Beste forbrukslån 2024 – lånet med best rente og betingelser
Skrevet av
Maria Louise Sandberg
Gransket av
Estela López García
Hvilket lån leter du etter?
Vi hjelper deg ta informerte beslutninger
Som du ser, er nettstedet helt fritt for påtrengende reklame. I stedet mottar vi kompensasjon fra en rekke samarbeidspartnere, når vi henviser kunder til dem gjennom annonselenker. Denne godtgjørelsen kan i noen tilfeller påvirke hvordan produktene vises på nettstedet, men vårt redaksjonelle arbeid er uavhengig og påvirkes ikke av eksterne aktører.
Finansplassens ratingsystem er basert på følgende parametere: effektiv rente (30 % påvirkning), nominell rente (20 % påvirkning), låneramme (20 % påvirkning), skjulte kostnader (10 % påvirkning), mulighet for refinansiering (10 % påvirkning) og aldersgrense (10 % påvirkning). Les mer.
Finansplassens ratingsystem er basert på følgende parametere: effektiv rente (30 % påvirkning), nominell rente (20 % påvirkning), låneramme (20 % påvirkning), skjulte kostnader (10 % påvirkning), mulighet for refinansiering (10 % påvirkning) og aldersgrense (10 % påvirkning). Les mer.
UF
Uno Finans
Finansplassens ratingsystem er basert på følgende parametere: effektiv rente (30 % påvirkning), nominell rente (20 % påvirkning), låneramme (20 % påvirkning), skjulte kostnader (10 % påvirkning), mulighet for refinansiering (10 % påvirkning) og aldersgrense (10 % påvirkning). Les mer.
130 000 kr. o/5 år: Eff.rente 11,19 %. Kostnad: 37 988 kr. Totalt: 167 988 kr.
Maria Louise Sandberg
Maria er en siviløkonom med erfaring innen innholdsproduksjon. Hun har en bachelorgrad i PR og samfunnspåvirkning ved Høyskolen Kristiania i Oslo, og en master i økonomi og administrasjon ved NMBU i Ås.
Tidligere har Maria jobbet 12 år innen TV-underholdning, der hun blant annet hadde rollen som regissør og redaktør for flere av de største TV-programmene i Norge.
Estela er økonomijournalist med over 13 års erfaring. Hun har jobbet for CNN News, for Grupo Copesa, det kanskje mest innflytelsesrike chilenske mediekonsernet i Chile, og for den amerikanske regjeringen i Washington DC.
Inflasjon og kraftig stigende boliglånskostnader gjør at flere nordmenn tar opp lån. Vi har gjort en omfattende gjennomgang av flere långivere og hjelper deg med å finne det beste forbrukslånet for deg og din situasjon.
På bakgrunn av vår research, mener vi Zensum er det beste alternativet for forbrukslån idag (annonse). Deres effektive rente går helt ned til 6,00 %. De hjelper deg å sammenligne og finne det beste alternativet for deg og din situasjon, blant nøye utvalgte långivere. Gjennom sine partnere tilbyr de gode renter og betingelser og har gode kundeanmeldelser.
Vi har også sammenlignet bankenes rentesatser, effektive renter og maksimale lånebeløp og satt sammen en liste. Banken som har en av de best mulige rentene, er Santander med en effektiv rente mellom 9,12 - 19,82 %.
Sammenstilling av aktuelle renter for beste forbrukslån
Du kan stole på informasjonen
Våre eksperter undersøker lånemarkedet hver måned for å oppdatere alle renter og vilkår. I tillegg er vi oppdatert på alle endringer som banker og långivere kommuniserer gjennom sine kanaler. Til redaksjonen i Finansplassen ›
Få det beste lånetilbudet med en gratistjeneste
For å finne ut hvem som kan tilby deg det beste forbrukslånet, er det en god idé å bruke en sammenligningstjeneste.
Når dere er to som søker, ser banken på deres felles inntekt og økonomiske situasjon. Dette øker muligheten for å låne mer til bedre renter og betingelser.
Beste forbrukslånet for deg som har vanskeligheter med å få lån
Zensum passer også for deg som sliter med å få lån, fordi de kan hjelpe deg med å finne et som passer deg og dine behov. De tilbyr en effektiv rente fra 6,00 % og låner ut opptil 600 000 kr.
Zensum tilbyr låneforsikring til sine kunder. Den dekker hvis du skulle bli arbeidsledig eller ufør. I tillegg dekker forsikringen ulykker og dødsfall.
Nedbetalingstiden er også lang, med mulighet for å betale ned på lånet i opptil 5 år (15 år ved refinansiering).
Når dere er to som søker, ser banken på deres felles inntekt og økonomiske situasjon. Dette øker sjansene for å låne mer penger og få lånet innvilget. Hvis dere er to som søker, får dere også en bedre rente på lånet.
Hos Zensum kan du sammenligne lån opp til 600 000 kr fra flere ulike långivere. På denne måten finner du det beste lånet med den laveste renten for deg. Søk gratis på nettsiden og få svar innen 24 timer. Hos Zensum låner du uten sikkerhet. Og selv de med betalingsanmerkninger er velkomne til å søke.
Hos Zensum får du også en personlig rådgiver som kan hjelpe deg hvis du ønsker det. Når du har bestemt deg for et tilbud, signerer du med BankID og mottar pengene i løpet av få dager.
Men Zensum formidler bare kontakten mellom deg og banken. De kan ikke kontrollere når pengene utbetales eller om lånevilkårene overholdes.
Og det å ha en mellommann er ikke for alle. Mange foretrekker direkte kontakt med långiveren.
Det at Zensum samarbeider med relativt få långivere, er deres største ulempe. Og det er de sannsynligvis klar over, for de er ikke spesielt ivrige etter å trykke tallene.
I tillegg kommer det faktum at flere av samarbeidspartnerne deres er såkalte høykostnadskreditter. Til sammen betyr dette at det slett ikke er sikkert at du får den lave renten du håper på.
For deg som kunde koster det ingenting å benytte Zensum. Du søker gratis og uten å forplikte deg til noe som helst. Dette skyldes at de, i likhet med de fleste andre låneformidlere på markedet, mottar en provisjon fra långiveren når du tar opp et lån.
Vi hos Finansplassen synes sammenligningssiden er enkel å navigere på. All informasjon formidles på en tydelig måte som er lett å forstå for alle. Selv om du ikke er vant til å snakke om lånevilkår til daglig.
Alt du ønsker å vite, finner du i de vanlige spørsmålene. Hvis ikke, har kundeservice relativt gode åpningstider.
En annen ting vi setter pris på, er at du i søknaden kan se hva de månedlige kostnadene dine blir avhengig av lånebeløp og løpetid. Vanligvis får du bare et eksempel.
Men når du beveger justeringsknappene for å redusere eller øke beløpet og løpetiden i Zensum, er regneeksemplet inkludert.
Selv om det selvfølgelig er et renteeksempel, får du likevel en ganske god forståelse av hvordan månedskostnadene påvirkes.
Uno Finans formidler ulike låneprodukter for å dekke et bredt spekter av finansieringsbehov for privatpersoner i Norge. De samarbeider med 21 ulike banker og tilbyr lån fra 10 000 – 600 000 kr.
Deres renteintervall ligger på 4,90 – 24,90 %. Uno Finans låner ut til deg som er over 20 år og har en minst inntekt på 120 000 kr i året. Du mottar raskt svar på din søknad og vil motta et tilbud i løpet av noen minutter.
Uno Finans har også en av markedets lengste åpningstider og mest fornøyde kunder.
Det er lurt å se på hele renteintervallet, når du leter etter det beste forbrukslånet. Hvis det er en fast rente, vet du allerede hva du får, men det er viktig å være klar over at de fleste långivere kan tilby deg ulike renter.
Avhengig av kredittverdigheten din vil du befinne deg i det lavere eller høyere intervallet. Vi har laget en grafisk fremstilling av långivernes rentesatser, for å gi deg en god oversikt over hele renteintervallet.
Tenk på nedbetalingstiden
Når du søker etter det beste mulige forbrukslånet er det også viktig at du tenker på nedbetalingstiden. Jo kortere nedbetalingstid, desto lavere blir totalkostnaden for lånet.
Månedskostnaden for deg blir høyere, men det blir også færre rentebetalinger. Vi anbefaler ikke at du presser ditt månedsbudsjett mer enn nødvendig, men se over hvor lang nedbetalingstid du behøver.
I grafene nedenfor har vi beregnet et eksempel med kun rentene, for å vise til kostnadene ved lånet. Du kan se at det er en kostnadsforskjell ved å velge kortere eller lengre løpetid. Ved en lang nedbetalingstid vil månedsbeløpet være lavere, mens den totale kostnaden for lånet vil være høyere.
Hvis vi tar et eksempel med et forbrukslån på 100 000 kr med en rente på 10 % og månedlig gebyr på 100 kr, blir forskjellen stor avhengig av hvor lang nedbetalingstid du velger.
Finansplassen: Illustrerer fordelingen av renter og gebyrer for kort eller lang nedbetalingstid.
Det spiller en rolle hvilken långiver du velger
Leter du etter det beste forbrukslånet, er det viktig å sammenligne ulike alternativer. Enda viktigere er det hvis du vet at du har en god betalingshistorikk.
Har du ingen tidligere betalingsanmerkninger eller større gjeld, har du nemlig bedre sjanse for å havne på det lavere rentenivået.
Vi tar et eksempel med et lån på 100 000 kr, nedbetalt over 10 år. For eksempelets skyld, regner vi med at du får den beste mulige renten. Slik ser forskjellen ut i måneds- og totalkostnad for lånet, hvis du ser på diagrammet nedenfor.
Måneds- og totalkostnadene for lånet i diagrammet over, er en cirka-beregning og gir et bilde av hva det vil koste om du får den beste mulige renten fra lånegiveren.Det er viktig å huske på at låneformidlerne som er presentert i diagrammet, kun sammenligner tilbud fra ulike långivere og låner ikke ut penger selv.
Banken med best forbrukslån i følge kundene
Det er tydelig at kundene foretrekker nisjebanker som hovedsakelig tilbyr forbrukslån. Den beste banken for forbrukslån i følge kundene er Santander med en gjennomsnitlig rating på 3,0 av 5. Nordea og DNB har en rating på henholdsvis 1,4 og 1,3.
Beste anmeldelsen sammenlagt
Vi har satt sammen en fremstilling av kundenes anmeldelser, via de største anmeldelsesidene Trustpilot og Google Review.
EPSI måler kundetilfredsheten gjennom 4300 intervjuer av privatkunder. Kundetilfredsheten måles på en skala fra 0 - 100, der 100 er best mulig.
I den seneste undersøkelsen som ble publisert høsten 2023, tar Bulder Bank førsteplassen med en indeks på 79,2, som kan sammenlignes med et bransjesnitt på 67,7.
Det er verdt å tenke på at denne målingen ikke tar hensyn til kundetilfredsheten blant lånekunder, men mer en generell opplevelse av bankene.
Bankene som kundene synes er best i 2023 (i følge ESPI)
Bulder Bank: 79,2
Handelsbanken: 76,2
Sbanken: 76,0
Sparebanken Møre: 73,6
Sparebanken SF: 73,6
Eika Alliansen: 73,5
Landkreditt Bank: 73,5
Øvrige banker: 73,4
OBOS-banken: 72,9
Sparebanken Sør: 72,3
EPSI: Kundetilfredshet for Norges Banker i 2023.
Slik får du det beste forbrukslånet - se vår video
Mange nordmenn tar opp lån med altfor høy rente. Og det er ikke overraskende. Den enkle årsaken er at det er flere parametere som långiverne ser på, og som du sannsynligvis ikke er klar over.
Beste forbrukslånet for deg med lav kredittverdighet
Husk: ikke ta opp lån du ikke kan betale eller du allerede er i økonomiske problemer
Hvis du ikke kan betale tilbake hele gjelden, risikerer du ytterligere betalingsanmerkning. For hjelp, anvend deg til rådgivning om økonomi og gjeld hos NAV.no.
For å få et best mulig forbrukslån bør du ha høy kredittverdighet. Men hvis du har lav kredittverdighet, vil det være vanskelig å få det samme tilbudet, som de med høy kredittverdighet. Du bør heller ikke forvente å få en rente på lånet som ligger i det nedre sjiktet.
Det er imidlertid noen långivere som har fokusert på å tilby deg et lån med anstendige vilkår. Og blant dem mener vi at det beste forbrukslånet for deg med lav kredittscore er Zensum (annonse).
Zensum har også et godt utvalg av renter. Det du må huske på med Zensum er at det er en låneformidler, så de sammenligner lån for deg og innvilger ikke lån selv.
Det kan være verdt å prøve deres sammenligningstjeneste hvis du har lav kredittscore, det er helt gratis og du forplikter deg ikke til noe.
Beste forbrukslån hvis du har betalingsanmerkning
Det kan være vanskelig å få lån når du har betalingsanmerkninger. Det finnes likevel noen banker som ser bort fra betalingsanmerkninger og gir deg et lån.
De fleste långivere krever imidlertid at du stiller med sikkerhet og at du søker om en refinansiering. Det betyr at det ikke finnes alternativer for forbrukslån uten sikkerhet, for deg med betalingsanmerkning. Årsaken er at det påvirker kredittvurderingen din mer enn andre. Det kan derfor bli avvist med den begrunnelse at du har for lav kredittverdighet.
Ved refinansieringog samlingslån kan du samle små lån og kreditter, få bedre kontroll over din økonomi og muligheter til lavere månedskostnader. Dette kan i det lengre løp gjøre at du blir raskere gjeldsfri.
Å låne sammen med en medlåntaker øker sjansene for å bli godkjent.
Beste forbrukslånet uten kredittsjekk
Vil du ta opp et lån uten kredittsjekk? Hvis du har lav kredittverdighet eller betalingshistorikk, kan du likevel søke om kredittkort hos banker.
I Norge kan du ikke søke lån uten at banken foretar en kredittsjekk av deg. Dette er bestemt for å kunne beskytte både deg som lånetaker, og de som låner ut penger.
Bankene ønsker å sikre at du som kunde kan håndtere og tilbakebetale lånet, og gir avslag i tilfeller hvor de mener du kan få betalingsproblemer.
Samtidig er det verdt å nevne at når långivere eller andre aktører foretar en kredittvurdering av deg, vil ikke dette i seg selv påvirke din kredittverdighet. Det er din betalingshistorikk i seg selv som avgjør din kredittscore.
En kontokreditt er et godt alternativ til et lån når du trenger en økonomisk buffer til uforutsette utgifter. Fordelen med en kontokreditt er at du slipper å betale renter på penger du ikke bruker.
Banken med den laveste oppgitte renten tilbyr ikke alltid det beste forbrukslånet for deg
Ikke la deg blende av bankenes oppgitte renter. Den långiveren som oppgir den laveste renten, gir deg ikke nødvendigvis den beste renten.
Hvis "Långiver 1" har oppgitt en rente på mellom 3 % og 20 %, og tilbyr deg en rente på 8 %, er det bedre å låne hos "Långiver 2" som tilbyr deg en rente på 5 %. Selv om deres oppgitte rente er 5-25 %.
Derfor kan det være litt vanskelig å vite og velge hvilken långiver du skal søke om lån hos.
Hva er den beste renten på et forbrukslån?
Den beste renten på et forbrukslån er akkurat nå rundt 5 %. Den høyeste renten på et forbrukslån ligger over 30 %.
Når du tar et forbrukslån med lavere kredittvurdering kan renten bli veldig høy. Men ikke lås deg på den beste renten. Långivere tar ofte andre gebyrer, eksempelvis faktureringsgebyr og etableringsgebyr, som kan gjøre lånet dyrere enn det du tror.
Banken med den beste renten har Santander for øyeblikket. Den effektive renten ligger på mellom 9,12 - 19,82 %.
Se på den effektive renten når du leter etter det beste forbrukslånet
Når du tar opp et lån, er renten vanligvis oppgitt i prosent av lånebeløpet. Den oppgis vanligvis per år, men noen ganger også per måned.
Men den effektive renten er en måte å beregne og visualisere renten på, slik at du kan sammenligne den totale kostnaden for lånet inkludert alle gebyrer.
Hvilke avgifter du skal lete etter når du skal vurdere det beste forbrukslånet
Vanlige gebyrer du bør se etter er etableringsgebyr, forsinkelsesgebyr og oppsigelsesgebyr. Noen långivere krever også et forskuddsbetalingsgebyr for låntakere som velger å betale ned lånet før tiden.
Regneeksempel for å synliggjøre den totale kostnaden for forbrukslånet
La oss si at du låner 100 000 kr med en løpetid på fem år. Renten er 5 %, og du velger rett nedbetaling med månedlige innbetalinger.
Med et etableringsgebyr på 300 kr og et administrasjonsgebyr på 25 kr blir den effektive renten 5,85%. Fem år senere, når avtaleperioden utløper, har du betalt 114 508 kr på forbrukslånet ditt.
Når er det smart å ta et forbrukslån?
Du kan bruke et forbrukslån til å finansiere en oppussing, bryllupskostnader, ferier, eller lignende.
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det betyr at du står fritt til å bruke pengene til hva du vil, for eksempel til å samle dyre lån og kreditter, kjøpe ny bil eller betale for en planlagt ferie.
Husk alltid å sammenligne renter og andre kostnader hos långiverne før du velger hvilket lån du skal ta. Årsaken er at kostnadene mellom ulike lån kan være betydelige, så du bør alltid sammenligne forbrukslån nøye.
Du kan ta opp et forbrukslån hos tradisjonelle banker og hos mer nisjepregede långivere som har spesialisert seg på forbrukslån.
Långiverne som spesialiserer seg på forbrukslån, har som regel en smidig prosess der du kan søke på nettet og bli godkjent i løpet av en eller to virkedager - uten å måtte besøke et bankkontor.
Det vi anser som "de beste forbrukslånene", er de långiverne som tilbyr lave renter for deg med god kredittverdighet, fleksible lånebeløp og nedbetalingsvilkår, og tar ikke unødvendig høye administrasjonsgebyrer.
Hva er forbrukslån?
Forbrukslån er kortsiktige lån som du kan få fra banker eller andre långivere. Pengene du låner når du tar opp et forbrukslån, kan du bruke til hva du vil, for eksempel til et oppussingsprosjekt eller til å samle smålån og kreditter.
Et forbrukslån betales tilbake månedlig, akkurat som et billån eller et boliglån. Lånetiden varierer fra noen få måneder til 24 måneder, 60 måneder eller enda lenger.
Forbrukslån er i hovedsak lån uten sikkerhet, noe som betyr at långiveren ikke har noen verdier å knytte lånet til, for eksempel et hus eller andre eiendeler.
Det finnes unntak, for eksempel billån der bilen kan tjene som sikkerhet. Hvis du har sikkerhet i forbrukslånet ditt, kan du som regel få et forbrukslån med bedre renter og betingelser.
Hvis det oppstår uforutsette situasjoner, kan forbrukslån være et godt alternativ siden godkjennings- og finansieringsprosessen ofte går litt raskere enn for eksempel et boliglån.
Du kan altså benytte forbrukslån til eksempelvis:
Renovere din bolig
Hvis du skal kjøpe bil, båt eller motorsykkel
For å reise
Samle andre lån for å senke månedskostnaden
Foto: Generert av AI-verktøyet Ideogram.
Årsaker til at mange tar et forbrukslån
Husk også på...
Lånet kan bli mye dyrere hvis du ikke betaler tilbake lånet og det kan påvirke din kredittverdighet.
Renten og avgiftene er ofte høyere, ettersom lånet som regel ikke har noen sikkerhet.
Har du lav eller uregelmessig inntekt, kan det være vanskeligere å få et forbrukslån til en gunstig rente.
Vanlige anledninger til hvorfor nordmenn leter etter det beste forbrukslånet
Låne for å finansiere dyre kjøp
Mange nordmenn tar opp et forbrukslån for å finansiere dyre innkjøp. For å ta opp et billån, for å dra på ferie eller for å pusse opp. Ved å ta opp et forbrukslån, kan du fordele kostnadene over tid i stedet for å betale alt på én gang.
For å finansiere større innkjøp: Mange tar opp forbrukslån for å finansiere større innkjøp, for eksempel en bil, en ferie eller oppussing av boligen. Ved å ta opp et forbrukslån kan du fordele kostnadene over tid i stedet for å betale alt på én gang.
For å innfri gjeld med høy rente: Hvis du har flere lån med høy rente, for eksempel kredittkortgjeld eller andre lån, kan du ta opp et forbrukslån for å nedbetale dem til en lavere rente og lavere månedlig kostnad. Dette kan også gjøre det enklere å administrere betalingene, ettersom du bare trenger å betale til én långiver i stedet for flere.
For å dekke uventede utgifter: Noen ganger kan det oppstå uventede utgifter, for eksempel bilreparasjoner eller sykehusbesøk, og et forbrukslån kan bidra til å dekke disse kostnadene.
For å forbedre sin kredittverdighet: Hvis du har dårlig kredittverdighet, kan det være vanskelig å få et lån med gode vilkår, men hvis du tar opp et forbrukslån og betaler tilbake i tide, kan du forbedre kredittverdigheten din.
Utvikling av ratingsystem
Vårt ratingsystem er nøye utarbeidet av våre økonomieksperter. Vi har gjort en grundig research om kundenes intensjoner til å søke ulike låneprodukter og deretter utviklet et ratingsystem vi mener representerer de fleste. Det betyr at hver enkel bank har en unik totalscore. Les mer om Finansplassens ratingsystem ›
Uno Finans er en sammenligningstjeneste som samarbeider med de beste långiverne og kan hjelpe deg med å finne det beste forbrukslånet for din situasjon.
Lån fra 10 000 til 600 000 kr
Kostnadsfri tjeneste
Uforpliktende
Trustpilot-karakteren 4,8 / 5 i følge kundenes anmeldelser
Tips for å finne det beste forbrukslånet i din situasjon
1. Søk sammen med en medlåntaker
Långiveren anser det som mye mer sannsynlig at du vil være i stand til å betale tilbake lånet samlet, og de tar en lavere risiko. Derfor blir du en mer attraktiv kunde og tilbys en bedre rente på forbrukslånet.
Når du søker om lån sammen med noen, øker også sjansene dine for å få innvilget et lån betraktelig. Og det er faktisk vanlig at nordmenn søker om lån sammen med ektefellen eller samboeren.
2. Forsøk å forbedre din kredittverdighet
Den avgjør hvilken rente du får. Det tar imidlertid relativt lang tid å forbedre den. Forsøk å si opp ubenyttet kreditt og ta opp et større refinansieringslån, fremfor å ha mange mindre kreditter og lån.
3. Forbedre din inntekt
Hvis du er arbeidsledig, bør du (selvfølgelig) forsøke å skaffe deg en jobb. Hvis du allerede har en jobb, kan det imidlertid lønne seg å bytte arbeidsgiver og jobb. Når alt kommer til alt, er det som regel lettere å forhandle om lønn med en ny ansatt, enn med din nåværende arbeidsgiver.
4. Samle eksisterende lån til et større
For å få den beste renten på lånet ditt er det en god idé å samle gamle lån og kreditter. Hvis du kan ta opp et større forbrukslån og samle gamle lån hos en ny långiver, blir du en mer attraktiv kunde for långiveren. Långiveren tilbyr som regel en lavere rente jo større beløp du låner.
5. Velg en kort nedbetalingstid hvis du har muligheter
Nedbetalingstiden avgjør hvor mye du betaler per måned. Når du betaler ned lånet over en lengre periode, betaler du mindre hver måned. Jo lengre nedbetalingstid du velger, jo mer vil du imidlertid ha betalt på forbrukslånet over hele løpetiden.
Velg derfor en så kort nedbetalingstid som mulig og betal ned lånet så fort du kan for å betale så lite som mulig for forbrukslånet.
6. Reforhandle lånet
Det kan virke litt vanskelig og skummelt, men ta kontakt med långiveren din og spør om du kan få lavere rente. Spesielt hvis du mener at du er i en bedre økonomisk situasjon i dag, enn da du søkte om lånet. Hvis du ikke kan få lavere rente, kan du kontakte andre långivere og se om du kan få en bedre rente.
7. Betal av ekstra på lånet hvis og når du har muligheter
Du kan alltid foreta ekstra innbetalinger eller betale ned hele lånet før tiden. Det betyr at hvis du får penger i løpet av en måned, er det bedre å betale ned lånet enn å spare dem på en sparekonto eller lignende. Jo raskere lånet betales ned, jo bedre.
Tips til å ta smarte lån når du sammenligner hvilket forbrukslån som er best for deg
Se igjennom sjekklisten når du tror du har funnet det beste forbrukslånet. Det er noen viktige punkter å ta hensyn til, for å sikre at du har funnet det smarteste og beste lånet for deg.
1. Tenk over hva formålet med lånet er
Selv om forbrukslån kan brukes til ganske mange formål, er de vanligvis begrenset til å samle eksisterende lån, oppussing, ferier, bryllup, begravelser, store innkjøp og andre personlige utgifter.
Det kan imidlertid være vanskelig å få et forbrukslån til å starte en bedrift, til å studere eller til det långiveren mistenker er ulovlige aktiviteter. Sørg derfor for at långiveren godkjenner det du har tenkt å bruke de lånte pengene til.
2. Se på andre avgifter - ikke bare renten
Noen långivere tar ganske høye etableringsgebyrer, oppsigelsesgebyrer eller andre administrative gebyrer. Disse kostnadene er vel så viktige for å forstå hva lånet egentlig koster.
Det er lett å fokusere på den beste renten på et forbrukslån. Men det er viktig å forsøke å danne seg et helhetsbilde av de totale kostnadene ved lånet.
3. Se om det går å sette nedbetalingen på pause
Mange långivere gir deg mulighet til å sette nedbetalingen på pause i en begrenset periode. Dette er en tjeneste som kan være svært verdifull, hvis du befinner deg i en forverret økonomisk situasjon, for eksempel hvis du blir syk og ikke får utbetalt vanlig lønn.
4. Vurder långivernes kundestøtte
Hvis du har funnet en långiver som du tror tilbyr det beste lånet for deg, er det verdt å tenke over hvordan opplevelsen har vært så langt.
Selv om kundestøtte kanskje ikke virker så viktig i første omgang, kan det utgjøre en stor forskjell hvis du får problemer med betalingene eller får økonomiske problemer i løpet av nedbetalingstiden.
Les anbefalinger fra tidligere og nåværende låntakere for å se hva andre sier om långiveren.
Slik finner du det beste forbrukslånet
Det er flere viktige aspekter å ta hensyn til når du tar opp et forbrukslån. Her er fire viktige punkter å ta hensyn til:
Krav for at du skal kunne få et lån
Hver långiver har ulike krav som du må oppfylle hvis du ønsker å ta opp et lån. Inntekt, eventuelle betalingsanmerkninger og at du er bosatt i Norge, er vanlige ting långiverne ser på.
Renter
Den laveste kostnaden og renten som långiveren oppgir, er aldri en garanti for det tilbudet du får. Derfor er det viktig å sammenligne ulike tilbud. Når du sammenligner renter, må du også huske å ta med eventuelle gebyrer eller straffer. Det kan for eksempel være søknadsgebyrer som påvirker den totale kostnaden for lånet ditt.
Størrelsen på lånet
Hvis du for eksempel trenger et lite lån til en mindre bilreparasjon, bør du se deg om etter andre långivere enn hvis du skal låne til refinansiering.
Alternativet for å betale tilbake lånet
En god långiver tilbyr vanligvis flere ulike nedbetalingsvilkår, slik at du kan velge det som passer best for din situasjon.
Hvis du låner mye penger, bør du se etter en långiver med lang nedbetalingstid for å redusere den månedlige betalingen. Hvis du har et mindre lån, vil en kortere nedbetalingstid redusere de samlede rentene du betaler.
Slik sammenligner vi forbrukslånene
Kostnader Til å begynne med sammenligner vi kostnadene ved lånene, for eksempel renter og gebyrer. Vi undersøker også muligheten for å få en god renterabatt.
Kundeopplevelser Vi sammenligner også kundeopplevelser ved å hente inn data fra store omdømmesider som Google og Trustpilot. Vår erfaring er at man finner fornøyde kunder hos gode långivere.
Her ser vi også på hvordan långiverne håndterer kundeforholdet. For eksempel om de har gode åpningstider for kundeservice og om de har en rask chat-funksjon.
Muligheter Vi ser også på hvilke muligheter långiverne har for lån uten sikkerhet. For eksempel hvor mye du kan låne, hvor lang løpetid og om du kan låne med en medlåntaker.
Prosess Avslutningsvis ser vi på hvordan låneprosessen ser ut hos långiverne. Hvor enkel den er, hvilke verktøy som er tilgjengelige og hvordan forhandlingene kan se ut for å bli godkjent.
