Lån med betalingsanmerkning

Det er utfordrende, men ikke umulig å få lån med betalingsanmerkning. Bankene er generelt skeptiske til å låne ut penger til personer med anmerkninger, fordi det signaliserer høyere risiko.

Likevel finnes det enkelte spesialiserte långivere og løsninger som kan være aktuelle – særlig hvis du har stabil inntekt eller eiendeler som kan stilles som sikkerhet.

Hva er en betalingsanmerkning?

En betalingsanmerkning er en registrering av ubetalt gjeld hos et kredittopplysningsbyrå. Det kan være et resultat av inkassosaker, utlegg eller manglende betaling av fakturaer og regninger.

Anmerkningen blir liggende i registrene i inntil 4 år etter at gjelden er gjort opp – og kan gjøre det vanskelig å få lån, kredittkort, mobilabonnement eller nytt leieforhold. Mer om betalingsanmerkning her.

Hvem kan få lån med betalingsanmerkning?

Det er ikke alle som får ja, men du har større sjanse dersom:

• Du har fast og stabil inntekt
• Du har gjort opp gjelden som skapte anmerkningen
• Du har bolig eller eiendom du kan stille som sikkerhet
• Du har en medsøker eller kausjonist med god økonomi

Jo eldre betalingsanmerkningen er, jo større sjanse har du for å bli vurdert. Det viktigste er at du viser at du har kontroll på økonomien nå.

Disse lånemulighetene kan være aktuelle

1.Omstartslån

Et omstartslån er et refinansieringslån med sikkerhet i bolig med sikkerhet i bolig. Det brukes til å rydde opp i økonomien – ved å samle eksisterende gjeld (inkludert inkasso og betalingsanmerkninger) i ett nytt lån med pant i bolig. Slike lån tilbys ofte av banker som jobber med kunder som har vært i økonomiske utfordringer.

2.Lån med sikkerhet

Hvis du eier bolig eller annen eiendom, kan du søke om lån med pant. Det gir banken trygghet og kan gjøre det lettere å få innvilget søknaden – selv om du har betalingsanmerkning. Mer om lån med sikkerhet her.

3.Refinansiering

Du kan søke om å refinansiere smålån, kredittkort og inkassokrav i ett nytt lån. Det forutsetter at du har inntekt nok og gjerne sikkerhet i bolig. Refinansiering gir bedre oversikt, færre gebyrer og lavere månedskostnad.

4.Kausjonist

Dersom du har noen i familien eller en nær venn med god økonomi, kan de stille som kausjonist eller medlåntaker. Det betyr at banken får ekstra sikkerhet, og det kan øke sjansen din for å få lån selv om du har en betalingsanmerkning.

Viktige ting å huske på

Når du tar opp et lån med betalingsanmerkninger, er det viktig å være klar over at det er mer utfordrende å få innvilget et lån, og at rentene ofte er høyere enn ved lån uten betalingsanmerkninger. 

Du bør først og fremst vurdere om du virkelig trenger lånet og om det er forsvarlig gitt din økonomiske situasjon. I tillegg er det viktig å sjekke effektiv rente, som inkluderer alle gebyrer, for å få et helhetlig bilde av lånekostnadene. 

Kredittsjekk

Betalingsanmerkninger blir automatisk synlige når banken foretar kredittsjekk. Du kan ikke skjule dette – og banken vil bruke det i vurderingen.

Økonomisk helhetsbilde

Selv om du har en anmerkning, vil mange banker se på hele økonomien: inntekt, gjeld, faste utgifter, betalingshistorikk og om du har betalt ned det du skyldte.

Renter og gebyrer

Lån til personer med betalingsanmerkninger har som regel høyere rente og kostnader. Det skyldes at banken tar større risiko. Sammenlign alltid effektive renter og se på total kostnad før du takker ja.

Nedbetalingstid

Lenger nedbetalingstid gir lavere månedskostnad, men høyere totalkostnad. Hvis du kan betale tilbake raskere, vil du spare penger.

Useriøse aktører

Vær forsiktig med långivere som ikke stiller krav, lover raske lån uten kredittsjekk, eller tar høye etableringsgebyrer. Seriøse banker vurderer alltid betalingsevne – også for søkere med betalingsanmerkning.

Slik øker du sjansene dine

• Betal ned krav som har ført til anmerkning så raskt som mulig.
• Unngå nye inkassosaker.
• Dokumenter inntekten din tydelig i søknaden.
• Bruk gjerne en låneagent som samarbeider med flere banker.
• Ha medsøker eller kausjonist om mulig.

Lurer du på hvilke banker som har størst sjanse for å si ja? Vi har samlet beste forbrukslån på ett sted – også for deg med utfordrende økonomi.

Vanlige spørsmål