Slik finansieres nettstedet
Lån med lav rente – her låner du penger til den laveste renten i 2024
Oppdatert 7. mai 2024
Skrevet av
Maria Louise Sandberg
Gransket av
Estela López García
Velg type lån
Er du på utkikk etter et lån med lav rente? Vi har vurdert ulike norske långivere og vet hvor du kan låne penger til den laveste renten.
For å få et lån med lavest mulig rente, kan det være smart å gjøre dette gjennom en sammenligningstjeneste. De hjelper deg med å sammenligne forbrukslån kostnadsfritt, uten at du behøver å binde deg til noe. Med en lånesøknad, kan du søke hos flere banker samtidig.
Uno Finans har den laveste effektive renten ned til 5,00 % (annonse). konkurranseutsetter opptil 20 ulike långivere, for å hjelpe deg og finne forbrukslånet med lavest rente. De tilbyr lån fra 10 000 – 600 000 kr.
Uno Finans har også en av markedets lengste åpningstider og mest fornøyde kunder.
Du kan selv også sammenligne i listen nedenfor.
Representativt eksempel: 200 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,10 %, eff.rente 11.13 %. Kostnad: 57 355 kr, totalt: 257 355 kr.
I listen nedenfor har vi samlet långiverne som tilbyr de laveste rentene på forbrukslån. Klikk på fanene "Effektiv rente", "Nominell rente" og "Maksimalt lånebeløp" for å sammenligne långivere.
| POPULÆRZensum | 6,00 - 30,16 % |
| NanoFinans | 6,82 - 48,76 % |
| LAVESTUno Finans | 5,01 - 28,21 % |
| Santander | 9,12 - 19,82 % |
| Lendo | 5,33 - 49,92 % |
| Sambla | 6,82 - 48,76 % |
| Bank Norwegian | 10,43 - 56,61 % |
| Nordea | 9,81 - 19,97 % |
| DNB | 11,56 - 22,35 % |
| SpareBank 1 | 14,60 - 22,20 % |
| Morrow Bank | 10,06 - 33,48 % |
| Ferratum | 48,17 % |
| Instabank | 11,13 - 47,63 % |
| Financier | 13,09 - 24,63 % |
| Paymark Finans | 23,59 - 37,86 % |
| Thorn Finans | 12,90 - 39,90 % |
| Tjenestetorget Finans | 9,80 - 38,54 % |
| Viiga Lån | 12,68 - 29,84 % |
| Zen Finans | 8,19 - 49,42 % |
| Klikklån | 12,68 - 29,84 % |
| Lea Bank | 10,93 - 27,01 % |
| Låneråd | 8,19 - 26,23 % |
| Finansiering.no | 6,86 - 26,90 % |
| Myloan24 | 5,02 - 28,21 % |
| Motty | 6,86 - 26,23 % |
| Sammenstilling av aktuelle lån med lav rente | |
Listen sammenligner alle forbrukslån, slik at du kan se hvilke renter de tilbyr.
Men for å finne ut hvilke långivere som kan tilby lån med lav rente, bør du bruke en sammenligningstjeneste.
Tjenesten er helt gratis, og du forplikter deg ikke til noe når du søker. Det tar bare noen få minutter å lage en søknad, så får du faktiske tilbud om lån med lav rente.
Uno Finans har en rating på 4,8 av 5 på Trustpilot. Over 1600 nordmenn har gitt dem den høyeste karakteren. En av dem skriver:
– Rask og effektiv service, med god oversikt over selskapene med best rente/vilkår.
En annen kommenterer også:
– De tok kontakt med meg for å finne en bedre økonomisk løsning enn det jeg hadde. De ga meg også en anbefaling, god informasjon og oppfølging.
Test Uno Finans gratis – uten å binde deg til noe:
Representativt eksempel: 200 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,10 %, eff.rente 11.13 %. Kostnad: 57 355 kr, totalt: 257 355 kr.
Les også hele vår anmeldelse av Uno Finans.
I verktøyet nedenfor kan du legge inn ønsket lånebeløp og den informasjonen du synes er viktigst. Deretter får du det låneforslaget som passer best til din situasjon.
Hvor mye vil du låne?
Over hvor mange år?
Rente
Beregnet månedskostnad
Zensum (anmeldelse) passer for deg som sliter med å få lån, fordi de kan hjelpe deg med å finne et som passer deg og dine behov. De tilbyr en rente fra 6,00 % og låner ut opptil 600 000 kr.
Nedbetalingstiden er også lang, med mulighet for å betale ned på lånet i opptil 5 år (15 år ved refinansiering).
Når dere er to som søker, ser banken på deres felles inntekt og økonomiske situasjon. Dette øker sjansene for å låne mer penger og få lånet innvilget. Hvis dere er to som søker, får dere også en bedre rente på lånet.
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Les om inkasso.
Det er lurt å se på hele renteintervallet når du vil ha et lån til lav rente. Hvis det er en fast rente, vet du allerede hva du får, men det er viktig å være klar over at de fleste långivere kan tilby deg ulike rentesatser.
Avhengig av kredittverdigheten din vil du befinne deg i det lavere eller høyere intervallet. Vi har laget en grafisk fremstilling av långivernes rentesatser for å gi deg en god oversikt over hele rentespekteret.
Når du vil låne penger til en så lav rente som mulig, er det viktig at fu velger kort nedbetalingstid på lånet. Du skal så klart ikke presse din økonomi mer enn nødvendig, men legg opp en plan for hvor raskt du kan nedbetale lånet.
Jo kortere nedbetalingstid, desto lavere blir totalkostnaden for lånet. Så selvom du får en høyere månedskostnad er det å foretrekke og ha kort nedbetalingstid.
I grafene nedenfor har vi beregnet et eksempel med kun rentene, for å vise til kostnadene ved lånet. Du kan se at det er en kostnadsforskjell ved å velge kortere eller lengre løpetid. Ved en lang nedbetalingstid vil månedsbeløpet være lavere, mens den totale kostnaden for lånet vil være høyere.
Hvis vi tar et eksempel med et forbrukslån på 100 000 kr med en rente på 10 % og månedlig gebyr på 100 kr, blir forskjellen stor avhengig av hvor lang nedbetalingstid du velger.
Det kan være vanskelig å låne penger til en lav rente, hvis du har betalingsanmerkninger. Det finnes likevel noen banker som tilbyr lån til en rimelig rente.
De fleste långivere krever imidlertid at du stiller med sikkerhet og at du søker om en refinansiering. Det betyr at det ikke finnes alternativer for forbrukslån uten sikkerhet, for deg med betalingsanmerkning. Årsaken er at det påvirker kredittvurderingen din mer enn andre. Det kan derfor bli avvist med den begrunnelse at du har for lav kredittverdighet.
Ved refinansiering og samlingslån kan du samle små lån og kreditter, få bedre kontroll over din økonomi og muligheter til lavere månedskostnader. Dette kan i det lengre løp gjøre at du blir raskere gjeldsfri.
Vil du ta opp et lån uten kredittsjekk? Hvis du har lav kredittverdighet eller betalingshistorikk, kan du likevel søke om lån hos banker.
Du må imidlertid regne med å betale en høyere rente. Dette skyldes at långiverne tar høyere risiko når de låner ut penger.
I Norge kan du ikke søke lån uten at banken foretar en kredittsjekk av deg. Dette er bestemt for å kunne beskytte både deg som lånetaker, og de som låner ut penger.
Bankene ønsker å sikre at du som kunde kan håndtere og tilbakebetale lånet, og gir avslag i tilfeller hvor de mener du kan få betalingsproblemer.
Samtidig er det verdt å nevne at når långivere eller andre aktører foretar en kredittvurdering av deg, vil ikke dette i seg selv påvirke din kredittverdighet. Det er din betalingshistorikk i seg selv som avgjør din kredittscore.
Ønsker du å låne penger til en lav rente? De fleste har det samme målet når de tar opp et lån - de ønsker å låne penger til en lav rente.
Renten er en av de viktigste delene av et lån, ettersom det er noe du kan komme til å måtte betale i mange år etter at lånet er tatt opp. Det er også noe du kan påvirke mye selv ved å sammenligne og forhandle.
Hvilken rente du får, avhenger av din økonomiske situasjon. Jo bedre økonomi du har, desto større er sjansen for at du får en lav rente på forbrukslånet ditt.
For å øke sjansene dine for å få lavest mulig rente, anbefaler vi at du sammenligner långivere før du søker om lån. Vi har listet opp de beste mulige forbrukslånene her.
Det finnes ikke noe lån som passer alle. Når du ønsker å låne penger, ser långiverne på tilbakebetalingsevne din og din nåværende økonomiske situasjon. Dessuten har ulike banker og långivere ulike krav for å låne penger.
I tillegg til faktorer som arbeid, alder, sivilstatus og inntekt (som ikke kan påvirkes på kort sikt), finnes det flere tips du kan følge for å få billigst mulig lånerente.
Nedenfor gir vi deg et innblikk i hva bankene ser på når de tilbyr deg en rente, og hvordan du kan gå frem for å låne penger til en lavere rente.
Hvis du sammenligner lån før du låner penger, er det større sannsynlighet for at du får et godt lån med lav effektiv rente. Det er også noen andre ting som kan påvirke renten når du vil ta opp et lån. En av de største faktorene er ansettelsesformen din.
Bankene ser alltid på din økonomiske situasjon, og type ansettelse er svært viktig for dem.
Å ha mange smålån og kreditter når du søker om lån, kan være et faresignal for noen långivere. Derfor er det en god idé å samle lånene dine hos én långiver. Det gir som regel bedre betingelser og lavere renteutgifter per måned.
Det høres kanskje rart ut å ta opp lån for å spare penger, men det kan faktisk være smart. Hvis du allerede har lån, kan du redusere den månedlige kostnaden ved å ta opp et nytt lån som dekker de andre lånene dine.
På denne måten kan du få en lavere rente, samtidig som du unngår skjulte gebyrer og administrasjonskostnader.
Rentene har en tendens til å være ganske høye på mindre lån. Hvis du søker om å samle lånene dine, kan du spare penger og bli gjeldfri raskere. Som en bonus kan du forbedre kredittverdigheten din fordi du bare har ett lån i stedet for flere små.
Når du søker om lån, er det best om du har en medsøker. Det gir ekstra sikkerhet for långiveren, ettersom begge søkerne har samme forpliktelse til å betale tilbake pengene.
Du bør si opp ubrukte kreditter og abonnementer, da de kan påvirke bankenes beslutninger. Ved å betale ned og kvitte deg med ubenyttet kreditt kan du få lavere rente fra bankene.
Det er flere ting du kan gjøre for å øke sjansene dine for å få en god rente når du låner penger. En av dem er at du bør gå gjennom en låneformidler, da søknaden din sendes til flere långivere.
Du sammenligner tilbudene og velger deretter den långiveren som tilbyr de beste betingelsene.
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Historisk sett har det vært dyrere å ta opp et forbrukslån enn et boliglån, ettersom långiveren låner ut pengene uten sikkerhet, i motsetning til et boliglån.
Men etter at Norges Bank gradvis har hevet styringsrenten, har bankene justert opp boliglånsrentene. Derimot har renten på forbrukslån holdt seg tilnærmet uendret siden Russland invaderte Ukraina og inflasjonen har steget.
Idag tilbyr eksempelvis Santander en effektiv rente ned til 9,12 %.
Å låne til lav rente betyr at du tar opp et lån med en relativt lav rente. Dette er viktig fordi det kan redusere lånekostnadene og gjøre tilbakebetalingen rimeligere.
Hva som er en lav rente varierer over tid og avhenger av de økonomiske forholdene. Generelt regnes renter som ligger betydelig under gjennomsnittet som lave.
Kredittscoren din påvirker renten du blir tilbudt: En høyere kredittscore kan gi lavere rente, mens en lavere kredittscore kan gi høyere rente.
I tillegg til renten bør du vurdere lånevilkårene, eventuelle gebyrer, lånetype og hvordan lånet passer inn i ditt økonomiske budsjett.
Du kan forbedre sjansene dine ved å forbedre kredittverdigheten din, ha en stabil økonomi og sammenligne ulike lånetilbud nøye.
Det finnes ulike typer lån med lav rente, blant annet forbrukslån, billån og boliglån. Disse kan være knyttet til ulike formål.
Den nominelle renten er den faktiske renten på lånet, mens den effektive renten inkluderer andre kostnader som kan påvirke totalkostnaden.
Sammenlign ulike lånetilbud ved å se på både nominell og effektiv rente, samt andre gebyrer og betingelser som kan påvirke kostnadene.
I noen tilfeller kan renten fastsettes for en viss tid og deretter endres basert på markedsforholdene. Dette kan påvirke de månedlige utbetalingene.
Lengre løpetid kan gi lavere månedlige betalinger, men kan øke totalkostnaden på grunn av høyere renter over tid. Kortere løpetid kan gi lavere totalkostnad, men høyere månedlige utbetalinger.
Risikoen omfatter blant annet renteendringer, mulige skjulte gebyrer og overbelåning hvis man tar opp lån uten å tenke seg nøye om.
Noen ganger kan du forhandle om renten med långiveren, spesielt hvis du har god kredittverdighet og gode forhandlingsevner.
I tillegg til renten bør du være oppmerksom på eventuelle formidlingsgebyrer, ekspedisjonsgebyrer og andre kostnader som kan påvirke lånesummen.
Det er viktig å balansere lånerenten med andre faktorer som lånetype, betingelser og din egen økonomiske situasjon for å ta den beste beslutningen for deg.
Representativt eksempel: 200 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,10 %, eff.rente 11.13 %. Kostnad: 57 355 kr, totalt: 257 355 kr.
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Representativt eksempel: 130 000 kr. o/5 år: Eff.rente 11,19 %. Kostnad: 37 988 kr. Totalt: 167 988 kr.
Representativt eksempel: 150 000 kr, o/5 år: nom.rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad: 45 234 kr, totalt: 195 240 kr.
Da jeg søkte om lån, gjorde jeg det sammen med partneren min. Långiveren innså at vi sammen hadde bedre forutsetninger for å betale tilbake lånet.
Dette gjorde oss mer attraktive som kunder, og vi ble derfor tilbudt en lavere rente på lånet. Å søke sammen med noen du kjenner, øker også sjansene for å få innvilget et lån.
Jeg innså at kredittscoren min hadde ganske stor innvirkning på rentene jeg ble tilbudt da jeg undersøkte flere långivere.
Hvis du har et kredittkort, påvirker det også kredittscoren din. Hvis du bytter til debetkort, kan du kanskje låne til en lavere rente.
Jeg tror at jo større lånebeløp du søker om, jo mer sannsynlig er det at långiverne tilbyr deg en gunstig rente. Så i stedet for å søke om mindre lån nå og da, er det bedre å søke én gang for å få lavest mulig rente.
Og hvis du allerede har flere smålån, er det en god idé å samle dem i et større forbrukslån, for å gi långiveren et bedre helhetsbilde. Ved å samle gamle lån og kreditter i ett større forbrukslån kan du forhandle deg frem til en lavere rente hos långiveren.
Inntekt er kanskje den største parameteren en långiver ser på. Derfor er det smart å vente på en lønnsvurdering eller vente til du for eksempel får tilbud om en ny stilling.
Da jeg vurderte nedbetalingen av lånet, innså jeg at en kortere nedbetalingstid ville redusere den totale kostnaden for lånet. Jeg valgte derfor en nedbetalingstid som jeg visste at jeg kunne klare, og betalte ned lånet så raskt som mulig.
Ved å velge en kortere nedbetalingstid unngår du altså å betale unødvendige renter. I stedet blir den totale rentekostnaden lavere.
Det krevde litt mot, men jeg bestemte meg for å kontakte långiveren og forhandle om lavere rente. Jeg forklarte min forbedrede økonomiske situasjon og ba om en bedre rente.
Hvis långiveren ikke ga meg det jeg ønsket, sa jeg at jeg ville vurdere å høre med andre långivere om de kunne tilby lavere rente. Det gikk bra!
I tillegg til renten bør du også se på andre gebyrer som følger med når du tar opp et forbrukslån. Noen långivere tar høye gebyrer for å organisere lånet, sende ut regninger eller andre administrative kostnader.
Disse kostnadene er minst like viktige som renten når du prøver å forstå hvor mye lånet faktisk koster. Forsøk å få et klart bilde av alle kostnader før du takker ja til et lånetilbud med lav rente.
En annen viktig ting å vurdere er om det er mulig å få betalingsutsettelse i en viss periode. Dette er nyttig hvis du havner i en vanskelig økonomisk situasjon.
Hvis du for eksempel blir syk og ikke får utbetalt vanlig lønn, kan det hende at du kommer på etterskudd med avdragene. I motsatt fall risikerer du å få betalingsanmerkning og havne i en vanskelig økonomisk situasjon.
Søk heller om et større lån, enn flere små