av ulike faktorer.
Inflasjon, konkurranse på markedet, arbeidsløshet og konjukturer er eksempler på slike faktorer. I dag har vi til og med sett hvordan verdensbildet kan påvirke økonomien, slik som coronapandemien og krigen i Ukraina.
Vil du ta et nytt lån eller forhandle det gammelt, er det derfor viktig at du kjenner deg bekvem med bankens tilbud. Regn med at kostnaden kan komme til å øke og se det som et pluss om den minsker.
Når du sammenligner boliglån, kan du se på bankenes markedsrenter.
Markedsrentene er de veiledende rentene som långiverne oppgir på sine nettsider. De er basert på gjeldende markedsforhold, konkurranse i bransjen og långiverens interne priser.
Gjennomsnittsrenten er et gjennomsnitt av de rentene som låntakerne faktisk fikk i en gitt måned. Det er med andre ord den gjennomsnittlige renten banken var villig til å gi kundene sine i den aktuelle måneden.
Markedsrenten er långivernes utgangsrenter, deretter kan du forhandle om en rabatt på markedsrenten. Avhengig av husholdningens personlige økonomi har du ulike muligheter til å argumentere for en lavere rente på akkurat ditt boliglån.
Det er imidlertid viktig å huske at du ikke bør sammenligne boliglånsrenten for mye og forvente å få samme (eller bedre) rente enn gjennomsnittet.
Boliglånsrenten avhenger dels av hvor attraktiv du er som kunde, og dels av hvordan markedet og omverdenen ser ut den dagen du søker om lån.
Hvis styringsrenten for eksempel har blitt satt opp, vil gjennomsnittsrenten derfor være misvisende for hva du kan forvente å bli tilbudt.
Sammenligningen av historiske gjennomsnitt og Norges Banks prognose for styringsrenten gir en indikator på at den gjennomsnittlige boliglånsrenten kan komme opp i 5,7 % i løpet av 2024, før den avtar noe fra 2025.
Prognosen inkluderer alle lån med både flytende og fast gjennomsnittsrente. Siden høsten 2021 har nesten 90 % av økningen i styringsrenten reflektert gjennomsnittet av boliglånsrenten. Det forventes at styringsrenten vil påvirke boliglånsrenten på samme nivå fremover, slik den har vært så langt under renteøkningen.
Zensum er en låneformidler som kan hjelpe deg med å finne ut hvilken bank som tilbyr den beste renten for din bolig.
Tjenesten er helt gratis, og du forplikter deg ikke til noe. Utfordre din nåværende banks boliglånsrente eller søk om et nytt boliglån ved å klikke på knappen under.
Representativt eksempel: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 7,47 %, eff. rente 7,77 %. Kostnad: 2 436 540 kr. Totalt: 4 436 540 kr.
Når du sammenligner boliglån, burde du se på aktuelle boliglånsrenter og hvordan de står mot hverandre. Med hjelp av verktøyet nedenfor kan du sammenligne boliglånsrenter ut etter ulike bindingstider, i fem ulike steg:
Du fyller inn søknaden gjennom denne linken (annonse). Søknadsprosessen tar 5-10 minutter.
Du mottar ulike tilbud og kan sammenligne boliglånsrentene på egen hånd. Når bankene har mottatt søknaden din, kommer de tilbake til deg med aktuelle tilbud i løpet av få dager.
Når du har valgt det boliglånet som passer deg best, sender banken deg alle dokumentene du trenger for å signere kontrakten.
Representativt eksempel: 2 000 000 kr, o/25 år: nom. rente 3,8 %, eff. rente 8,17 %. Kostnad: 2 509 977 kr. Totalt: 4 509 977 kr.
På slutten av fjoråret, da boliglånsrentene begynte å stige, økte også misnøyen med min tidligere bank. Utgiftene til boliglånet mitt skjøt i været, og banken henviste til styringsrenten da jeg forsøkte å forhandle om den.
Så jeg bestemte meg for å sammenligne andre alternativer og se om en annen bank kunne tilby en lavere rente.
Jeg visste ikke helt hvor jeg skulle begynne, siden jeg hadde hatt samme bank hele livet. Et tips fra en venn ledet meg til Zensum (annonse), som kunne sammenligne boliglån for meg.
At det var kostnadsfritt, var ikke det viktigste, men at jeg slapp å binde meg, føltes betryggende. Hvis de ikke fant et bedre alternativ, kunne jeg bare la være å ta opp boliglån.
Jeg syntes det var verdt å teste om de kunne utfordre min nåværende boliglånsrente. Det var også praktisk at man kunne fylle ut skjemaet på nettsiden deres, og så tok de seg av prosessen.
De kunne også tilby meg en personlig boliglånskonsulent og hjelpe meg med å overføre boliglånet til den nye banken hvis jeg ønsket det.
Etter et par timer tok Zensums boliglånskonsulent kontakt med meg, og kunne presentere flere forslag, hvorav noen var bedre enn det jeg hadde på det tidspunktet.
Etter å ha vurdert og sammenlignet de nye boliglånene, bestemte jeg meg for å godta et av forslagene deres. Deretter hjalp de meg med kontakten med den nye banken min i forbindelse med boliglånet.
Etter bare noen uker hadde jeg et nytt boliglån med lavere rente enn tidligere. Siden jeg var relativt høyt belånt, sparte jeg flere hundre kr i måneden.
Jeg valgte også å beholde lønnskontoen min i min tidligere bank. Det eneste som ble flyttet var boliglånet, og jeg kunne fortsette å bruke bankkortet mitt og ble ikke påvirket i hverdagen under flyttingen av boliglånet.
Jeg ble veldig fornøyd, og jeg anbefaler alle å utfordre bankens betingelser. Spesielt nå som boliglånsrentene er høye, kan du spare mye penger hver måned.
Et boliglån er et lån med boligen din som sikkerhet. Ettersom långiveren har boligen din som sikkerhet, kan du få en bedre rente enn for eksempel et forbrukslån.
Før du søker om boliglån, er det lurt å tenke gjennom hvor mye du trenger å låne og beregne om du har råd til de løpende kostnadene som følger med et boliglån. Husk også at du som regel må finansiere minst 15 % av boligens verdi med egenkapital.
Nei, det er helt gratis å sammenligne boliglån hos aktører som Uno Finans (annonse) og Zensum (annonse). Du kan sammenligne boliglånsrenter med god samvittighet, og du forplikter deg selvfølgelig ikke til noe - du bestemmer selv om du vil gå videre eller ikke.
Zensum er en trygg låneformidler (annonse), som hittil har forhandlet lån til titusenvis av fornøyde kunder i Norge. De har en hjelpsom kundeservice og samarbeider kun med nøye utvalgte långivere. De har også toppkarakterer på Trustpilot.
Boliglånsrenten er basert på ulike faktorer, som markedsrenten for den aktuelle bindingstiden, men også belåningsgraden din i forhold til boligens markedsverdi. Banken ser også på din økonomiske situasjon og om du er berettiget til rabatt gjennom fagforeningen din eller et grønt boliglån.
En god boliglånsrente er relativ og varierer i forhold til dagens rentenivå og belåningsgrad. Jo lavere belåningsgrad, desto bedre rente vil banken kunne tilby deg.
Renteutviklingen på boliglån bestemmes i hovedsak av rentesituasjonen i Norge. Hvis Norges Bank hever styringsrenten, heves også renten på boliglånet ditt.
Prosessen var overraskende enkel og det gikk fortere å få mitt nye boliglån enn jeg regnet med
